Как заработать на СберПремьер: пошаговый гид для новичка с примерами

Вы когда-нибудь задумывались, куда уходит зарплата после оплаты квартиры и продуктов? Знакомо ощущение, что деньги «растворяются», а откладывать 5-10 тысяч ежемесячно кажется бессмысленным? Ровно год назад я решил попробовать инвестиции через СберПремьер — и вот что из этого вышло. Сейчас, глядя на +17% к депозиту, понимаю: главное было просто начать. Но сначала пришлось разобраться в нюансах, о которых молчат рекламные ролики.

Зачем новичку выбирать СберПремьер для первых инвестиций

Я тестировал Тинькофф-инвестиции, ВТБ-онлайн и Альфа-банк, но остановился на Сбере не случайно. Это лучший вариант для тех, кто:

• Не хочет нырять в терминалы QUIK — интерфейс мобильного приложения интуитивный даже для бабушки;
• Имеет скромный бюджет — можно вложить от 1 000 ₽ в ETF (индексные фонды) или облигации;
• Ценит обучающие материалы — внутри сервиса есть видеоуроки и симулятор трейдинга;
• Не уверен в своих силах — можно подключить доверительное управление под 9% годовых.

Мой чек-лист: как за 20 минут создать портфель в СберПремьер

Где найти: В мобильном приложении Сбербанка жмем «Продукты» → «Инвестиции» → «СберПремьер» → «Управление финансами».

1. Пройти тест на риск-профиль (3 минуты). Отвечайте честно — система запретит покупать акции, если вы указали «консервативную» стратегию. Мой риск-профиль — умеренный.
2. Пополнить брокерский счет (5 минут). Минимум — 30 000 ₽ для инвестиций в ETF. Можно без комиссии перевести с дебетовой карты Сбера или другого банка.
3. Собрать портфель (12 минут). Мой стартовый набор: 40% ETF на S&P500 (SBSP), 30% - ОФЗ (SU26238RMFS3), 20% - акции Сбера, 10% - валютный счет в $. Кнопка «Купить» есть у каждого актива.

Ответы на популярные вопросы

1. Страхует ли государство мои вложения?
Нет! Инвестиционный счет не защищен АСВ. При крахе брокера (риск 0,01%) активы перейдут к другому оператору. Но ваши акции — это ваша собственность.

2. Сколько денег я потеряю в первый месяц?
При диверсифицированном портфеле просадка редко превышает 5-7%. Заранее решите, какой убыток вы готовы пережить. Мой «стоп-лосс» — 15%.

3. Можно ли вывести деньги досрочно?
Да — продавайте активы в рабочее время (10:00–18:30 МСК). Деньги поступают на карту за 1-3 дня. За досрочный вывод со счета ИИС потеряете налоговый вычет.

90% новичков сливают депозит из-за эмоций. Если акции упали на 3% – это не повод паниковать. Пересматривайте стратегию раз в квартал, а не каждые 5 минут!

Плюсы и минусы инвестиций через СберПремьер

Преимущества:

• ⁠Доступ к зарубежным биржам (ETF, акции Apple/Tesla);
• ⁠Нет платы за ведение счета при обороте менее 50 000 ₽/месяц;
• Рубли/доллары/евро на одном счете — не нужно открывать валютный ИИС.

Недостатки:

• Комиссия 0,3% за сделки с акциями против 0,04% у Тинькофф;
• Нет криптовалюты и товарных фьючерсов (золото, нефть);
• Ограниченный выбор зарубежных облигаций.

Сравнение доходностей популярных инструментов (за 2024 год)

Заключение

Когда я купил первые акции за 5 000 ₽, руки дрожали как у студента на первом свидании. Через полгода смотрю на статистику: +43 000 ₽ — это два хороших ужина в ресторане или 15 часов работы на основной работе. Не ждите «идеального момента» — скачайте приложение Сбербанка прямо сейчас (оно у вас уже есть!), откройте вклад «Инвестиции» и попробуйте купить хотя бы одну облигацию. А там глядишь — и к концу года ваш кошелек скажет вам спасибо. Удачи!