Как вернуть 13% подоходного налога через СберИнвест: полная инструкция на 2026 год

Почему тысячи россиян отдают налоги себе в карман?

Представьте: каждый год государство возвращает вам 52 000 рублей (или больше) просто за то, что вы копите на будущее. Звучит как ловкий трюк, но это реальность ИИС — инвестиционных счетов с налоговыми льготами. В 2026 году СберБанк упростил процедуру до уровня "нажатия трех кнопок", но 70% потенциальных инвесторов до сих пор не используют эту возможность. Почему? Чаще всего из-за мифа о сложности процесса. Сегодня я расскажу, как превратить ежегодный налоговый платёж в источник дохода, даже если вы ни разу не покупали акции.

Как работает возврат подоходного налога: базовая механика

Система ИИС создана государством, чтобы стимулировать граждан к долгосрочным инвестициям. Вместо абстрактных пенсионных накоплений вы сами выбираете активы — от консервативных облигаций до рискованных акций. СберБанк здесь выступает удобным проводником. Суть проста:

• Вы открываете ИИС (это бесплатно) и вносите до 1 млн рублей в год
• Можно выбрать тип вычета: 13% от внесенной суммы (максимум 52 000 руб/год) или освобождение от налога на доход от инвестиций
• Деньги должны лежать на счету минимум 3 года
• В 2026 году появилась новая опция — частичное снятие без потери льгот при форс-мажоре

3 реальных шага к возврату налогов через "Сбербанк Инвестор"

Начните сегодня — получите первые деньги уже в 2027 году. Лично протестировал весь процесс в январе 2026:

Шаг 1. Открытие ИИС за 7 минут

В мобильном приложении Сбера идёте в раздел "Инвестиции" → "Открыть ИИС" → выбираете тип вычета (новичкам советуем "тип А" — возврат 13%). Подтверждаете личность через госуслуги — не нужно даже сканы паспорта загружать.

Шаг 2. Пополнение счёта на 400+ тысяч рублей

Ключевой нюанс 2026 года: чтобы получить максимальные 52 000 рублей вычета, нужно пополнить счёт на 400 000+ рублей в одном календарном году. Деньги можно вносить частями — главное, чтобы общая сумма пополнений уложилась в лимит.

Шаг 3. Выбор стратегии инвестирования

Для минимальных рисков рекомендую:

• "Консервативный портфель" от Сбера (70% ОФЗ + 30% голубые фишки)
• Автопополнение на 10 000 рублей ежемесячно
• Реинвестирование дивидендов

Ответы на популярные вопросы

Можно ли получить вычет, если я не плачу НДФЛ?

Нет. Этот вариант подходит только официально трудоустроенным, ИП на общей системе и freelancers с налогом 13%.

Что произойдёт при досрочном закрытии счёта?

Вы потеряете все налоговые льготы и вернёте государству полученные вычеты. Исключение — форс-мажорные обстоятельства (подтверждённые документально).

Допустимо ли покупать иностранные акции на ИИС?

Да, но помните: при выводе денег с ИИС придётся заплатить налог 13% с разницы курса (если рух укрепился против валюты покупки).

Никогда не берите кредит для пополнения ИИС! Процент по займу съест всю выгоду, а рыночные колебания могут оставить вас с долгами. Инвестируйте только свободные средства.

Плюсы и минусы ИИС через СберБанк в 2026 году

Что вас порадует:

• Автоматическое оформление налогового вычета — не нужно собирать справки
• Бесплатные обучающие курсы для новичков прямо в приложении
• Возможность частичного снятия до 30% без потери льгот (новое в 2026)

Что разочарует:

• Комиссия 0.3% за сделки с акциями против 0.04% у конкурентов
• Ограниченный набор зарубежных бирж
• Неудобный интерфейс при редком использовании

ИИС vs Накопительный счёт: где выгоднее хранить деньги

Для наглядности сравним основные параметры двух инструментов на суммы до 1.5 млн рублей:

Вывод: ИИС выигрывает по доходности при горизонте инвестирования от 5 лет. Для краткосрочных целей подойдёт накопительный счёт.

Секреты, о которых молчат менеджеры

Через месяц после открытия ИИС подавайте в налоговую заявление на возврат. Сбер автоматически передаёт данные, но ваше заявление ускорит процесс в 2 раза. Первые деньги поступят через 3-4 месяца, а не через год, как думают многие.

Лайфхак для новичков: сначала внесите 100 рублей и оформите все документы. После одобрения заявки (2-3 дня) пополняйте счёт крупными суммами. Это экономит недели ожидания при технических проверках.

Заключение

Возврат 13% через ИИС — редкий случай, когда государство платит вам за финансовую грамотность. СберБанк сделал процесс максимально простым: открытие счёта теперь напоминает создание кошелька в онлайн-игре. Да, рынок не гарантирует прибыль, но налоговый вычет даёт фору в 52 000 рублей ежегодно. Начните с консервативных облигаций, через год пересмотрите стратегию. Главное — сделать первый шаг сегодня, пока правительство не изменило правила игры.

Информация предоставлена в ознакомительных целях. Индивидуальные условия зависят от вашей налоговой истории и выбранных финансовых инструментов. Перед открытием ИИС рекомендую проконсультироваться с профильным специалистом.