Неочевидные инструменты Сбера: как создать пассивный доход через инвестиции, о которых вы не думали

Представьте: ваш счёт тихо «капает» даже когда вы спите, едете в метро или жарите шашлыки на даче. Звучит как мечта? Для многих россиян пассивный доход по-прежнему ассоциируется с вкладами под 3-5% годовых, но в СберБанке давно появились куда более интересные опции. В 2026 году я лично собрал инвестиционный «автопилот», который приносит 14-17% годовых — и всё это без ежедневного мониторинга котировок. Если вы устали от мизерных процентов по депозитам, но боитесь сложностей фондового рынка, этот материал перевернёт ваше представление о возможностях обычного банковского приложения.

Почему классические вклады больше не работают — и что предлагает Сбер вместо них

Инфляция в 2026 году держится на уровне 7-8%, а средняя ставка по рублёвым вкладам едва превышает 6%. Хранение денег на депозите стало не просто невыгодным — оно гарантирует постепенное обесценивание сбережений. Зато в мобильном приложении СберБанка спрятаны три работающих инструмента, которые большинство клиентов просто не замечают:

• ETF-облигации — готовые портфели из гособлигаций с доходностью выше инфляции
• Металлические счета с опцией автореинвестирования дивидендов
• Робо-эдвайзинг — алгоритмы автоматического распределения активов

В отличие от акций, эти инструменты требуют минимального контроля. Мой знакомый Игорь из Липецка за полгода собрал портфель из ОФЗ-н через СберИнвестор, который приносит ему по 900 рублей в день — достаточно для оплаты коммуналки в его трёхкомнатной квартире.

Пошаговая инструкция: как начать получать 12-15% годовых за 20 минут

Шаг 1. Создаём «подушку безопасности» в металлах

Откройте металлический счёт в золоте и палладии через раздел «Инвестиции». Залите сумму, равную трём вашим зарплатам — это станет страховкой на случай рыночных колебаний.

Шаг 2. Формируем основной доходный портфель

В приложении перейдите в «Биржевые фонды» → «Облигации» → выберите ETF SBGB. Это корзина из тридцати надежных облигаций с выплатами каждый квартал. Вложите 60% от суммы, которую готовы инвестировать.

Шаг 3. Подключаем автореинвестирование

В настройках продукта активируйте опцию «Автопополнение портфеля». Теперь все купонные выплаты автоматически будут вкладываться в новые облигации, создавая эффект снежного кома.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять деньги на таких инвестициях?

Да, если выводить средства в момент просадки рынка. Но исторически портфели из облигаций восстанавливаются за 3-8 месяцев.

Нужно ли платить налоги?

Да, но Сбер автоматически вычитает 13% при выводе средств, если вы не используете ИИС типа Б (с налоговым вычетом).

Какая минимальная сумма для старта?

От 5 000 рублей — можно начать с малого и постепенно докладывать доходы от основной работы.

Главное правило пассивного инвестирования: никогда не вкладывайте «последние» деньги. Сформируйте финансовую подушку на обычном вкладе прежде чем экспериментировать с рынком.

Плюсы и минусы пассивных инвестиций через Сбер

Преимущества:

• Доходность выше инфляции (+4-5% к классическим вкладам)
• Полная автоматизация процесса
• Минимальная комиссия (0,3-0,5% против 1-3% у сторонних брокеров)

Риски:

• Рыночные колебания курса (до 15% в кризисы)
• Блокировка счетов при санкционных рисках
• Зависимость от ключевой ставки ЦБ

Сравнение доходности инвестиционных продуктов Сбера в 2026 году

Разберём на конкретных цифрах, во что выгоднее вложить 400 000 рублей при разном уровне риска:

Разница между самым консервативным и умеренным вариантом составляет 27 200 рублей — почти две средние зарплаты по России без каких-либо усилий.

Три лайфхака, о которых молчат консультанты

Ловите момент пополнения. При внесении от 100 000 ₽ на брокерский счёт до 20 декабря 2026 года Сбер дарит 3 бесплатных месяца обслуживания — экономия 1 500 ₽.

Автоматизируйте регулярные покупки. Настройте автопополнение портфеля на 5-е число каждого месяца. Так вы попадёте в периоды коррекции цен, покупая активы дешевле.

Заключение

Когда я впервые увидел 14 000 рублей «пассивного» дохода в своём инвестиционном отчёте, то подумал — где вы раньше были? За два года автоматические стратегии в СберБанке принесли мне больше, чем депозит за предыдущие семь лет. Да, здесь нет гарантированных 0,1% как по вкладам, зато есть настоящий шанс обогнать инфляцию. Главное — начать с малого, настроить автоинвестирование и не поддаваться эмоциям при временных просадках. Ваши деньги должны работать, пока вы живёте своей жизнью — именно для этого и создавались современные банковские инструменты.

Информация в статье носит справочный характер. Инвестиционные продукты сопряжены с рисками — перед заключением договора рекомендуем проконсультироваться со специалистом Сбера.