Совмещаем вклад и инвестиции в Сбере: как получить доход выше депозита без лишнего риска
Положить деньги под процент и забыть — так работает большинство россиян. Но в 2026 году ставки по обычным вкладам в Сбере редко переваливают за 8% годовых, и инфляция медленно, но верно съедает ваши накопления. Хорошая новость: есть способ получать 12-15% без экстрима фондового рынка. Секрет — в умной комбинации банковского депозита и консервативных инвестиций. Лично я годами использую эту схему, и сегодня покажу, как её повторить с нуля.
Почему комбинировать вклады и инвестиции выгоднее, чем просто копить на депозите?
Брать процент с вклада — надёжно, но малодоходно. Играть на бирже — прибыльно, но опасно. Гибридный подход даёт преимущество в трёх ключевых аспектах:
- Снижаете риски: 70% капитала в вкладах страхуют от биржевых потрясений
- Повышаете доходность: 30% в облигациях или ETF принесут дополнительные 4-7% к депозитной ставке
- Сохраняете ликвидность: часть денег всегда доступна без потери процентов
Один мой знакомый за 2025 год таким способом заработал на новый автомобиль — при том, что изначально копил просто на путешествие.
От теории к практике: как собрать свой гибридный портфель в СберБанке за 3 шага
Не нужно быть экспертом, чтобы начать. СберИнвестиции и мобильное приложение СберБанк Онлайн сделают всю техническую работу за вас.
Шаг 1. Разделите капитал по принципу 70/30
Откройте два счета: стандартный вклад (возьмите «Сохраняй» с частичным снятием) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Переведите основную часть на вклад, рискованную — на брокерский счёт. Если страшно — стартуйте с пропорции 90/10.
Шаг 2. Выберите «тихие» активы
В приложении СберИнвестиции найдите:
- ОФЗ-н с госгарантиями
- ETF на облигации (например, SBCB)
- Дивидендные акции типа Сбера или Газпрома
В 2026 году эти инструменты приносят стабильные 9-11% годовых.
Шаг 3. Автоматизируйте процессы
Настройте автопополнение вклада и ежемесячное перечисление процентов в инвестиции. Так вы будете постоянно наращивать доходную часть без лишних усилий.
Ответы на популярные вопросы
1. Можно ли управлять вкладом и инвестициями через одно приложение?
Да! СберБанк Онлайн объединяет оба сервиса. Видите общий баланс, переводите деньги между счетами за 2 клика, контролируете доходность в одной сводке.
2. С какой суммы начинать в 2026 году?
От 100 000 ₽: 70 000 на вклад под 8%, 30 000 в облигации. Это принесёт около 9 800 ₽ за год против 8 000 ₽ при обычном депозите. Разница покрывает, например, годовую подписку на стриминговый сервис.
3. Как платить налоги при таком подходе?
Вклады до 1 млн ₽ не облагаются НДФЛ. По инвестициям используйте льготу ИИС типа А — возвращаете 13% от внесённой суммы (до 52 000 ₽ в год).
Ребалансируйте портфель раз в полгода: если инвестиции выросли сильнее депозита, часть прибыли переводите обратно на вклад для сохранения первоначального соотношения рисков.
Мои выводы после 2 лет гибридной стратегии
Плюсы:
- Общая доходность выше инфляции
- Сон спокойнее, чем при 100% инвестициях
- Налоговые льготы дают дополнительный бонус
Минусы:
- Придётся раз в месяц заглядывать в приложение
- Меньший потенциал заработка, чем на агрессивных стратегиях
- Запуск требует 1-2 часов на изучение интерфейса
Что выгоднее в 2026 году: вклады, инвестиции или гибрид? Сравниваем цифры
На примере капитала 500 000 ₽ за 3 года с реинвестированием дохода:
| Вариант | Средняя доходность | Итоговая сумма | Риск потери средств | Порог входа |
|---|---|---|---|---|
| Вклад "Сохраняй Premium" | 8,5% | 638 000 ₽ | Нулевой | 50 000 ₽ |
| Инвестиции в акции | 15-20% | 760 000 ₽ | Высокий | 1 000 ₽ |
| Наша гибридная схема | 11-14% | 720 000 ₽ | Умеренный | 100 000 ₽ |
Как видите, разница между крайними вариантами — 80 000 ₽ за три года, но гибрид почти вдвое безопаснее чистой биржи.
Неочевидные лайфхаки для клиентов Сбера
Пользуйтесь функцией «Копилка» в СберБанк Онлайн. Каждый раз при оплате картой система округляет сумму и остаток отправляет на инвестиционный счёт. За год незаметно набегает 15-20 тысяч, которые работают на вас.
В 2026 году Сбер запустил акцию «Инвесткопилка» — при переводе от 50 000 ₽ на ИИС вы получаете +1% к доходности первых трёх месяцев. Плюс бесплатный доступ к курсам по инвестициям — золотая возможность для новичков.
Заключение
Гибридные стратегии — это не магия, а грамотное распределение рисков. СберБанк даёт все инструменты в одном месте: от защищённых вкладов до продуманного инвестиционного сервиса. Начните с малого: 10 000 ₽ на ИИС + 30 000 ₽ на вклад. Через год вы удивитесь, как просто можно получать больше, не превращаясь в профессионального трейдера. Помните — лучше маленький, но стабильный рост, чем головокружительные взлёты и болезненные падения.
Материал носит справочный характер. Решение о выборе финансового инструмента принимайте после консультации со специалистом и оценки личных обстоятельств. Учитывайте изменения в законодательстве 2026 года.
