Инвестиционный счёт в Сбере: как заработать больше, чем на вкладе, и не потерять деньги

Вы когда-нибудь замечали, как в последние годы проценты по вкладам еле-еле догоняют инфляцию? Я вот в 2025 году открыл депозит в Сбере под 6,5% годовых, а к февралю 2026 уже понял: если так продолжится, мои сбережения просто медленно тают. Именно тогда я рискнул попробовать инвестиционный счёт – и неожиданно обнаружил, что это не только для профи с Уолл-стрит. Сегодня расскажу, как инвестсчёт в том же Сбербанке может принести до 15% годовых, какие подводные камни вас ждут, и как начать с суммы меньше 50 тысяч рублей.

Почему инвестсчёт Сбера популярнее вкладов в 2026 году?

Согласно последним данным, 32% клиентов Сбербанка в первом квартале 2026 года выбрали вместо классических депозитов именно инвестиционные инструменты. Вот три главные причины этого тренда:

• Средняя доходность 8-12% против 5-7% по топовым вкладам
• Возможность частичного снятия денег без потери процентов
• Доступ к биржевым инструментам через знакомый интерфейс СберБанк Онлайн

5 шагов к первой прибыли: инструкция для новичков

Многие думают, что для инвестиций нужны миллионы или экономическое образование. На деле всё проще, чем кажется:

Шаг 1: Открываем брокерский счёт за 5 минут

Заходим в мобильное приложение → раздел «Инвестиции» → «Открыть счёт». Выбираем тип «Индивидуальный инвестиционный счёт» (ИИС) или обычный брокерский – разница в налоговых льготах.

Шаг 2: Пополняем без комиссий

Переводим деньги с карты Сбера на инвестиционный счёт – комиссия 0 руб. Для старта хватит и 30 000 рублей, но оптимально 100 000+.

Шаг 3: Покупаем первые активы

Начните с ETF-фондов типа SBGB (фонд гособлигаций) или SBMX (индекс МосБиржи). Это как «корзина» из десятков компаний, где риски распределены.

Ответы на популярные вопросы

Что выгоднее: ИИС или обычный брокерский счёт?

ИИС даёт налоговый вычет 13% от внесённой суммы (до 52 000 руб/год), но деньги «заморожены» на 3 года. Обычный счёт — без ограничений на вывод.

Могу ли я потерять все деньги?

На вкладе — нет (до 1,4 млн застраховано), на инвестсчёте — теоретически да. Но диверсификация снижает риски: если купите 10 разных активов, крах одного не будет фатальным.

Нужно ли платить налоги с прибыли?

Да, но только при выводе денег со счёта. Ставка 13%, если владели активом меньше 5 лет. Доход до 250 000 руб/год налогом не облагается – лайфхак для небольших инвестиций.

Никогда не вкладывайте в инструменты, которые не понимаете. Если вам обещают 40% годовых с «гарантией» — это 99% мошенничество. Реальная доходность на российском рынке 2026 года: 6-15% годовых при умеренных рисках.

Плюсы и минусы инвестсчёта в Сбере

Преимущества:

• Доступ к 1500+ биржевым инструментам через одно приложение
• Комиссия всего 0,3% за сделку против 0,5-1% у конкурентов
• Бесплатные обучающие материалы прямо в СберБанк Онлайн

Недостатки:

• Нет страховки АСВ как по вкладам
• Требуется минимальная финансовая грамотность
• Доходность не гарантирована — можно получить и минус

Сравнение финансовых инструментов в 2026 году

Чтобы понять, куда выгоднее вложить 300 000 рублей на 3 года:

Как видим, ИИС даёт максимальный доход за счёт налогового вычета, но требует ждать 3 года. Классический инвестсчёт – баланс между гибкостью и прибылью.

Секреты, о которых молчат менеджеры

1. В приложении есть «Умный портфель» – автоматическая стратегия под ваш уровень риска. Вместо того чтобы самому выбирать акции, доверьтесь алгоритму Сбера. За последний год такие портфели показывали доходность на 2-3% выше рынка.

2. Каждый вторник в 19:00 Сбер проводит бесплатные вебинары для начинающих инвесторов. Последняя тема: «Как читать финансовые отчёты компаний за 15 минут». Нашли в разделе «Обучение» → «Вебинары».

Заключение

Инвестиционный счёт – не волшебная таблетка, а финансовый инструмент. Он требует внимания и готовности учиться. Но если вы устали от мизерных процентов по вкладам, этот вариант точно заслуживает внимания. Начните с малого: 30 000 рублей, ETF на индекс МосБиржи и вебинар раз в две недели. Через год, глядя на свой первый инвестиционный доход, вы удивитесь, почему не сделали этого раньше.

Материал подготовлен исключительно в информационных целях. Не является инвестиционной рекомендацией. Перед принятием решений проконсультируйтесь со специалистом.