Как собрать миллион на пенсию с ИИС от Сбербанка: пошаговая стратегия для новичков

Представьте, что через 10-15 лет вы сможете получать дополнительно 30-50 тысяч рублей в месяц просто потому, что сегодня открыли один особенный счёт. Звучит как сказка? А ведь именно так работает ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт от Сбербанка, который превращает даже небольшие ежемесячные взносы в серьёзный пассивный доход. В 2026 году этот инструмент стал ещё доступнее, а я покажу вам, как обойти подводные камни и заставить деньги работать на вашу мечту.

Что такое ИИС и почему о нём говорят все в 2026 году

Индивидуальный инвестиционный счёт — это не просто депозит с повышенным процентом. Это ваш личный финансовый тренажёр, где государство выступает в роли тренера, возвращая до 52 000 рублей в год через налоговые вычеты. Основные преимущества:

• Возврат 13% от суммы взносов (максимум 52 000 рублей в год)
• Доходность выше депозитов за счёт инвестиций в акции и облигации
• Возможность пополнять счёт от 1000 рублей без жёстких графиков
• Два типа вычетов на выбор — даже если вы не платите НДФЛ
• Полная дистанционка — всё через приложение СберИнвестор

5 шагов к вашему первому миллиону через ИИС

1. Выбираем тип вычета как профи

Ловите лайфхак: если у вас есть официальная зарплата, берите вычет типа А (возврат 13% от внесённой суммы). Для самозанятых и пенсионеров выгоднее тип Б — освобождение от налога на доход.

2. Создаём "лентяй-портфель" из ETF

Не хотите разбираться в акциях? Купите фонды:

• 40% – FXRB (гособлигации)
• 30% – SBSP (индекс Мосбиржи)
• 30% – FXIT (американские IT-гиганты)

3. Автопилот для денег

Настройте автопополнение на 5-10% от дохода сразу после зарплаты. Даже 5 000 рублей в месяц через 15 лет превратятся в 2,3 млн рублей при средней доходности 12% годовых.

4. Реинвестируем дивиденды

Не выводите купоны и дивиденды — включите в настройках опцию автоматического реинвестирования. Благодаря сложному проценту это даст +15-20% к итоговой сумме.

5. Используем маркетплейс Сбера

Не ограничивайтесь только своими деньгами. Приглашайте друзей по реферальной ссылке и получайте до 3 000 рублей за каждого, кто открыл ИИС через ваш рекомендации.

Ответы на популярные вопросы

Что будет, если мне срочно понадобятся деньги?

Вы можете снять средства в любой момент, но потеряете право на налоговый вычет. Эксперты советуют создать "подушку безопасности" на обычном вкладе перед открытием ИИС.

Правда ли, что это рискованнее вкладов?

Если собрать портфель из 70% облигаций и 30% акций, риски лишь немногим выше депозита. Зато доходность за 2025 год у таких стратегий составляла 14-18% против 8% по вкладам.

Обязательно ли использовать только Сбербанк?

Нет, но у Сбера есть три козыря: нулевые комиссии на первую 1 000 000 рублей инвестиций, уникальные ETF и интеграция со СберСпасибо (1 балл за каждые 100 рублей операций).

Главный секрет ИИС: чтобы получить вычет за 2026 год, счёт нужно открыть до 31 декабря 2026 года. Даже если внесёте деньги в январе 2027 — льгота сгорит.

Плюсы и минусы инвестиций через ИИС Сбербанка

Что манит новичков:

• + Дополнительные 52 000 рублей ежегодно от государства
• + Можно начать с 1000 рублей без статуса квалифицированного инвестора
• + Простой интерфейс мобильного приложения

Что стоит учесть:

• – При досрочном закрытии теряете все вычеты
• – Комиссия 0,3% годовых на суммы выше 1 млн рублей
• – Ограниченный выбор зарубежных акций

Сравнение ИИС в Сбербанке и конкурентах в 2026 году

Выбор брокера — как выбор партнёра на десятилетия. Вот ключевые отличия:

Вывод: Сбер — золотая середина для тех, кто ценит надёжность и простоту.

Неочевидные лайфхаки для умных инвесторов

Знаете, почему одни зарабатывают на ИИС 20% годовых, а другие едва перекрывают инфляцию? Секрет в деталях. Например, покупайте облигации федерального займа (ОФЗ) в конце года — их стоимость традиционно растёт в январе-феврале из-за спроса на налоговые вычеты.

А ещё используйте "эффект дивидендных гэпов": за 2-3 дня до отсечки по дивидендам акции часто дорожают, а после — временно дешевеют. Пара продаж-покупок в год может добавить +3-5% к доходности.

Заключение

Когда через 20 лет вы будете получать свои первые 40 000 рублей пассивного дохода с ИИС, вспомните этот день. Тот самый момент, когда вместо "я не разбираюсь в инвестициях" вы сказали себе: "Попробую хотя бы с тысячи рублей". Сбербанк давно сделал эту систему максимально простой — осталось сделать первый шаг. Ваш будущий я уже благодарит вас за эту статью.

Материал носит информационный характер. Инвестиционные продукты связаны с рисками, перед заключением договора внимательно изучите условия и проконсультируйтесь со специалистом.