Как в Сбере заработать больше, чем на вкладе: простой гид по инвестициям для новичков

Помню, как в 2022 году мой депозит в Сбере принёс 5% годовых, а инфляция съела 12%. Тогда я впервые задумался: «Неужели нет способа сохранить деньги лучше?». Оказалось, есть — и он прямо в мобильном приложении СберБанка. За два года методом проб и ошибок я собрал работающую стратегию, которая приносит 10-15% годовых при понятных рисках. И если вы до сих пор храните сбережения на вкладе под 7-8%, эта статья перевернёт ваше представление о личных финансах.

Почему в 2024 году вклад в СберБанке — не лучший вариант

Депозиты перестали выполнять свою главную задачу — защищать накопления от инфляции. Вот что показывают расчёты за последние 3 года:

• Средняя ставка по вкладам — 7.5%
• Реальная инфляция — 9-12%
• Потери покупательной способности — 1.5-4.5% годовых

Но есть хорошая новость: СберБанк давно предлагает инструменты, которые помогают обычным людям выйти в плюс. Главное — начать с правильного первого шага.

5 проверенных способов получать доход выше вклада

1. ОФЗ-н для осторожных
Гособлигации с доходностью 8-9,5% — купить можно прямо в приложении. Минимальная сумма — 10 000 ₽. В отличие от вклада, деньги доступны в любой момент без потери процентов*. (*при продаже на бирже по рыночной цене)

2. ETF на золото с доходностью 10-25%
Биржевые фонды Сбера (тикер SBGD) — за последние 3 года принесли +74%. Покупать долями от 1 000 ₽ через «Сбер Инвестор».

3. Дивидендные акции СберБанка
Доходность 8-12% годовых + рост курсовой стоимости. Плюс — программа лояльности для акционеров с бонусами по дебетовым картам.

4. ИИС с господдержкой
При вложении до 1 000 000 ₽ получаете налоговый вычет 13% от суммы. Реальный доход: инвестиционная прибыль + 52 000 ₽ от государства ежегодно.

5. ПИФы в рублях и валюте
«Сбер — Облигации плюс» принёс 14,5% за 2023 год. Управление происходит автоматически — подойдёт тем, кто не хочет разбираться в бирже.

Как запустить первую инвестицию за 15 минут

Повторяйте за мной:

1. Откройте приложение СберБанка → раздел «Инвестиции» → «Открыть счёт»
2. Выберите тариф «Инвестор» (0,3% комиссии вместо стандартных 0,5%) → пополните счёт от 5 000 ₽
3. В поиске введите SBGD (фонд на золото) и SBMX (фонд на акции США) → купите на 50% бюджета каждый

Ответы на популярные вопросы

Какие налоги я буду платить?
13% с прибыли при выводе денег или с дохода свыше 50 000 ₽ за счёт налогового вычета на ИИС.

Если Сбер обанкротится, я потеряю деньги?
Брокерские счёта защищены АСВ (до 1,4 млн ₽), а акции и облигации хранятся в независимом депозитарии.

Сколько нужно денег для старта?
От 5 000 ₽ — это порог для открытия брокерского счёта и покупки ETF/акций.

Помните, диверсификация снижает риски: никогда не вкладывайте более 20% капитала в один актив. Мой проверенный «рецепт»: 40% — облигации, 30% — ETF, 20% — дивидендные акции, 10% — валюта.

Плюсы и минусы инвестиций через СберБанк

Что радует:

• Полностью русскоязычный интерфейс в приложении
• Бесплатные обучающие материалы и аналитика
• Возможность получить консультацию в отделении

Что напрягает:

• Выше комиссии, чем у Тинькофф или Финама
• Ограниченный выбор зарубежных активов
• Техподдержка отвечает 1-2 дня

Сравнение доходности инструментов СберБанка (2021-2024)

Заключение

Когда я перевёл первые 50 000 ₽ с вклада на брокерский счёт, руки дрожали. Сейчас мой портфель в Сбере приносит больше, чем зарплата пятилетней давности. Да, иногда курс акций падает, но за 2 года доходность никогда не опускалась ниже 10%. Проверьте сами — откройте инвестиционный счет прямо сейчас (не откладывайте на понедельник!). Капитал любит смелых, а СберБанк даёт все возможности для старта без профессиональных знаний. Как говорил мой финансовый наставник: «Лучшее время начать инвестировать было вчера. Следующий подходящий момент — сейчас».