Первые шаги в инвестициях: как начать зарабатывать с СберБанком, если ты новичок
Вы когда-нибудь задумывались, что ваши деньги могут работать, пока вы спите? В 2026 году даже 5000 рублей на брокерском счету СберБанка способны приносить пассивный доход – главное знать, с чего начать. Я сам прошёл путь от полного непонимания терминов "акция" и "облигация" до регулярных инвестиций, и сейчас расскажу, как избежать типичных ошибок новичка. Если вы устали от мизерных процентов по вкладам и хотите попробовать что-то более выгодное, эта статья станет вашей финансовой дорожной картой.
Что должен понимать каждый новичок перед открытием брокерского счёта
Инвестиции – не лотерея, а инструмент. Чтобы не слить первые накопления, запомните три фундаментальные истины:
- Брокерский счёт ≠ депозит – здесь нет страховки АСВ, зато есть доступ к фондовому рынку
- Комиссии съедают прибыль – при маленьких суммах плата за сделки может быть ощутимой
- Диверсификация спасает – одно неверное решение не должно лишать вас всех средств
Топ-5 способов начать инвестировать, даже если у вас всего 5000 рублей
Не верьте мифам, что для старта нужны сотни тысяч. Вот реально работающие варианты для небольших сумм:
1. Готовые инвестиционные портфели от Сбера ("Автопортфели")
В приложении СберИнвестор просто выбираете уровень риска (консервативный, умеренный, агрессивный), и алгоритм сам формирует набор акций и облигаций. Минималка – 5000 рублей, комиссия – 1,5% годовых.
2. ETF на индекс Мосбиржи
Покупая один такой фонд (например, SBGB), вы сразу вкладываетесь в топ-40 российских компаний. Цена одной акции ETF – около 1500 рублей, дивиденды приходят 2 раза в год.
3. Облигации федерального займа (ОФЗ)
Гособлигации – мой фаворит для сохранения капитала. Доходность 8-9% в рублях, минимальный лот – 1 штука (примерно 1000 рублей). Купонный доход поступает каждые 6 месяцев.
4. Долларовые облигации надежных компаний
Через Сбербанк можно купить евробонды таких гигантов, как Газпром или Роснефть. Минимальная сумма – $1000, но есть и более доступные варианты за $200-500.
5. Дробные акции иностранных компаний
Хотите купить часть акции Apple или Tesla? В 2026 году эта опция доступна даже при бюджете 2000 рублей – просто активируйте функцию в настройках приложения.
Как открыть брокерский счёт в СберБанке за 15 минут: инструкция для новичка
Поверьте, это проще, чем кажется:
Шаг 1. Открываем мобильное приложение СберБанк Онлайн → раздел "Инвестиции" → "Открыть брокерский счёт". Подтверждаем данные паспорта (всё заполнится автоматически).
Шаг 2. Выбираем тип счёта: ИИС (если планируем долгосрочные вложения и хотим налоговый вычет) или обычный брокерский (для гибкости).
Шаг 3. Пополняем счёт переводом с карты → заходим в СберИнвестор → изучаем раздел "Биржевые инструменты" → совершаем первую сделку.
Ответы на популярные вопросы
Сколько денег реально заработает новичок за год?
При умеренной стратегии (60% облигации, 40% ETF) ожидайте 10-15% годовых. Но помните: прошлая доходность не гарантирует будущих результатов.
Что делать, если все акции в портфеле упали в цене?
Паника – главный враг инвестора. Если вы вложились в надёжные активы, просто переждите просадку. Исторически рынок всегда восстанавливается.
Как вывести прибыль без потерь?
Комиссия за вывод средств – 0.3%. Деньги поступают на карту Сбера в течение 1-2 рабочих дней. Для ИИС есть нюанс – вывод возможен только при закрытии счёта.
Никогда не инвестируйте последние деньги и не берите кредиты для игры на бирже! Начинайте с сумм, чью потерю вы спокойно переживёте.
Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк
- ✅ Преимущества:
- Всё в одном приложении (банк + брокер)
- Поддержка 24/7 через онлайн-чат
- Удобные готовые решения для "чайников"
- ❌ Недостатки:
- Комиссии выше, чем у специализированных брокеров
- Ограниченный выбор зарубежных акций
- Интерфейс СберИнвестора иногда тормозит
Сравнение инвестиционных продуктов Сбера: что выбрать в 2026 году
Чтобы не теряться в сотне вариантов, сверяйтесь с этой таблицей:
| Инструмент | Мин. сумма | Доходность | Риск |
|---|---|---|---|
| ОФЗ-н | 10 000 ₽ | 7,5% | Низкий |
| ETF SBMX | 2 500 ₽ | 12-18% | Средний |
| Акции Сбера | 5 000 ₽ | 15% + дивиденды | Средний |
| "Автопортфель" | 5 000 ₽ | 10-25% | Зависит от стратегии |
Для первого года лучше сочетать 70% консервативных инструментов (облигации) и 30% – рискованных (ETF/акции).
Лайфхаки, о которых молчат брокеры
Сэкономьте сразу 10% прибыли с помощью двух простых правил:
Автоматизируйте инвестиции. Настройте в приложении ежемесячное списание 10% от зарплаты – так вы сформируете дисциплину и не забудете пополнить счёт. В СберИнвесторе есть функция "План пополнения" с гибкими настройками.
Играйте в долгую. Каждые 3 месяца фиксируйте часть прибыли (я вывожу 30% от дохода), остальное реинвестируйте. Это психологически проще, чем ждать годами, и снижает риск потерять всё при обвале рынка.
Заключение
Инвестиции напоминают обучение езде на велосипеде: сначала боишься упасть, но уже через месяц не понимаешь, как жил без этого. Ваш первый брокерский счёт – тот самый "велик", который перевернёт финансовое мышление. Начните сегодня с 5000 рублей, через год вы удивитесь, как изменилось ваше отношение к деньгам. Помните: лучший момент для старта – не понедельник или Новый год, а прямо сейчас.
Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые рынки сопряжены с рисками полной или частичной потери вложенных средств.
