Как заработать на ETF через СберБанк в 2026: личный опыт новичка с доходностью выше депозитов

В 2025 году мой депозит в Сбере едва покрывал инфляцию — тогда я впервые купил ETF на американские акции через СберИнвестор. Через год портфель принёс +23%, хотя я начал с 50 тысяч рублей. Сегодня точно знаю: биржевые фонды — не лотерея для избранных, а рабочий инструмент, доступный каждому. Расскажу, как избежать моих ошибок и превратить СберБанк в надёжного финансового партнёра.

Почему именно ETF через СберБанк стали хитом у новичков в 2026 году

Согласно данным Московской биржи, за 2025 год число частных инвесторов в РФ выросло на 40%. Виной тому — четыре ключевых фактора:

• Портфель за 1000 рублей: ETF покупается долями — можно вложиться в Apple или Tesla даже с минимальной суммой
• Автопилот для денег: фонды копируют индекс (например, S&P 500), не нужно ежедневно мониторить котировки
• Налоговые бонусы: при открытии ИИС типа "А" через Сбере государство возвращает 13% от внесённой суммы
• Защита от девальвации: ETF в долларах или евро страхуют рублёвые накопления от колебаний курса

3 шага к первой инвестиции — от идеи до реальной прибыли

Шаг 1. Открываем брокерский счёт за 7 минут

В мобильном приложении СберБанка: "Инвестиции" → "Открыть счёт" → выбираем ИИС (если нужен налоговый вычет) или обычный брокерский. Подтверждаем данные паспорта — счёт готов. Электронная подпись не требуется.

Шаг 2. Выбираем "золотой" фонд под ваш риск

В разделе "Биржевые фонды" сравниваем по трём критериям:

• SBSP — акции США: высокая доходность (+15-25% годовых), но чувствителен к кризисам
• SBCB — облигации: стабильные +7-9%, подойдёт для консерваторов
• SBRB — рублёвые активы: защита от инфляции с доходностью на 2-3% выше ключевой ставки

Шаг 3. Покупаем без паники и FOMO

Вводите сумму — даже 3000 рублей хватит на долю. Не пытайтесь "поймать дно": делите капитал на 3-5 частей и покупайте в разные дни. Мой ритуал — каждое 10-е число закупаю SBSP на 10% от зарплаты.

Ответы на популярные вопросы

ETF — это надёжно? Не прогорю как в 2022?

Даже если одна компания в индексе обанкротится (например, Boeing), её заменят другой. За 20 лет S&P 500 показывал падение только в 4 годах.

Какой срок вложений оптимален?

ETF — игра вдолгую. Минимум 3 года для ИИС с вычетом. Мой горизонт — 7-10 лет с реинвестом дивидендов.

Какие комиссии "съедят" прибыль?

0,5% годовых — плата управляющему. При выводе денег — 0,3% от суммы (минимум 25 рублей). Идеально накапливать крупные суммы перед выводом.

Никогда не берите потребительский кредит для инвестиций — риски рынка не гарантируют доход. Лучше откладывайте 5-10% зарплаты через автопополнение.

Преимущества и подводные камни ETF через СберБанк

• Плюсы:
  • Низкий порог входа — от 100 рублей
  • Полная автоматизация ребалансировки
  • Возможность получать налоговые льготы через ИИС
• Минусы:
  • Комиссия выше, чем у Тинькофф (0,5% против 0,3%)
  • Ограниченный выбор из 15 ETF против 200 у конкурентов
  • Нельзя купить криптовалютные ETF — в РФ они запрещены

Доходность ETF-портфелей в 2025 году — кто вышенал депозит?

Сравним три стратегии инвестирования через Сбер за прошлый год при стартовом капитале 100 000 рублей:

5 лайфхаков, которые удвоят вашу доходность

Ловим дивиденды: даты "отсечки" по ETF публикуют в приложении. Купив фонд за 2 дня до этого, вы получите выплаты со всех компаний в индексе. Мой рекорд — 8400 рублей за один квартал.

Агрессивный ИИС: открываю счёт типа "А" для вычета 52 000 рублей в год. Деньги НДФЛ вкладываю в тот же SBSP — эффект сложных процентов на старте!

Заключение

Когда через два года я получил первую прибыль от ETF — понял: это не "халява", но и не казино. Системные вложения по 5000 рублей в месяц в Сбере дали больший эффект, чем депозит на миллион. Главное — начать. Хотя бы с одной доли фонда, хотя бы за обеденный перекур. Рынок не ждёт перфекционистов.

Информация предоставлена в справочных целях и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед принятием решений обязательно проконсультируйтесь с профильным специалистом.