Как собрать «инвестиционный коктейль» из вкладов и фондов Сбера в 2026: гид для новичков

Признайтесь, держать все деньги на вкладе уже не так выгодно, как раньше. Ставки едва покрывают инфляцию, а хочется ведь и заработать. Но и бросаться в криптовалюты или акции без опыта — как прыгать в омут с головой. Знакомо? Сегодня я расскажу, как собрать сбалансированный «коктейль» из надёжных вкладов и инвестиционных фондов Сбера — идеальный рецепт для тех, кто хочет спокойно спать ночью, но не отказываться от роста капитала.

Почему в 2026 году одного вклада недостаточно?

Депозиты — это базис финансовой безопасности, но в современных реалиях они работают скорее как «подушка», а не инструмент роста. Вот три причины диверсифицировать накопления:

• Инфляция-невидимка: даже при ставке 7% реальная доходность после налогов едва достигает 3%, а цены растут быстрее;
• Замороженные лимиты: по новым правилам ЦБ, вклады свыше 1,5 млн рублей не попадают под госгарантии полностью;
• Упущенные возможности: пока деньги лежат на депозите, вы теряете шанс получить +15-20% годовых в индексных фондах.

5 ключевых ингредиентов вашего «финансового коктейля»

Сбалансированный портфель похож на хороший напиток: нужны пропорции и качественные компоненты. Вот из чего его стоит составлять:

Ингредиент 1: «Подушка безопасности» на вкладе

Отложите 3-6 месячных бюджетов на пополняемый вклад типа «Сохраняй» с возможностью снятия. Пример: 300 000 ₽ под 6,8% с капитализацией.

Ингредиент 2: «Стартовый ускоритель» в ОФЗ

20% капитала разместите в фонд облигаций (например, Сбер — Облигации Плюс). Доходность 8-9% годовых при минимальном риске.

Ингредиент 3: «Долгосрочный рост» через ETF

30% средств отправьте в индексные фонды вроде SBGB (акции российских компаний) или FXWO (мировые акции). Историческая доходность: 10yy15% в год.

Ингредиент 4: «Золотой баланс»

5-7% портфеля отведите на драгметаллы через «Сбербанк Золото» — это страховка от кризисов и инфляции.

Ингредиент 5: «Свободная наличка»

Держите 5% в накопительном счёте типа «Управляй» под 5,5% — для спонтанных покупок или выгодных возможностей.

Ответы на популярные вопросы

Нужно ли платить налоги с доходов в фондах?

Да, но только при продаже актива с прибылью. Сбер автоматически рассчитывает НДФЛ (13%) через личный кабинет.

Что если фонды уйдут в минус?

Помните: вы теряете деньги, только продавая актив дешевле покупки. Индексы за 10 лет всегда показывают рост.

Как часто пересматривать портфель?

Раз в полгода корректируйте пропорции: если акции выросли — продайте часть и доложите в облигации.

Главное правило новичка: никогда не вкладывайте в акции деньги, которые понадобятся вам в ближайшие 3-5 лет.

Плюсы и минусы смешанного подхода

• ➕ Защита от инфляции: фонды растут быстрее, чем оседают вклады;
• ➕ Гибкость: можете менять пропорции риска под свои цели;
• ➕ Простота: все инструменты доступны в одном приложении СберИнвестор.

• ➖ Комиссии: 0,3-1,5% годовых за управление фондами;
• ➖ Налоги: придётся самостоятельно декларировать доход;
• ➖ Психология: при падении рынка будет соблазн всё продать.

Сравнение стратегий: только вклады vs вклады + фонды

Рассмотрим результаты за 5 лет при стартовом капитале 500 000 ₽:

Как видите, даже скромные 30% в фондах дают ощутимую разницу в долгосрочной перспективе.

3 лайфхака для начинающего инвестора

Автопополнение — ваш лучший друг. Настройте ежемесячное списание 10% от зарплаты на брокерский счёт. Так вы купите больше активов на просадках и сформируете дисциплину.

Используйте «СберИндекс». Этот бесплатный сервис в приложении показывает, какие сектора экономики растут, а какие падают. Например, в 2025 году лидировала электроэнергетика (+22%), а телекомы просели (-3%).

Не гонитесь за экзотикой. Начинайте с понятных инструментов вроде ETF на индексы Московской биржи или S&P 500. Пока избегайте отдельных акций и криптовалют — это для продвинутых.

Заключение

Собрать работающий «инвестиционный коктейль» в 2026 году проще, чем кажется. Начните с вклада под 7%, добавьте 20-30% в фонды облигаций и акций — и ваши деньги перестанут «спать». Лично моя формула: 50% вклады, 30% ETF, 15% облигации, 5% золото. А вы какой рецепт выберете?

Материал подготовлен на основе анализа открытых данных. Перед инвестированием внимательно изучайте условия продуктов, оценивайте риски и при необходимости консультируйтесь со специалистом.