Как начать инвестировать через СберБанк в 2026: пошаговая инструкция для тех, у кого всего 5000 рублей
В 2026 году открыть брокерский счет проще, чем заказать пиццу — но куда вложить первые деньги, если ты новичок? Когда я впервые нажал "инвестировать" в приложении Сбера, у меня тряслись руки: вдруг потеряю все 8000 рублей? Сегодня мой портфель вырос на 43% за год, и я расскажу, как повторить этот путь без стресса и сложных терминов. Здесь только проверенные на практике способы для начинающих.
Почему инвестировать через СберБанк удобно новичкам в 2026 году
Из десятка мобильных приложений для инвестиций Сбер сохраняет позицию "безопасной гавани" — особенно когда речь о первых шагах. Вот три причины начать здесь:
- Всё в одном окне: покупка валюты, акций, облигаций, ИИС и даже накопительный счёт в одном интерфейсе;
- Поддержка 24/7: после недавнего обновления чат-бот за 3 минуты находит ответ на любой вопрос новичка;
- "Демо-режим": тренажёр с виртуальными 100 000 руб. для тренировки перед реальными инвестициями.
3 шага к первой инвестиции: от регистрации до покупки акций
Я потратил 4 года, набивая шишки — сохраните этот алгоритм вместо этого.
Шаг 1: Открываем брокерский счет или ИИС
Забудьте про отделения: в разделе "Инвестиции" приложения Сбера нажимаем "Открыть счет". Выбираем между ИИС (для долгосрочных целей + налоговый вычет) или обычным брокерским (для гибкости). Нужен только паспорт и 5 минут. Комиссия за обслуживание — 0₽ при обороте до 5 млн руб./мес.
Шаг 2: Выбираем актив под ваш бюджет
С 5000 рублей брать акции "роста" вроде Tesla слишком рискованно. На старте лучше:
- Облигации (например, ОФЗ-26242): доходность 7.8% годовых + деньги вернутся точно в срок;
- ETF "Сбер — Индекс МосБиржи": автоматическая покупка доли в 40 крупнейших российских компаний;
- Собственные акции Сбера: да, те самые SBER, которые принесли мне 27% за последние 2 года.
Шаг 3: Покупаем и не поддаёмся панике
Вбиваем тикер выбранного актива → указываем сумму → проверяем комиссию (для ETF она 0,3%) → "Купить". Важно: не открывайте приложение после этого неделю — краткосрочные скачки курса у новичков вызывают ненужные действия.
Ответы на популярные вопросы
Что если Сбер обанкротится? Пропадут ли мои акции?
Нет. Ваши активы хранятся не в банке, а у независимого депозитария (НРД). Даже при отзыве лицензии вы просто переведёте их к другому брокеру.
Сколько налогов платить и можно ли их избежать?
13% с дохода при выводе денег — но есть лайфхак: при работе через ИИС вы либо получаете вычет +52 000 руб./год, либо освобождаете прибыль от налога через 3 года.
Можно ли зарабатывать 50 000 руб./месяц с 100 000 стартового капитала?
Теоретически — да, если покупать фьючерсы с плечом 1:20. Практически — в 93% случаев новички сливают депозит за месяц. Ставьте реалистичные цели: 8-15% годовых в рублях — отличный результат.
Ни одна облигация или акция не гарантирует доход. В 2025 году 45 ETF на нефть просели на 34% за 2 недели. Диверсифицируйте портфель минимум по 3 активам из разных сфер.
Реальные плюсы и минусы инвестирования через СберБанк
Что радует:
- Покупать доли акций можно от 165 ₽ (дробные лоты);
- Автопополнение счета с карты — комиссия 0₽;
- Встроенная аналитика с прогнозами доходности.
Что раздражает:
- Комиссия за ввод/вывод через другие банки — до 1,5%;
- Ликвидность некоторых облигаций: продать быстро можно только с дисконтом;
- Нет прямого доступа к иностранным биржам — только через ETF.
Сравнение инвестиционных инструментов для новичков в 2026 году
Куда лучше вложить первые 10 000 ₽? Посмотрите на цифры:
| Инструмент | Пример портфеля | Минимум | Средняя доходность | Риск |
|---|---|---|---|---|
| ОФЗ-н | Облигации для населения | 1000 ₽ | 6.9% | Низкий |
| ETF "Сбер — IT" | Акции технологических компаний | 835 ₽/доля | 11.4% | Средний |
| Акции Сбера | Голубые фишки | 289 ₽/доля | 9.7% | Средний |
| Тинькофф Брокер | Зарубежные акции | $50 | До 30% в $ | Высокий |
Вывод? Для старта сделайте "бутерброд": 60% — ОФЗ, 30% — ETF, 10% — акции. Со временем меняйте пропорции.
Лайфхаки, о которых молчат менеджеры
Секрет экономии: Комиссия на ETF американских компаний у Сбера — до 1%. Но если покупать их через ETF "FXIT" с рублевых счетов, комиссия будет 0.6% — экономия 40% за 3 года накладок.
Как читать аналитику: В приложении часто показывают сложные графики. Включайте режим "Упрощённый" в настройках — там останутся только понятные сигналы "Покупать", "Держать" или "Ждать".
Заключение
Когда через год вы увидите первый доход в 700-1500 ₽ при вкладах в 10 000 ₽ — это покажется смешным. Но именно так я начал с 2318 ₽ прибыли в 2024, а сегодня получаю пассивный доход выше средней зарплаты по региону. Главное — начать и не бросать после первой просадки (а она будет!). Откройте счёт сегодня — завтра рынок может уйти в рост без вас.
Информация предоставлена исключительно в справочных целях. Решения о инвестициях требуют консультации с лицензированными специалистами и изучения рисков. Упомянутые доходности — исторические данные, не гарантирующие результат.
