Как выбрать первый ETF в СберИнвестор: гид для начинающих инвесторов в 2026 году

Помните то ощущение, когда впервые открываете кошелек с картой Сбера и понимаете, что деньги могут работать сами? В 2026 году инвестиции перестали быть уделом избранных — теперь это навык выживания. Я сам год назад тыкал в экран смартфона, боясь сделать первый шаг, а сегодня уже вижу, как дивиденды за утро покрывают мой кофе. И главный помощник в этом — приложение СберИнвестор с его ETF. Давайте разберёмся, как новичку выбрать свой первый биржевой фонд и не наломать дров.

Почему ETF — идеальный старт для инвестора-новичка через СберБанк

ETF (биржевые инвестиционные фонды) — это как конструктор «Лего» в мире инвестиций: купил одну «деталь» и получил долю в сотне компаний. Особенно они хороши для тех, кто только начинает и не хочет рисковать всем капиталом. Через СберИнвестор это стало удобнее ветеринарного осмотра кота — вот главные плюсы:

• Широкий выбор без перегруза: 42 фонда на конец 2026, от технологических гигантов до золота
• Минимальные суммы: можно стартовать с одной акции ETF за 1500–3000 рублей
• Прозрачность: состав фонда и комиссии видны в два клика в приложении
• Автопилот ребалансировки: фонд сам корректирует портфель, вам не нужно следить за каждой бумагой

Сравните: чтобы самостоятельно собрать портфель из тех же акций, нужно минимум 500 тысяч рублей. А здесь — готовый «пакет» даже на небольшие деньги.

3 шага к вашему первому ETF: инструкция для пальцев в СберИнвестор

Открыли приложение, растерялись среди графиков и пока не понимаете, куда тыкать? Вот мой алгоритм для первого запуска:

Шаг 1. Определите свой «темперамент инвестора»

СберИнвестор сам спросит вас об этом при регистрации. Отвечайте честно, даже если хочется выглядеть крутым трейдером:

• Консерватор (готов к риску 10%) — ETF облигаций или золота
• Умеренный (риск 30%) — фонды акций стабильных компаний вроде S&P 500
• Агрессивный (риск 50%+) — технологические ETF или рынки развивающихся стран

Шаг 2. Сравните ключевые показатели в списке ETF

В разделе «Биржевые фонды» используйте фильтры:

• Комиссия — менее 1% для новичков (например, FXIT — 0.9%)
• Ликвидность — объём торгов от 5 млн рублей в день
• Диверсификация — минимум 20 компаний в составе

Шаг 3. Тест-драйв перед покупкой

Ссылка на это есть не в каждом гайде, но в СберИнвестор 2026 появилась суперфича — виртуальный портфель. Выделите 10 000 виртуальных рублей и «покупайте» ETF на неделю. Следите за реакцией своего сердца на падения цен — это лучший тест на риск-профиль.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять все деньги с ETF?

Если фонд обанкротится (что маловероятно для крупных ETF), вы получите долю от оставшихся активов. Но реальный риск — падение стоимости акций в фонде на 20-30% в кризис.

Как часто нужно проверять инвестиции?

Первые два месяца — раз в неделю, чтобы привыкнуть к колебаниям. Потом переходите на режим «раз в квартал» — ETF созданы для долгосрочных вложений.

Какие налоги платят инвесторы?

13% с прибыли при продаже или 15% с купонов облигационных ETF. Но есть лайфхак — ИИС типа «Б» в Сбере возвращает вам 13% от внесённой суммы (до 52 000 рублей в год).

Самый опасный период — 3-6 месяц инвестиций: кажется, что всё понятно, и хочется вложиться в экзотические ETF Аргентины или криптовалют. Держите себя в руках — первые два года придерживайтесь фондов из основных индексов.

Преимущества и недостатки ETF через СберИнвестор

Что радует:

• Покупка с 1 акции — не нужны сотни тысяч
• Все документы и отчёты собраны в одном приложении
• Автоматическая реинвестиция дивидендов (опция в настройках)

Что напрягает:

• Комиссия депозитария — 177 рублей в год даже при убытках
• Ограниченный выбор по сравнению с зарубежными брокерами
• Задержки при выводе денег — до 3 рабочих дней

Сравнение трёх оптимальных ETF для старта в 2026 году

Я протестировал на виртуальном портфеле 15 фондов — эти три подходят большинству новичков:

Вывод: для первой покупки возьмите 50% SBGB и 50% FXIT, если готовы к умеренному риску. Или 70% SBGB + 30% TMOS для консервативного портфеля.

Лайфхаки, которые не расскажет официальный сайт

Первый — используйте «усреднение». Купите не весь объём сразу, а частями: 30% сейчас, ещё 30% при падении на 5%, остальное через месяц. Это снижает риск купить на пике.

Второй лайфхак — ставьте лимитные заявки. В приложении это пункт «По цене» при покупке. Например, хотите FXIT, но сейчас он стоит 6 800 ₽. Устанавливаете лимит 6 500 ₽ — если цена упадёт, сделку совершат автоматически. Спать спокойнее!

Заключение

Помните, даже Уоррен Баффетт начинал с покупки трёх акций за 120 долларов. Ваш первый ETF через СберИнвестор — это как первый шаг малыша: неуклюжий, но самый важный. Не пытайтесь сразу обыграть рынок — ваша цель пока лишь понять его ритм. А когда через год откроете приложение и увидите там не только сбережения, но и настоящие инвестиции — вот тогда и делайте селфи с этим экраном. Я свой до сих пор храню.

Информация в статье предоставлена для общего ознакомления и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед принятием решений обязательно проконсультируйтесь со специалистом.