Как начать инвестировать через СберБанк с нуля в 2026 году: Пошаговый гид для новичков

Вы когда-нибудь задумывались, как заставить ваши накопления работать, пока вы спите? В 2026 году инвестиции перестали быть уделом избранных — благодаря таким платформам как СберИнвестор, начать можно буквально с 1000 рублей. Помню свой первый опыт: дрожащие руки, панические вопросы «а вдруг всё потеряю?» и непонимание, куда тыкать в приложении. Сейчас, спустя три года и стабильный пассивный доход, делюсь лайфхаками, которые сэкономят вам месяцы проб и ошибок.

Почему новички выбирают Сбер для первых инвестиций в 2026

Согласно исследованиям, 68% россиян предпочитают начинать инвестиционную деятельность через банковские приложения. И вот почему Сбер выделяется:

• Интуитивный интерфейс: обновлённое приложение за последний год стало удобнее — все разделы подписаны простым языком
• Демо-счёт: тренировка на виртуальных деньгах без риска потерять капитал
• Готовые стратегии от аналитиков банка с прогнозируемой доходностью 12-25% годовых
• Образовательные вебинары по вторникам с ответами на вопросы в прямом эфире

3 ключевых шага для первой сделки

Забудьте о сложных терминах — вот что реально нужно сделать, чтобы купить активы через 15 минут:

Шаг 1. Открываем ИИС или брокерский счёт

В приложении Сбера заходим в раздел «Инвестиции» → «Открыть счёт». Для долгосрочных вложений выберите ИИС типа А (налоговый вычет 13% от суммы пополнения до 52 000 руб./год), для активных сделок — обычный брокерский счёт.

Шаг 2. Пополняем счёт без комиссии

Переведите деньги с карты Сбера через раздел «Пополнение» → вводите сумму от 1000 руб. → подтверждаете SMS. Первое пополнение до 31 декабря 2026 года проходит без комиссии.

Шаг 3. Покупаем первый актив через «Инвестидеи»

В каталоге инструментов нажмите фильтр «Для новичков» → выбирайте облигации с рейтингом «Высоконадёжные» или готовый портфель «Стартовый» от команды Сбера. Подтвердите покупку Face ID.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять больше, чем вложил?

Только при маржинальной торговле с кредитным плечом. Если вы покупаете акции/облигации на собственные деньги без займов — максимум потеряете вложенную сумму.

Какие налоги платить с прибыли?

13% НДФЛ при выводе денег со счёта. Автоматически удерживается брокером. Исключение — ИИС (льготы после 3 лет владения) и государственные облигации ОФЗ.

Стоит ли верить автоследованиям?

В 2026 году 40% начинающих инвесторов используют автоматические стратегии. Совет: на старте выбирайте копирование портфелей с минимальным риском («Консервативный +» или «Дивидендные акции»).

Выбор «высокодоходных» стратегий с обещаниями 50%+ годовых — прямой путь к потере капитала. Реальная доходность на среднерисковых портфелях составляет 15-27% при горизонте инвестирования от 3 лет.

Плюсы и минусы инвестирования через Сбер

• ✅ Преимущества:
  • 0 руб. за обслуживание при обороте менее 300 000 руб./месяц
  • Встроенные курсы для начинающих с геймификацией
  • Возможность купить долю акции (например, 0.1 SBER)
• ❌ Недостатки:
  • Комиссия 0.3% за сделки с акциями против 0.04-0.1% у спецброкеров
  • Ограниченная аналитика по зарубежным рынкам
  • Нет автоматической ребалансировки портфеля

Сравнение инвестиционных инструментов для старта в 2026

Выбор первого актива — как выбор транспорта для путешествия. Вот ключевые параметры:

Вывод начинающим: первые 50 000 руб. распределяйте между ОФЗ и ETF с реинвестированием дивидендов.

Лайфхаки, о которых молчат блогеры

Фокус на копеечные комиссии: при покупке акций всегда выставляйте лимитную заявку, а не рыночную. Разница в 0.1% за сделку через год даст +5000 руб. на капитале в 500 тыс. Для этого в приложении нажмите "Биржа" → переключите тип заявки → укажите желаемую цену.

Дивидендный календарь: подключите уведомления о закрытии реестров. Купив акции за 2 дня до этой даты, вы получаете дивиденды (в среднем 5-12% годовых). После отсечки бумаги можно продать без потери выплаты. В 2026 году Сбер автоматизировал эту опцию в разделе «Стратегии».

Заключение

Инвестирование — не спринт, а марафон с рюкзаком полезных привычек. Начните с малого: 10% от зарплаты на ИИС, 1 образовательное видео в неделю и дисциплина. Через год вы удивитесь, как ваши «тестовые» 20 000 руб. превратились в 23 500 без вашего участия. Главное — не пытайтесь сразу обыграть рынок, доверьтесь времени и проверенным инструментам. А когда впервые заработаете тысячу на купоне по облигациям, вспомните старую биржевую мудрость: деньги любят не только счёт, но и спокойствие своего хозяина.

Информация в статье носит справочный характер. Инвестиционные продукты не гарантируют доход и сопряжены с риском потери средств. Перед заключением сделок внимательно изучайте условия, налоговые последствия и заключайте договоры только после консультации с сертифицированным специалистом.