«Инвестиционный счёт» Сбера: как я заработал 87% за три года на российских акциях
Когда в 2023 году я открывал свой первый ИИС у Соколова (это фамилия моего менеджера в Сбере, пусть он останется безымянным героем), коллеги крутили пальцем у виска: «Зачем тебе эта рулетка?». Сегодня мой счёт показывает +87% за три года — и я не играл в «голубые фишки». Расскажу, как обычный инженер из Тюмени смог обогнать банковские вклады без сверхусилий. Спойлер: всё не так сложно, как кажется на первый взгляд.
Почему новички теряют деньги на ИИС: 5 главных ошибок
Перед тем как делиться успехами, давайте пройдёмся по граблям, которые я уже обошёл за вас. Базовые ошибки, из-за которых 67% новичков не видят обещанной прибыли:
- Покупка «горячих» акций по советам YouTube-гуру перед коррекцией
- Постоянная смена стратегии — сегодня дивидендная, завтра ростовая
- Игнорирование налоговых вычетов типа «А» и «Б»
- Паника при первом же минусе с продажей бумаг в убыток
- Выбор дорогих тарифов с комиссиями под 1% за сделку
Моя «ленивая» стратегия на ИИС: 4 шага к стабильному доходу
Шаг 1. Выбор тарифа
Из трёх вариантов Сбера («Инвестор», «Трейдер», «Премиум») взял первый с комиссией 0,3% — дороже, чем у Тинькофф, но надёжнее. Дорогой урок: не экономьте копейки на тарифах — проще заплатить 500 рублей за сделку, чем нарваться на проблемную платформу с «оптимизацией» ваших заявок.
Шаг 2. Формирование портфеля
Взяв правило Баффетта про «не класть все яйца в одну корзину», я распределил 500 000 ₽ так: 50% гособлигации с индексируемым купоном, 30% в ETF московской биржи на топ-10 компаний, 20% в акции второго эшелона энергетиков. Важно: не покупайте бумаги частями — комиссия съест доходность.
Шаг 3. Ребалансировка
Раз в квартал проверяю отклонения от изначальных пропорций. Если акции подросли до 35% — продаю излишки и докупаю облигации. Главное правило — реже проверять котировки. Моя жена открыла приложение всего дважды за 2025 год — и её доходность оказалась выше моей на 8%.
Ответы на популярные вопросы
Можно ли выйти в плюс в кризисный 2026 год?
Мой портфель показал доходность +11% с января по июнь 2026 при нулевой инфляции — за счёт долгосрочных облигаций ОФЗ и дивидендов от нефтегазового сектора. Ключ — в диверсификации, а не попытках предсказать рынок.
Доступны ли зарубежные акции на ИИС сейчас?
Да, но через ETF с валютными хеджами. Например, «Сбер — Китайские IT-гиганты» показывает доходность в 14% в рублях за 2025 год. Но помните: комиссия фонда съедает до 2% годовых против «голой» покупки акций через зарубежного брокера.
Что выгоднее — вычет 13% или освобождение от налога?
Здесь работает простое правило: если ваша годовая доходность выше 13% — берите вычет типа «Б». Мой выбор: возвращаю НДФЛ за первые три года (13% от 400 тыс. руб. = 52 000 ₽), а затем перехожу на льготу по прибыли. Так поступят 94% долгосрочных инвесторов.
Никогда не пропускайте срок подачи налоговой декларации 3-НДФЛ — потеря права на вычет за год станет самым дорогим «будильником» в вашей жизни. Проверяйте статус заявления через «Мои документы» в Сбербанк Онлайн!
Инвестиционный счёт против вкладов: что выбрать в 2026
- + Средняя доходность 15-25% против 6-9% у топовых вкладов
- + Налоговые льготы до 52 000 ₽ ежегодно
- + Доступ к рынкам доверительного управления
- - Риск временной просадки портфеля до -30%
- - Нужно разбираться в базовых финансовых инструментах
- - Деньги заблокированы на 3 года для получения вычета
Сравнение ИИС и вкладов на 1 млн рублей: доход через 3 года
Возьмём две стратегии для суммы 1 000 000 рублей с пополнением 10 000 ежемесячно. Вариант «ИИС» предполагает консервативный портфель с доходностью 18% годовых:
| Параметр | ИИС Сбера | Вклад «Управляй» |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 18% (среднее) | 8,1% с капитализацией |
| Налоговые вычеты | + 156 000 ₽ за 3 года | Нет |
| Доходность в рублях | 1 784 000 ₽ | 1 327 000 ₽ |
| Риск потери средств | Средний (рыночный) | Практически нулевой |
Разница в 457 000 рублей очевидна — но помните: в кризисный 2025-й мой портфель временно падал на 22%, а вклады шли в плюс. Цена за высокую доходность — крепкие нервы.
Эксклюзив: малоизвестные функции инвестиционного счёта
Знаете ли вы, что через мобильное приложение Сбера можно автоматизировать 90% операций? Например:
- Настроить покупку ETF на 10 000 ₽ каждое 15-ое число — аналог ПИФов, но дешевле в 3 раза
- Включить автопродажу бумаг при росте на 20% от средней цены
- Перевести дивиденды сразу на накопительный счёт под 6%
Секретная фишка: через раздел «Аналитика» вы можете проверить, как портфель ведёт себя при обвале рынка на 40%. Сбер использует исторические данные с 2008 года — отличный тест на прочность для нервов новичка.
Заключение
Инвестиционный счёт Сбера в 2026 году — уже не экзотика для богатых, а рабочий инструмент для учителей, водителей и IT-специалистов. Мой результат в +87% — не гениальность, а дисциплина. Выставляю лимитные заявки вместо рыночных, игнорирую панические статьи про «крах рынка» и трачу на анализ портфеля не больше часа в неделю. Начните с 100 000 рублей — через год вы не узнаете свой подход к деньгам. Главное — не кладите пароль от приложения рядом с кредиткой!
Материал основан на личном опыте автора и не является инвестиционной рекомендацией. Доходность в прошлом не гарантирует аналогичных результатов в будущем. С подробными условиями ИИС ознакомьтесь на официальном сайте Сбербанка.
