Как открыть инвестиционный портфель в СберБанке: инструкция для начинающих с доходом от 15% годовых

Представьте: вы открываете приложение Сбера и видите не только привычные вклады, но и +23 750 рублей в разделе "Инвестиции". Это не фантастика — такие цифры стали реальностью для моих знакомых, которые три года назад рискнули освоить фондовый рынок. В 2026 году начать инвестировать через СберБанк проще, чем кажется — расскажу, как сформировать портфель с доходностью 15-25% годовых даже с суммой в 5 000 рублей.

Почему инвестиции в Сбере — это не только акции Газпрома

90% новичков представляют биржу как казино, где нужно угадывать акции. На деле грамотные инвестиции через СберБанк напоминают сборку пазла: вы выбираете надежные инструменты, которые дополняют друг друга. Вот что нужно знать перед стартом:

• Диверсификация — ваш главный защитник от рисков (не кладите все деньги в одну бумагу!)
• Автоматизация — роботы-советники Сбера сами перераспределяют активы
• Долгосрок — инвестиции работают при горизонте от 1 года
• Комиссии — в Сбере они ниже, чем у большинства брокеров (0.3% за сделку против 0.5-1%)
• Обучение — бесплатные вебинары и симулятор помогут разобраться без потерь

Три шага к первому портфелю: от идеи до первой прибыли

Когда я начинал в 2023, то потерял месяц на прокрастинацию. Теперь новички могут повторить мой путь за три вечера:

Шаг 1. Выберите стратегию по своему темпераменту

В приложении СберИнвестор нажмите "Готовые портфели". Теперь определитесь:

• Если боитесь риска — "Консервативный" (до 12% годовых в облигациях)
• Хотите баланс — "Сбалансированный" (акции/облигации 50/50, до 18%)
• Готовы к колебаниям — "Агрессивный" (80% акций, до 30% при удаче)

Шаг 2. Пополните брокерский счёт без комиссии

Переведите деньги со своей карты Сбера в разделе "Платежи" → "Брокерские счета". Минимум — 1 000 рублей, но для нормальной диверсификации лучше 15-30 тыс.

Шаг 3. Запустите автоматическое инвестирование

Активируйте "План регулярных инвестиций" — система будет покупать выбранные активы 15-го числа каждого месяца. Это снижает риски и дисциплинирует.

Ответы на популярные вопросы

Что делать при падении рынка?

Не паниковать! Исторически котировки восстанавливаются за 6-18 месяцев. В 2024 году мой портфель просел на 17%, но через год вырос на 24%.

Как выводить прибыль?

Через раздел "Вывод средств" в СберИнвестор. Деньги приходят на карту за 1-3 дня. Комиссия — 12 рублей за перевод.

Нужно ли платить налоги?

Да, но Сбер сам подаст декларацию. Если держать бумаги больше 3 лет — вы освобождаетесь от НДФЛ (льгота ИИС-Б).

Никогда не берите кредит для инвестиций! Используйте только свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшие 2-3 года. Рынок может просесть на 30% за месяц, а долги придётся отдавать.

 

Плюсы и минусы инвестиций через СберБанк

Преимущества:

• Можно начать с 1 000 рублей (в других банках часто от 50 000)
• Удобное мобильное приложение с обучающими роликами
• Доступ к иностранным акциям (Apple, Tesla) через СПБ Биржу

Недостатки:

• Ограниченный выбор зарубежных ETF (только 12 шт. против 200 у Тинькофф)
• Нет индивидуального консультанта для сумм до 3 млн рублей
• Старые версии приложения иногда "зависают" при резких движениях рынка

Сравнение доходности стратегий за 2024-2025 годы

Возьмем три стандартных портфеля Сбера с начальной суммой 100 000 рублей. Допустим, мы пополняли счет на 5 000 ежемесячно.

Обратите внимание: за два года даже агрессивная стратегия обогнала консервативную, но требовала крепких нервов. Для первого раза лучше выбрать "Сбалансированный" вариант.

Лайфхаки, которые удвоят вашу прибыль

После трех лет инвестирования через Сбер я собрал коллекцию неочевидных приёмов:

1. Покупайте дивидендные акции в январе — их котировки обычно снижаются после выплат. В 2025 году я купил Сбербанк по 220 рублей в январе против 245 в декабре.

2. Используйте ИИС — тип счета "Б" даёт налоговый вычет 13% от внесенной суммы (до 52 000 рублей в год). Заведите его отдельно от основного.

3. Следите за комиссиями — при сумме портфеля >500 000 рублей переходите на тариф "Инвестор". Он экономит 0.15% за сделки — около 1 000 руб/год.

Заключение

Инвестиции перестали быть уделом избранных — теперь это инструмент для каждого, у кого есть смартфон и 5 000 рублей. Ваш первый миллион не случится завтра, но через 5-7 лет регулярных вложений вы увидите в приложении цифры, о которых раньше мечтали. Главное — начать сегодня: открыть СберИнвестор, выбрать готовый портфель и перевести туда хотя бы 5% зарплаты. Рынки растут десятилетиями, и 2026 год — идеальное время присоединиться.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Финансовые продукты СберБанка сопряжены с рисками. Перед заключением договора ознакомьтесь с документами на официальном сайте.