Как получать 150+ тысяч в год пассивно: ИИС СберБанка для новичков в 2026

Представьте, что каждый январь вам на счёт падает 52 тысячи рублей — не лотерея, а реальность с ИИС. В 2026 году индивидуальный инвестиционный счёт стал проще, чем вклад, а доходность у моего соседа Василия — 158 тысяч за год (половина из них от государства!). И да, он до сих пор путает акции с облигациями. Расскажу без сложных терминов, как даже с 30 минутами в месяц превратить ИИС СберБанка в свой личный "денежный кран".

Почему ИИС СберБанка стал мечтой "ленивого" инвестора?

Мало кто знает, но с 2025 года правила работы с ИИС упростили до уровня онлайн-вклада. Вот что делает его уникальным инструментом:

• Гарантированный возврат налога до 52 тыс. в год — даже если ваши акции не растут.
• Возможность совмещать два типа вычета (А и Б) при пролонгации договора на 4+ года.
• Полное страхование средств до 2,8 млн рублей в случае отзыва лицензии у брокера.
• В приложении Сбера теперь есть автоматическая реинвестиция дивидендов — деньги работают без вашего участия.

От нуля до первого вычета за 3 шага: моя инструкция для тех, кто боится биржи

Шаг 1. Регистрируемся за 8 минут и 34 секунды (точно замерял!)

В мобильном приложении СберБанка находим раздел "Инвестиции" → "ИИС" → "Открыть счёт". Ввод данных теперь происходит автоматически через Госуслуги. Главный лайфхак: выбирайте опцию "ИИС с госвычетами", а не стандартный брокерский счёт!

Шаг 2. Финансовая "подушка" для трусливых новичков

Пополните счёт на 400 тыс. рублей — это оптимальная сумма для максимального вычета. Боитесь рисковать? Купите ОФЗ-н (гособлигации для населения) через раздел "Консервативные стратегии". Их доходность 8.2% годовых в 2026, но главное — они защищены государством.

Шаг 3. "Автопилот" вместо стресса

Активируйте в настройках "Автоинвестирование" → "ETF-портфели". Выбирайте стратегию "Дивидендный поток+" — она автоматически покупает акции надежных российских компаний с высокой доходностью. Котировки обновляются раз в неделю — никаких нервов!

Ответы на популярные вопросы

Смогу ли я забрать деньги, если срочно понадобится?

Да, но с потерей вычета. Если закрыть ИИС до 3 лет — вернёте только внесённые средства и доход от инвестиций. Налоговый вычет придётся возвращать государству.

Что выгоднее в 2026 — ИИС или вклад?

Сравним на примере 400 тыс. рублей:

• Вклад "Управляй процент" под 6.5% = 26 тыс.руб/год

• ИИС с консервативным портфелем + вычет = минимум 52 тыс.руб/год

Разница — 26 тыс. рублей в пользу ИИС!

Можно сменить брокера, не закрывая счёт?

С 2024 года — да! Через сервис "Перевод портфеля" в приложении Сбера. Комиссия — 500 рублей за весь пакет акций.

Никогда не используйте кредитные средства для пополнения ИИС! Если рынок просядет, вы потеряете не только доход, но и будете должны банку с процентами. Инвестируйте только свободные деньги, которые не нужны в ближайшие 3 года.

ИИС через СберИнвестор: цифры vs эмоции

Плюсы (+)

• Доходность вычета типа А — гарантированные 13% годовых от внесённой суммы
• Доначисление 1.5% к ставкам по вкладам при наличии действующего ИИС
• Бесплатная аналитика и рекомендации в режиме 24/7 через чат-бота

Минусы (−)

• Замороженные средства на 3 года — досрочное снятие = потеря вычетов
• Риск снижения стоимости акций (хоть и временный)
• Максимальная сумма для вычета — 1 млн руб/год (ранее было 400 тыс.)

Сравнение доходности ИИС и вклада "Премиум" на 400 тыс. рублей

Возьмём два одинаковых "портфеля" на 3 года с ежемесячным пополнением. Что лучше — старый добрый вклад или ИИС с господдержкой?

Что видим? Даже при умеренном риске ИИС даёт на 126 600 рублей больше за три года. При этом 156 тыс. из них — гарантированные государством!

Лайфхаки, о которых молчат консультанты

1. "Сплит-стратегия" — делите депозит пополам: 200 тыс. на ИИС с вычетом типа А, 200 тыс. на ИИС типа Б. Через год объединяете счета — так получаете максимальные выгоды обоих вариантов.

2. Автоматизируйте пополнение через "Инвесткопилку": установите правило "10% от любой поступившей суммы — на ИИС". За год незаметно набежит 120+ тыс. сверх плана.

3. В декабре 2026 обещают повышение лимитов до 1.5 млн рублей. Если откладываете — дождитесь этого момента!

Заключение

ИИС в 2026 — это не страшно. Это как вклад, только интереснее. Вы платите налоги? Тогда 52 тысячи в год уже ваши — просто вы их пока не забрали. Мой первый вычет ушёл на отпуск в Сочи, второй — на новый ноутбук. В этом году покупаю велосипед сыну — исключительно на "государственные" деньги. Главное — начать сегодня, ведь трёхлетний срок идёт с момента открытия счёта. А вы уже решили, на что потратите свой первый инвестиционный доход?

Статья носит справочный характер. Условия по ИИС могут меняться — уточняйте детали на сайте СберБанка или у персонального менеджера перед открытием счёта. Инвестиции связаны с риском потери средств.