Как начать инвестировать через СберБанк в 2026 году: инструкция для тех, у кого никогда не было акций
Представьте: вы открываете приложение СберБанка не только чтобы проверить баланс или оплатить ЖКХ, но и увидеть, как ваши деньги начали работать. В 2026 году инвестиции перестали быть уделом избранных — это навык, который осваивают даже школьники. И знаете что? Первые 10 000 рублей могут вырасти в капитал, который подарит вам свободу выбора. Я расскажу, как перестать бояться слова "брокерский счёт" и превратить СберИнвестор в ваш личный финансовый инструмент.
Почему новички выбирают СберБанк для первых инвестиций
Когда я впервые решил попробовать инвестировать, выбор пал на Сбер не случайно. Главный плюс — всё в одном месте: от текущего счёта до покупки иностранных акций. Новичкам не придётся скачивать десяток приложений и разбираться в сложных интерфейсах. Вот три ключевые причины:
- Знакомый интерфейс — если вы уже пользовались Сбербанк Онлайн, адаптация займёт 20 минут
- Доверие — психологически проще начинать с крупнейшего банка страны
- Минимальный порог — первую облигацию можно купить всего за 1 000 рублей
3 шага к первой инвестиции: от открытия счёта до покупки ценных бумаг
Главный страх новичков — "сломаю что-то важное". На деле всё проще оплаты интернета. Дальше проверенный алгоритм:
Шаг 1: открытие ИИС или брокерского счёта
Зайдите в Сбербанк Онлайн → раздел "Инвестиции" → "Открыть счёт". Выберите тип:
- ИИС (если планируете долгосрочные вложения с налоговыми льготами)
- Брокерский счёт (для гибкого управления без ограничений)
Шаг 2: выбор инструментов для старта
Не бросайтесь покупать Tesla или Газпром — начните с менее рискованных вариантов:
- ОФЗ (гос. облигации) — доходность 7-8% при минимальном риске
- ETF на индекс МосБиржи — "корзина" из топ-компаний российской экономики
- Облигации СберБанка — 6,5-7,5% годовых в рублях
Шаг 3: совершаем первую сделку
На примере покупки ETF SBGB: заходим в поиск → SBGB → "Купить". Вводим сумму (от 1 000 ₽) или количество лотов → подтверждаем заявку. Поздравляю — вы инвестор!
Ответы на популярные вопросы
Какая минимальная сумма нужна для старта?
Теоретически — от 1 000 рублей. Но разумнее начинать с 10 000-30 000 ₽, чтобы собрать диверсифицированный портфель.
Какой доход я получу в первый год?
При консервативном подходе (облигации + ETF) реально получать 6-9% годовых. Например, вложение 50 000 ₽ принесёт около 3 500 ₽ — это в два раза выгоднее стандартного вклада.
Придётся ли платить налоги?
Да, но есть лайфхак: при работе с ИИС можно выбрать налоговый вычет (13% от суммы внесения или освобождение от НДФЛ с дохода). Главное — не закрывать счёт раньше 3 лет.
Не вкладывайте в акции последние деньги и тем более не берите кредиты для инвестиций. Создайте "подушку безопасности" на 3-6 месяцев, и только потом экспериментируйте с рисковыми инструментами.
Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк
Преимущества:
- Низкий порог входа — подходит для тестовых вложений
- Интеграция с основным счётом — переводы за секунду
- Поддержка 24/7 — ответят даже на глупые вопросы
Недостатки:
- Комиссии выше, чем у Тинькофф или Финама
- Ограниченный выбор иностранных акций
- Нет индивидуального менеджера для мелких инвесторов
Сравнение инструментов: что выгоднее в 2026 году
Чтобы понять разницу между вариантами, посмотрите на реальные цифры при вложении 100 000 рублей на год:
| Инструмент | Доходность | Риск | Налоги |
|---|---|---|---|
| Вклад "Управляй" | 6,5% | Минимальный | Нет |
| ОФЗ-26240 | 7,3% | Низкий | 13% с купонов |
| ETF SBGB | 8-15% | Средний | 13% при продаже |
| Акции Сбера | 5-25% | Высокий | 13% с дивидендов |
Вывод: начинающим лучше сочетать ОФЗ (60-70% портфеля) и ETF (30-40%) — баланс надёжности и роста.
5 лайфхаков для тех, кто только начинает
Секрет экономного инвестирования: заведите привычку ежемесячно откладывать хотя бы 5% от дохода. 5 000 ₽ в месяц через 5 лет превратятся в 350-400 тысяч вместе с процентами.
Перевод в иностранную валюту: покупайте доллары или евро напрямую в приложении. Курс выгоднее, чем в отделениях, а деньги сразу доступны для инвестиций.
Заключение
Первый шаг — самый страшный. Вспомните, как вы учились ездить на велосипеде: сначала дрожали от каждой кочки, а через неделю неслись наперегонки с ветром. Инвестиции — такой же навык. Начните сегодня с малого, в следующий квартал скорректируйте стратегию, а через год вы будете смеяться над своими первоначальными страхами. Ваш будущий капитал начинается с одной кнопки "Купить" в приложении, которое уже знакомо до боли.
Материал подготовлен на основе публичных данных. Финансовые решения требуют индивидуального подхода — проконсультируйтесь со специалистом. Помните: прошлая доходность не гарантирует будущую.
