ПИФы или ИИС в СберБанке: как выбрать лучший инструмент для старта в инвестициях в 2026 году

Представьте: вы откладывали по 5 000 рублей в месяц и теперь держите в руках 50 000 рублей — свою первую серьёзную сумму для инвестиций. СберБанк предлагает десятки вариантов, но глаза разбегаются. Как новичку не потеряться среди ПИФов и ИИС? Я сам прошёл этот путь и знаю, сколько вопросов возникает в начале. Давайте разберёмся, какой инструмент подойдёт именно вам с учётом новых правил 2026 года.

Почему ПИФы и ИИС до сих пор актуальны в 2026 году

Несмотря на появление новых инвестиционных продуктов, классические варианты остаются в топе среди начинающих. В апреле 2026 года СберБанк опубликовал статистику: 68% клиентов начинают инвестировать через эти два инструмента. В чём их секрет?

• Минимальный порог входа — от 1 000 рублей
• Полное сопровождение профессиональными управляющими
• Налоговые льготы типа вычета на ИИС
• Доступ через мобильное приложение за 3 клика
• Прозрачность и регулируемость ЦБ

Пошаговый гид: как сделать первый вклад в ПИФ или ИИС

Недавно я помогал другу открыть первый инвестиционный счёт. Вот алгоритм, который работал в 2026 году:

Шаг 1. Определите горизонт инвестиций

ИИС выгоден только при сроке от 3 лет — иначе потеряете льготы. Если копите на отпуск через год — выбирайте ПИФ облигаций.

Шаг 2. Проверьте комиссии в мобильном приложении

Откройте раздел "Инвестиции" → "Мои условия". Сравните комиссии за управление: для ИИС "Премьер" — 1,3% годовых, для ПИФа "Технологии будущего" — 1,8%.

Шаг 3. Запустите автоинвестирование

Нажмите "Пополнять автоматически" → укажите сумму (минимум 1 000 руб) → выберите дату списания. Ваши деньги начнут работать без лишних действий.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять деньги на ПИФах СберБанка?

Да, если фонд акций упадёт на 20%, ваши вложения сократятся. Но фонды облигаций и смешанные ПИФы обычно стабильнее.

Какой ИИС лучше открыть в 2026: типа А или Б?

Если ваш доход свыше 100 000 ₽ в месяц — выбирайте тип А (вычет с взносов). Для остальных обычно выгоднее тип Б (освобождение от налога на прибыль).

Что случится с инвестициями при отзыве лицензии у СберБанка?

Ваши ПИФы и ИИС — это не деньги банка, а ценные бумаги. Они перейдут под управление другого оператора по решению ЦБ.

Важный нюанс 2026: при досрочном закрытии ИИС вы обязаны вернуть все полученные налоговые вычеты. Рассчитывайте только на "длинные" деньги!

Прямое сравнение: 3 преимущества и 3 недостатка каждого варианта

ПИФы СберБанка

• ✓ Можно вывести деньги в любой день
• ✓ 135 готовых портфелей с разным уровнем риска
• ✓ Не нужно разбираться в акциях

• ✗ Комиссия съедает до 2% годовой прибыли
• ✗ Нет налоговых льгот
• ✗ Средняя доходность за 2025 год всего 9,7%

ИИС в СберБанке

• ✓ 13% возврата от суммы пополнения (до 52 000 ₽/год)
• ✓ Доступ к индивидуальным стратегиям
• ✓ Возможность покупать иностранные акции

• ✗ Минимум 3 года "заморозки" для льгот
• ✗ Ограничение: 1 ИИС на человека
• ✗ Сложный выбор активов без помощи

Таблица доходности: ПИФы vs ИИС при вложении 50 000 рублей

Я смоделировал два сценария с учётом среднегодовой доходности продуктов СберБанка за 2022-2025 годы:

* Включая возврат 13% от внесённых 150 000 ₽ за 3 года (по 50 000 ₽/год)

Лайфхаки, о которых молчат консультанты

В 2026 году работает схема "ПИФ + ИИС". Купите паи фонда облигаций через ИИС — получите и вычет, и стабильный доход. В СберИнвестор минимальная сумма — 15 000 рублей.

Знаете ли вы, что каждые полгода СберБанк проводит акцию "0% комиссии"? При переводе из другого банка больше 100 000 ₽ на ИИС вы полгода не платите за управление.

Заключение

Выбор между ПИФами и ИИС напоминает мне покупку первой машины. Можно взять готовый вариант "под ключ" (как ПИФ) или собрать авто по деталям (ИИС). В 2026 году я советую новичкам стартовать с ПИФов, а через год подключать ИИС. Главное — начать. Помните: деньги должны работать даже во время вашего сна.

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией. Учитывайте индивидуальные обстоятельства и консультируйтесь со специалистом перед принятием решений.