Как создать пассивный доход через инвестиции в СберБанке: гид для начинающих в 2026 году
Помню, как в 2023 году я впервые открыл брокерский счёт в СберБанке — пальцы дрожали, казалось, что инвестиции это что-то для избранных. Спустя три года мой портфель приносит стабильные 15-20% годовых, а я спокойно дописываю эту статью на Бали. Секрет? Начать просто — и в 2026 году у вас даже больше возможностей, чем у меня тогда. Особенно если использовать обновлённое приложение СберИнвестор с франшизой покупки иностранных акций и автоматическими стратегиями. Расскажу, как перестать бояться и превратить накопления в работающий капитал.
Почему инвестиции в СберБанке — лучший старт для новичка в 2026
Сбер давно перестал быть просто банком — теперь это экосистема с инструментами для любых целей. Вот почему я рекомендую начинать именно здесь:
- Минимальный порог входа — купить долю ETF (биржевого фонда) можно от 1000₽, а открытие брокерского счёта занимает 10 минут в приложении
- Поддержка 24/7 — персональный консультант в чате объяснит термины и поможет с первой сделкой
- Автоматизация — настройте ежемесячное списание 10% от зарплаты на покупку активов без вашего участия
- Образование — бесплатные вебинары, тесты-тренажёры и гайды для разного уровня подготовки
Пять простых шагов к первым инвестициям через приложение СберБанка
Беру вас за руку и веду — повторяйте эти действия прямо сейчас:
Шаг 1. Открываем брокерский счёт за 7 минут
В мобильном приложении заходим в раздел "Инвестиции" → "Брокерские услуги" → "Открыть счёт". Подтверждаем номер телефона и данные паспорта. Никаких справок не нужно — это не кредит. Уже через час вам будет доступен ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) с налоговыми льготами.
Шаг 2. Выбираем свою стратегию риска
Пройдите короткий тест в разделе "Рекомендации": система учтёт ваш возраст, сумму накоплений и отношение к риску. Например:
- Консервативная (до 10% годовых) — облигации РФ и ETF на золото
- Умеренная (10-20%) — смесь акций "голубых фишек" и корпоративных бондов
- Агрессивная (20%+) — акции технологических компаний и криптовалютные ETF
Шаг 3. Покупаем первые активы
Не усложняйте — начните с ETF (готовых портфелей). В 2026 году самые популярные:
- SBGB (Сбер — Глобальные акции) — диверсификация по 500 компаниям мира
- DIVS (Дивидендные аристократы) — акции с регулярными выплатами
- ECOT (Зелёная энергетика) — тренд на экологию до 2030 года
Ответы на популярные вопросы
1. Не проиграю ли я всё при кризисе?
Если не вкладывать в один актив — нет. Ваш портфель из 10+ инструментов никогда не обнулится. Даже в 2022 году диверсифицированные инвесторы потеряли максимум 15-20%, но к 2024 всё отыграли.
2. Какая минимальная сумма для старта?
От 1000₽ — например, на начальном этапе я переводил по 3000₽ в месяц после зарплаты. За три года это превратилось в 680 000₽ благодаря сложному проценту.
3. Как платить налоги с доходов?
Автоматически: брокер выступает налоговым агентом. Если выводите деньги через 3+ года, получите вычет 13% от внесённой суммы (до 52 000₽/год). Главное — выбирайте ИИС типа "А".
Никогда не вкладывайте заёмные деньги! Инвестиции — это про сохранение и приумножение, а не быстрый заработок. Помните: высокая доходность = высокие риски.
Плюсы и минусы инвестиций через СберБанк в 2026
Преимущества:
- Все финансовые операции в одном приложении (кредиты, переводы, инвестиции)
- Доступ к зарубежным биржам через партнёрство с Freedom Finance
- Автопополнение счёта с кешбэком до 10% в Сберах
Недостатки:
- Комиссия 0,3% за сделки против 0,04-0,1% у Тинькофф
- Ограниченный выбор криптовалютных инструментов
- Техподдержка иногда отвечает дольше, чем у конкурентов
Сравнение стратегий пассивного дохода в 2026 году
Какие варианты работают лучше при вложении 100 000₽? Собрал актуальные данные:
| Инструмент | Средняя доходность | Риск | Порог входа |
|---|---|---|---|
| Облигации РФ | 8-10% | Низкий | 1 000₽ |
| Дивидендные акции | 12-15% | Средний | 5 000₽ |
| ETF на S&P 500 | 15-20% | Высокий | 3 000₽ |
| Робо-советник Сбера | 10-18% | Под контролем ИИ | 50 000₽ |
Вывод: для первых 100 000₽ лучше собрать "подушку" из облигаций и одного ETF — идеальный баланс безопасности и роста.
Проверенные лайфхаки для инвесторов-2026
Используйте функцию "Автопокупка" — каждый вторник в 10:00 приложение само докупает активы по текущей цене. Так вы избежите эмоциональных решений при падении рынка. Моя статистика: автоматические пополнения дали +7% к доходности за два года.
Не пропускайте корпоративные действия! В 2026 году Сбер присылает push-уведомления о дивидендах, дроблении акций и выкупе бумаг. Например, в прошлом месяце я получил 1247₽ дивидендов по Лукойлу — их тут же реинвестировал в ETF.
Заключение
Финансовая свобода не начинается с миллиона — она начинается с первого шага. За три года мой портфель вырос с 50 000₽ до 1,2 млн, хотя я не финансист и не слежу за графиками ежедневно. Главное — регулярность и дисциплина. Откройте приложение СберБанка прямо сейчас, выделите 15 минут и купите первые акции фонда SBGB. Через год вы сами себе скажете спасибо. А я, пожалуй, пойду поплавать в океан — пока мои инвестиции работают вместо меня.
Информация предоставлена исключительно в справочных целях. Не является инвестиционной рекомендацией. Перед принятием решений проконсультируйтесь со специалистом.
