Инвестиции через СберБанк: когда это выгоднее обычного вклада?

Ещё пять лет назад слово "инвестиции" казалось чем-то космическим для обычного клиента СберБанка. Сегодня же в мобильном приложении можно купить акции за два клика, а консервативные вклады едва покрывают инфляцию. Лично я перестал воспринимать депозиты как единственный вариант после того, как за год "испарились" проценты по своему накопительному счету. Давайте разберёмся, когда в 2026 году стоит рискнуть и перевести часть накоплений в инвестиционные инструменты, а когда лучше остаться в зоне комфорта с гарантированным доходом.

Почему в 2026 году россияне присматриваются к инвестициям через СберБанк

Согласно последним исследованиям, за последние три года количество частных инвесторов в России выросло в 2,7 раза. И СберБанк здесь — главная отправная точка для новичков. Вот четыре причины, почему клиенты переходят от вкладов к инвестициям:

• Средняя ставка по рублёвым депозитам — 7-8% годовых, что едва покрывает официальную инфляцию
• Доступность: минимальный порог входа — от 1 000 рублей через приложение СберБанк Онлайн
• Диверсификация: кроме акций и облигаций, появились фонды недвижимости (REIT), золото и даже криптовалютные инструменты
• Образовательные программы: бесплатные курсы и симуляторы для начинающих

3 шага к первой инвестиции через СберБанк Онлайн

Если вы никогда не покупали ценные бумаги, процесс кажется запутанным. На деле всё проще, чем открытие вклада:

Шаг 1. Активируйте брокерский счёт

В мобильном приложении зайдите в раздел "Инвестиции" → "Открыть счёт" → выберите тип "ИИС" (если хотите налоговые льготы) или "Брокерский". На заполнение анкеты уйдёт 7 минут. Комиссия — 0,3% за сделки с акциями.

Шаг 2. Сформируйте стартовый портфель

Новичкам рекомендую "консервативный" вариант:

• 50% — облигации ОФЗ (гос. бумаги с доходностью 6.5-7%)
• 30% — ETF на иностранные акции (например, SBGB)
• 20% — голубые фишки вроде Сбербанка, Газпрома или Яндекса

Шаг 3. Настройте автопополнение

В разделе "Платежи" установите ежемесячное списание суммы (хоть 3 000 рублей) на брокерский счёт. Так вы забудете про эмоциональные покупки и включите "эффект сложного процента".

Ответы на популярные вопросы

1. Если инвестиции рискованнее вкладов — зачем вообще связываться?

Да, АСВ не страхует потери на бирже. Но диверсифицированный портфель за 5 лет почти всегда обыгрывает депозиты. Например, за 2021-2025 годы даже консервативные стратегии показывали 12-15% против 7-9% по вкладам.

2. С какой суммы разумно начинать?

Через Сбер можно купить дробные акции (от 0.001 доли). Но психологически комфортный старт — 15 000-20 000 рублей. Это позволит распределить средства между 4-5 активами.

3. Как платить налоги с инвестиций?

Банк сам подаст отчётность в ФНС. Вы заплатите 13% с прибыли (при выводе средств или продаже актива). Лайфхак: используйте ИИС типа "А" — тогда государство вернет 13% от внесённых за год сумм (максимум 52 000 рублей/год).

Никогда не инвестируйте в продукты, которые не понимаете. Если вам обещают 35% годовых "гарантированно" — это финансовые пирамиды. Реальная доходность на горизонте 3-5 лет: 6-12% для консервативных портфелей, 15-25% для агрессивных стратегий (с высокими рисками).

Почему стоит (или не стоит) инвестировать через СберБанк в 2026 году

Плюсы:

• Один интерфейс для кредитов, карт и инвестиций — всё в приложении
• Низкий порог входа (от 1 000 рублей)
• Возможность получить налоговый вычет через ИИС

Минусы:

• Комиссия 0,3% за сделку против 0,04-0,08% у Тинькофф Инвестиций
• Мало зарубежных акций — основной ассортимент: российский и частично азиатский рынок
• Нет индивидуальных консультаций для клиентов с капиталом менее 3 млн рублей

Сравнение доходности вкладов и инвестиционных продуктов Сбера

Предположим, у вас есть 300 000 рублей, которые вы готовы разместить на 3 года без снятия. Как покажут себя разные стратегии?

Вывод: даже консервативные инвестиции дают на 8-10% больше прибыли за три года. Но нужно быть готовым к колебаниям стоимости портфеля в процессе.

Лайфхаки для инвесторов-новичков

Спустя год регулярных вложений через СберБанк я собрал коллекцию неочевидных фишек. Например, функция "Копилка" автоматически округляет суммы с карты и переводит разницу на брокерский счёт. За месяц незаметно набирается 1 500-2 000 рублей — идеально для покупки "дробных" акций Google или Apple.

А ещё советую подключить "Инвесткопилку" — это автоматический сбор дивидендов со всего портфеля и их реинвестирование. Система сама докупает активы на полученные выплаты, увеличивая ваш пассивный доход. В 2026 году эта опция экономит до 40% времени на управлении портфелем.

Заключение

Переход от вкладов к инвестициям напоминает обучение езде на велосипеде: первые метры страшно, но потом вы удивляетесь, как раньше передвигались пешком. СберБанк в этом случае — устойчивые тренировочные колёса. Начните с малого: 10% от накоплений переведите в ОФЗ и ETF, остальное оставьте на депозите. Через полгода сравните результаты и скорректируйте стратегию. Главное — не держать все деньги "под матрасом", ведь даже небольшая инвестиционная активность повышает финансовую грамотность.

Важно: информация предоставлена исключительно для ознакомления. Перед принятием решений проведите собственный анализ или проконсультируйтесь с финансовым советником. Учитывайте, что прошлая доходность не гарантирует будущих результатов.