Как начать инвестировать через СберБанк: Пошаговый гид для новичков в 2026 году

Думаете, инвестиции — это сложно, дорого и только для избранных? Знакомое заблуждение. Ещё пять лет назад я сам представлял себе инвестора как человека в дорогом костюме, который целыми днями смотрит на графики. Но всё изменилось, когда я открыл брокерский счёт через приложение СберБанка за 15 минут. Сегодня даже с 5 000 рублей можно собрать портфель, который будет работать на вас. В этой статье я покажу, как начать инвестировать без стресса и лишних терминов, используя самый доступный инструмент — СберБанк Онлайн.

Почему СберБанк — идеальный старт для начинающих инвесторов

Когда я советую СберБанк друзьям для первых шагов в инвестициях, многие удивляются: "Разве это не только для вкладов?" Вот что меня подкупило:

• Нулевой порог входа — счёт открывается бесплатно, а купить первую акцию или облигацию можно даже за 100 рублей
• Обучающая экосистема — в приложении есть симулятор торговли, аналитика и готовые портфели от экспертов
• Осознанный риск — система не даёт новичкам покупать сложные инструменты вроде фьючерсов без обучения
• Всё в одном месте — переводы, кредиты, инвестиции и даже страхование в едином интерфейсе

5 шагов к первым инвестициям через СберБанк Онлайн

1. Открываем ИИС с господдержкой

Зайдите в раздел "Инвестиции", выберите тип счёта (я рекомендую ИИС типа А для налоговых вычетов) и подтвердите заявку кодом из SMS. Процесс занимает меньше времени, чем приготовление кофе.

2. Проходим финансовый минимум

Прежде чем дать доступ к торгам, СберБанк попросит ответить на 7 вопросов о ваших целях и готовности к риску. Не пропускайте этот шаг — система подберёт подходящие инструменты.

3. Выбираем стратегию по характеру

Вам предложат три варианта:

• Консервативная — облигации и ETF (доходность 6-9% годовых)
• Сбалансированная — голубые фишки + облигации (8-12%)
• Агрессивная — акции роста и секторные ETF (от 15% с высоким риском)

Мой совет новичкам — начните с 70% консервативных инструментов.

4. Совершаем первую покупку

В 2026 году в топе Сбербанка:

• ETF SBGB — «корзина» гособлигаций с выплатой купонов каждый месяц
• Акции Сбера — дивиденды 8-12% + рост курсовой стоимости
• ОФЗ-н — бонды для ИИС с налоговыми льготами

Купите минимум три разных актива, чтобы диверсифицировать риски.

5. Настраиваем автопополнение

Поставьте ежемесячное списание 10% от зарплаты на ИИС. Эта привычка важнее, чем выбор конкретных акций!

Ответы на популярные вопросы

Сколько нужно денег для старта?
От 1 000 рублей — например, на 1 лот ETF SBGB (947 ₽ за штуку в июне 2026).

Что делать, если акции упадут?
Не паниковать. Диверсифицированный портфель редко теряет больше 10-15% даже в кризис. Используйте просадки для докупки активов со скидкой.

Как платить налоги?
При выводе денег Сбербанк сам удержит 13% с прибыли. Для ИИС типа А вы просто подаёте заявление на вычет через приложение.

Никогда не инвестируйте деньги, которые могут понадобиться в ближайшие 3 года. Рынки цикличны, и иногда для восстановления портфеля требуется время.

Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк

Преимущества:

• Нет платы за ведение счёта при оборотах до 50 000 ₽/месяц
• Рублёвые активы без валютных рисков
• Интеграция с мобильным банком — вся финансовая жизнь в одном месте

Недостатки:

• Ограниченный выбор зарубежных акций (только 27 компаний SP500)
• Комиссия 0,3% за сделки против 0,05% у Тинькофф
• Слабые аналитические инструменты для продвинутых трейдеров

СберБанк vs Конкуренты: где выгоднее стартовать в 2026

Сравним стартовые условия для новичков:

Вывод: Сбер — лучший вариант для тех, кто ценит простоту и надёжность больше, чем сверхнизкие комиссии.

Лайфхаки, о которых молчат менеджеры

Используйте налоговые каникулы. Если выводите деньги через 3 года владения бумагами, платите 0% НДФЛ. Для этого в настройках смените метод расчёта с FIFO на LIFO.

Автоматизируйте дивиденды. В разделе "Платежи" настройте автоматическую покупку акций на выплаченные дивиденды. Так вы включите сложный процент без лишних действий.

Заключение

Инвестиции через СберБанк — как велосипед с тренировочными колёсами: сначала кажется, что едешь медленно, зато не упадёшь. Моя первая тысяча рублей в ETF Сбербанка за два года превратилась в 1 340 ₽. Капля в море? Зато теперь я знаю: главное не сумма старта, а регулярность. Когда в следующий раз увидите рекламу "стань миллионером за неделю", помните — настоящие деньги приходят тихо. Как счётчик набегающих процентов в вашем телефоне.

Информация предоставлена исключительно в справочных целях. Инвестиционные продукты сопряжены с рисками, перед заключением сделки проконсультируйтесь со специалистом.