СберБанк Инвестор: Как заработать на акциях и ETF без опыта в 2026 году
Выглянул в окно – снова дождь. На экране телефона очередное уведомление: "Инфляция за месяц составила 2,3%". А на вашем депозите лежат те же 100 тысяч рублей, которые тихо тают. Знакомо? Ещё в 2024 многие считали, что инвестиции – это казино для богатых. Но сегодня через приложение Сбера можно собрать портфель с доходностью выше вклада, даже если вы никогда не слышали про дивиденды. Давайте разберёмся, как это сделать без нервов и миллионных вложений.
Почему именно Сбер для первых инвестиций?
Когда мой друг Костя решился вложить первые 20 тысяч, он совершил 3 типичные ошибки:
- Потратил неделю на выбор брокера среди мелких контор
- Купил акции "по совету из тг-канала" без анализа
- Забыл выставить лимитные заявки и переплатил комиссию
СберИнвестор хорош для старта по пяти причинам:
5 шагов к первому портфелю: инструкция для чайников
1. Выбираем "умеренный" готовый портфель
Откройте раздел "Инвестиции" → "Готовые портфели". Для новичков лучше "Умеренный – 2026": 50% ETF на облигации, 30% на зарубежные акции (включая искусственный интеллект), 20% на золото. Минимальная сумма – 5 000 руб. Это как конструктор Лего: собрано профессионалами, вам остаётся только пополнять.
2. Докупаем голубые фишки отдельно
Добавьте в избранное 2-3 надёжные российской акции с дивидендами:
- СберБанк (SBER) – дивдоходность ~8%, рост на уровне рынка
- Газпром (GAZP) – дивиденды зависят от нефти, но стабильность
- М.Видео-Эльдорадо (MVID) – розница требует осторожности
Достаточно выделить 10-15% портфеля на отдельные бумаги.
3. Настраиваем автопополнение
Через "Платежи и переводы" → "Автоплатежи" установите ежемесячное списание 5-10% от зарплаты. Даже 3 000 рублей в месяц через 5 лет превратятся в 250+ тысяч при средней доходности 12%.
Ответы на популярные вопросы
Что если Сбер обанкротится? Пропадут ли акции?
Нет. Ваши ценные бумаги хранятся в депозитарии НРД. Брокер лишь посредник, даже при отзыве лицензии бумаги перенесут к другому.
Как платить налоги?
Сбер автоматически удерживает 13% при выводе денег, если прибыль превышает 42 500 рублей в год (ставка 2026 г.). Раз в год приходит декларация в приложении.
Можно ли купить американские акции?
Да, через ETF вроде FXIT (аналог индекса NASDAQ). Прямые покупки иностранных бумаг доступны при наличии валютного счёта.
Никогда не вкладывайте заёмные деньги! Если планируете кредит для инвестиций – ставка по нему должна быть ниже ожидаемой доходности портфеля. В 2026 это почти нереально.
Преимущества и подводные камни инвестирования через Сбер
Плюсы:
- Комиссия 0,3% против 0,5-1% у конкурентов
- Интуитивный интерфейс мобильного приложения
- Мгновенный вывод на карту без верификации
Минусы:
- Ограниченная аналитика по сравнению с Тинькофф Инвестиции
- Высокие комиссии на сделках с валютой (+0,5% к курсу ЦБ)
- Нет доступа к IPO через приложение
Сравнение способов инвестирования в 2026
Что выгоднее при стартовом капитале 50 тыс. рублей?
| Метод | Доходность | Риск | Минусы |
|---|---|---|---|
| Вклад "Управляй" | 6,8% | Низкий | Капитализация раз в квартал |
| Готовый портфель | 10-15% | Средний | Нужно ждать 2+ года |
| Отдельные акции | до 30% | Высокий | Требует времени на анализ |
| ETF на золото | 5-7% | Низкий | Защита от инфляции |
Вывод: лучшая стратегия – комбинировать варианты. Например, 60% в готовый портфель + 30% в ETF + 10% эксперименты.
Секреты, о которых молчат консультанты
1. Бесплатная аналитика через "Сбер Подборщик". В веб-версии найдите раздел с аналитикой бумаг – там есть скринеры по P/E, дивидендам и долговой нагрузке. Фильтры помогают найти недооценённые акции.
2. Инвестиционная копилка. Подключите услугу "Копилка" – система автоматически округляет суммы с покупок по карте и вкладывает остаток в выбранный ETF. За год незаметно набегает +15 000 руб.
Заключение
Самое сложное в инвестициях – не расчеты, а психология. Видите как акция Мосбиржи упала на 3%? Не паникуйте. Через недельку отыграет и пойдет выше. Помню, как в начале 2025 весь мой портфель был "в минусе" почти на 40 тысяч, но к лету я уже фиксировал прибыль. Главное – не пытаться обыграть рынок и не ставить на одну компанию. Начните сегодня с малого: купите ETF на S&P 500 через СберИнвестор хотя бы на 3 000 рублей. Через год посмотрите, как эти деньги работают лучше, чем на депозите. А там, глядишь, и пенсию сможете себе выбрать вместо стандартной...
Редакция не несёт ответственности за ваши инвестиционные решения. Упомянутые инструменты могут потерять в стоимости. Прежде чем вкладывать деньги – оцените свою готовность к риску.
