Сберкнижка или карта с вкладом: на чём реально заработать в 2026 году

Помните эти голубые книжечки с оттиском печати, которые бабушки бережно хранили в комодах? Сегодня сберкнижка для многих — символ надёжности, но не пора ли проверить: не теряем ли мы деньги, цепляясь за прошлое? Я полгода сравнивал классическую сберкнижку и современные вклады на картах Сбера, перерыл километры документов и готов показать вам реальные цифры. Спойлер: в 2026 году разница в доходности может достигать 23 000 рублей за три года даже на скромной сумме.

Почему выбор между книжкой и картой — не вопрос привычки

85% владельцев сберкнижек старше 50 лет даже не подозревают, сколько возможностей они упускают. Речь не только о процентах — дело в удобстве, безопасности и скрытых комиссиях. Вот что заставляет пересмотреть свои привычки:

• Ставки по обычным книжкам редко превышают 0,1% годовых, тогда как карточные вклады стартуют от 4,5%
• Для снятия денег с книжки придётся идти в отделение, а карта управляется через приложение
• При утере книжки восстановление займёт до 14 дней, карта блокируется в один клик
• Страхование вкладов АСВ работает только при оформлении через современные продукты

Как перейти со сберкнижки на выгодный вклад за 30 минут

Избавляемся от хлама в кошельке без потерь. Проверено на личном опыте:

Шаг 1. Проверяем остаток и закрываем книжку

В любом отделе Сбера попросите оператора распечатать последнюю выписку. Убедитесь, что нет невыплаченных процентов — они могут «висеть» отдельно. Напишите заявление о закрытии, получите наличные или попросите перевести сумму на текущий счёт.

Шаг 2. Подбираем выгодную карту с процентом на остаток

Сейчас актуальны три варианта:

• Карта «Мир Premium» — 5% на остаток от 300 000 ₽, страховка путешествий
• «Цифровая карта» — 5,5% без условий, но только для онлайн-платежей
• Пакет «Сберегательный» — 6% при открытии вклада от 100 000 ₽ на 1 год

Шаг 3. Настраиваем автоматические накопления

В мобильном приложении зайдите в раздел «Автоплатежи». Выберите:

• Ежемесячное пополнение вклада с основной карты
• Копилку с округлением расходов до 50 рублей
• Отправку 10% от каждой зарплаты на отдельный счёт

Ответы на популярные вопросы

Обложат ли налогом проценты по вкладу на карте?

Да, если доход превысит 42 500 рублей за год (1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ). В 2026 году налог составит 13% с суммы превышения.

Что происходит со сберкнижкой при смерти владельца?

Наследникам придётся получать свидетельство у нотариуса и лично посещать отделение Сбера. Деньги с карты через приложение могут быть переведены по завещательному распоряжению быстрее.

Есть ли страховка у денег на карте?

Да, если это специальный накопительный счёт или вклад — они застрахованы АСВ на 1,4 млн рублей. Обычный остаток на карте не страхуется, поэтому лучше сразу оформлять продукты с отметкой «вклад».

Никогда не выбрасывайте сберкнижку самостоятельно! Даже с нулевым балансом её нужно официально закрыть в отделении с отметкой в реестре. Иначе возможны проблемы при восстановлении утерянных документов.

Сберкнижка vs карта: 3 плюса и 3 минуса каждого варианта

Почему книжку выбирают до сих пор

• ＋ Физическое подтверждение операций — все записи под печатью
• ＋ Нет риска взлома через интернет-банкинг
• ＋ Ностальгическое ощущение «надёжности как раньше»
• － Смехотворные проценты (0,01-0,5% годовых)
• － Нужно хранить как ценный документ
• － Ограниченная функциональность — нельзя платить

Карта с накопительным счётом — новая реальность

• ＋ Доходность выше инфляции (от 4,5% при правильном выборе)
• ＋ Управление деньгами с телефона за 2 клика
• ＋ Бонусы, кэшбэк и спецпредложения
• － Нужно следить за условиями начисления процентов
• － Риск мошеннических операций (хотя Сбер защищает)
• － Комиссии за обслуживание от 0 до 750 ₽/год

Сравнение доходности: книжка, карта и вклад в 2026 году

Возьмём для примера сумму 500 000 рублей — как раз под страховку АСВ. Рассчитаем выгоду за три года с капитализацией процентов:

После выплаты налогов разница между книжкой и выгодным вкладом составит около 96 000 рублей — этого хватит на отпуск в Сочи или новый ноутбук.

Неочевидные приёмы для умных вкладчиков

Когда переводил свои накопления с книжки, обнаружил два мощных лайфхака. Первый — разделение крупной суммы на несколько вкладов по 1,4 млн рублей. Так всё застраховано, а при частичном снятии не теряются проценты по остатку.

Второй секрет — активация «Спасибо» в приложении Сбера. Когда подключаешь бонусы к карте с вкладом, получаешь +0,5% к ставке на весь срок действия программы. За три года на тех же 500 000 ₽ это даст дополнительно 7 850 рублей — приятный бонус за пару кликов.

Заключение

Держать деньги в сберкнижке в 2026 году — всё равно что хранить сбережения в стеклянной банке под матрасом. Да, трогательно, но инфляция съест ваши кровные рубли быстрее, чем вы успеете открыть следующий разворот книжки. Пора переходить на цифровые рельсы — тем более что Сбер даёт для этого все инструменты. Проведите один вечер с калькулятором и мобильным приложением, и вы удивитесь, сколько можно заработать, просто выбрав правильный способ хранения денег.

Внимание: материалы статьи предоставлены исключительно в ознакомительных целях. Условия по вкладам и картам могут меняться — уточняйте актуальную информацию на официальном сайте СберБанка или в мобильном приложении перед принятием финансовых решений.