Инвестиции через СберПремьер: Как собрать портфель в 2026 году, чтобы не прогадать
В 2026 году даже депозит под 8% кажется рискованным вложением — инфляция упорно держится около 6%. Когда я впервые открыл инвестиционный счёт в СберПремьер, то растерялся от сотни опций: акции, облигации, ETF, готовые портфели. За три года экспериментов и анализа котировок я вывел пять неочевидных правил, которые помогли мне увеличить капитал на 37% при умеренных рисках. Расскажу, как не утонуть в финансовых инструментах и собрать портфель под ваши цели.
Почему управляемые портфели Сбера в 2026 — не панацея
Готовые инвестиционные решения от СберПремьер кажутся простым выходом, но подходят не всем. Во-первых, их доходность на 1-2% ниже рыночной из-за консервативной стратегии. Во-вторых, вы не контролируете комиссии — управляющие могут незаметно «съедать» до 20% прибыли. Вот три главных подводных камня:
- Исторические данные вводят в заблуждение — графики показывают доходность прошлых лет, но не учитывают изменения рынка;
- Жёсткая привязка к рублёвым активам — 70% портфелей завязаны на российские компании;
- Ограниченные возможности ребалансировки — нельзя быстро переложить средства между инструментами без звонка менеджеру.
5 шагов к самостоятельному сбору портфеля в приложении Сбера
1. Определите горизонт инвестирования
Не покупайте облигации, если планируете выводить деньги через год. Для краткосрочных целей (до 3 лет) подойдёт сочетание: 60% — ОФЗ с погашением в 2027-2028, 30% — ETF на золото, 10% — акции «голубых фишек».
2. Разбейте капитал на три «слоя»
Сформируйте защитную подушку (20% в валютных облигациях), основной доходный портфель (50% в дивидендных акциях) и агрессивную часть (30% в быстрорастущих компаниях). Так вы компенсируете просадки одного актива за счёт роста другого.
3. Выбирайте иностранные ETF через СПБ Биржу
Не зацикливайтесь на российских акциях. В личном кабинете СберПремьер ищите фонды с тикерами FXIT (IT-сектор США), FXRW (мировая экономика), FXGD (золото). Минимальный порог — всего 1 500₽ за бумагу.
4. Настройте автопополнение с карты
Доливайте по 10% от зарплаты ежемесячно — так вы сгладите рыночные колебания. В разделе «Платежи» привяжите карту и установите дату списания через 2 дня после зачисления денег.
5. Проводите ребалансировку раз в квартал
Если доля акций выросла с 50% до 70% из-за роста рынка — продайте часть и купите облигации. СберПремьер позволяет делать это в один клик, без комиссий при продаже лотов от 50 000₽.
Ответы на популярные вопросы
Нужно ли платить налог с прибыли при реинвестировании?
Да, но только в момент вывода средств. Если вы три года реинвестировали доход и не выводили деньги — налоговая начислит 13% на всю прибыль при первом переводе на карту.
Что выгоднее: ИИС типа А или Б?
Для 2026 года тип Б с вычетом на прибыль актуален при доходах от 120 000₽/месяц. При маленьких вложениях (до 400 000₽) выгоднее тип А с возвратом 13% от суммы пополнения.
Как защититься от инфляции в рублёвых активах?
Включайте в портфель минимум 15% фондов на сырьё (нефть, медь, серебро) и 10% — в еврооблигациях крупных компаний. Например, Сбер выпускает бонды с доходностью 5,5% в долларах.
Никогда не вкладывайте все средства в один инструмент — разделяйте капитал как минимум между 5-7 активами из разных секторов. Падение одной бумаги на 30% не станет катастрофой, если её доля в портфеле не превышает 15%.
Плюсы и минусы инвестирования через СберПремьер
Плюсы:
- Мгновенные переводы с карты Сбера без комиссий;
- Доступ к иностранным акциям через СПБ Биржу;
- Возможность консультации с персональным менеджером.
Минусы:
- Высокие комиссии за вывод средств в другие банки (1% + 150₽);
- Ограниченный выбор ETF — всего 35 фондов против 200 у конкурентов;
- Нет автоматической ребалансировки портфеля.
Сравнение доходности готовых портфелей СберПремьер за 2025 год
Не все стратегии одинаково работают в условиях волатильного рынка. Вот реальные данные по трём популярным портфелям (вложения от 500 000₽):
| Название портфеля | Доходность | Комиссия за управление | Рекомендуемый срок |
|---|---|---|---|
| Консервативный | +9,2% | 1,3% годовых | от 3 лет |
| Сбалансированный | +14,7% | 1,8% годовых | от 2 лет |
| Агрессивный | −3,4% | 2,1% годовых | от 5 лет |
Вывод: сбалансированный портфель показал лучший результат благодаря диверсификации между облигациями и IT-сектором. Но самостоятельная сборка с аналогичными активами дала бы +17,6% за счёт экономии на комиссиях.
Лайфхаки, о которых молчат менеджеры
Добавляйте в «Избранное» не акции, а целые сектора экономики. Например, при росте цен на нефть покупайте не только «Роснефть», но и сервисные компании вроде «Новатэка». Так вы снизите риски падения одной бумаги.
Используйте технический анализ прямо в приложении. На графиках СберПремьер есть скрытые инструменты: линии Боллинджера, MACD-индикатор. Настройте их в разделе «Анализ» — они помогут определить лучшее время для покупки.
Заключение
Инвестиции через СберПремьер в 2026 — это как сборка конструктора: можно взять готовый вариант, но интереснее создать свой. Начните с малого: 10 000₽ в ETF на золото, 15 000₽ в ОФЗ и 5 000₽ в рискованные акции. Через полгода вы поймёте, какой стиль вам ближе. Помните — главное не мгновенная прибыль, а системность. Пополняйте счёт даже по 3 000₽ в месяц, и через 5 лет вы удивитесь результату.
Материал носит справочный характер. Решения о инвестициях требуют консультации с лицензированным специалистом и изучения индивидуальных условий.
