Как собрать мощный финансовый портфель в Сбере: счета плюс инвестиции

Представьте: ваши деньги работают как слаженный механизм. Часть — надёжно лежит на вкладе под фиксированный процент, другая — приумножается на фондовом рынке. А управлять всем можно через одно приложение. Звучит как идеальный план? В 2026 году этот подход стал доступнее благодаря обновлённым продуктам Сбербанка. Расскажу, как я составляю «гибридный» портфель уже два года и почему он выгоднее стандартных вкладов.

Почему гибридный портфель — must-have в 2026

Сейчас держать все деньги на депозите — всё равно что готовить ужин только из картошки. Съедобно, но скучно. Комбинируя инструменты, вы получаете три преимущества:

• Выше доходность — инвестиционная часть может дать +5-15% к общей прибыли;
• Гибкая «подушка безопасности» — вы всегда держите ликвидную сумму под рукой;
• Простота управления — все операции в СберБанк Онлайн, включая автопополнение.

5 шагов к идеальному гибридному портфелю в Сбере

Вот схема, которую я тестировал на себе и знакомых — работает для сумм от 100 000 ₽:

Шаг 1. Разделите капитал на две корзины

70% отправляйте на «Сохраняй» (ставка до 8,2% в 2026), 30% — в «Сбер Инвестор» (ETF или дивидендные акции). Никогда не вкладывайте в рисковые инструменты последние деньги.

Шаг 2. Настройте автопополнение

В мобильном приложении установите ежемесячное пополнение брокерского счёта от 5% от дохода. Даже 3 000 ₽ в месяц через 5 лет превратятся в 200 000+ ₽ при средней доходности 12%.

Шаг 3. Выбирайте «тихие» ETF

Для новичков идеальны фонды с низкой волатильностью: SBGB (еврооблигации), SBMX (индекс Московской биржи). Дивидендных акций пока избегайте — требуют анализа.

Заранее уточняйте налоговые условия: доход от вкладов облагается НДФЛ при процентной ставке выше ключевой ЦБ + 5 пунктов (на 2026 — 14,2%), инвестиции — по другим критериям.

3 плюс и 3 минуса гибридной стратегии

• ✅ Вы точно не потеряете «тело» депозита — страховка АСВ покрывает до 2,8 млн ₽;
• ✅ Снижаете влияние инфляции — инвестиции перекрывают её даже при 7-9%;
• ✅ Учитесь инвестировать постепенно — без стресса «вложил и прогорел».

• ❌ Затраты времени — нужно отслеживать портфель 1-2 раза в месяц;
• ❌ Комиссии брокера — 0,3-0,5% на операции съедают часть прибыли;
• ❌ Сложный расчёт налогов — придётся разбираться с вычетами за ИИС.

Сравнение доходности гибридной стратегии и обычного вклада на 500 000 ₽ за год

Для чистоты эксперимента предположим: 350 000 ₽ на вклад, 150 000 ₽ в ETF с доходностью 10% (консервативный сценарий):

Разница в 4 180 ₽ кажется небольшой, но через 5 лет она превратится в 100 000+ ₽ благодаря сложному проценту.

Лайфхаки, которые не расскажет менеджер

Автопродажа при достижении цели. В настройках инвестиций установите Take Profit: например, закрыть позицию при +15% прибыли и автоматически перевести деньги на вклад.

Используйте «промежуточную» корзину. Накопительный счёт «Копилка» (5,1%) идеален для «перевалочной суммы» перед переводом в инвестиции. В отличие от вклада, снимать оттуда можно без потерь.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли начинать с 50 000 ₽? Да, но инвестируйте не более 10-15 тысяч — этого хватит на 1-2 ETF. Основную сумму держите на накопительном счёте.

Что делать, если инвестиции ушли в минус? Ничего. Если вы вложились в диверсифицированные ETF, просто ждите восстановления рынка. Не выводите деньги в панике.

Как часто нужно балансировать портфель? Раз в полгода возвращайте пропорцию 70/30. Например, если инвестиции выросли до 40% — часть прибыли переведите на вклад.

Заключение

Комбинируя инструменты Сбера, вы получаете преимущества обоих миров: стабильность господдержанного вклада и потенциал роста от инвестиций. Главное — не гнаться за сверхприбылью и всегда держать «подушку безопасности». Попробуйте начать с малого: выделите 5% капитала в ETF и наблюдайте за результатами. Через полгода не удивлюсь, если увеличите эту долю вдвое.

Материал носит справочный характер. Перед инвестированием изучите риски, ознакомьтесь с тарифами Сбербанка и проконсультируйтесь с независимым финансовым советником.