ИИС в СберБанке: как собрать портфель новичку и получить 52+ тысячи рублей от государства
Вы наверняка слышали истории о людях, которые получают от государства десятки тысяч рублей просто за то, что открыли специальный счёт. Это не сказка — я два года назад сам зарегистрировал ИИС в СберБанке и уже вернул 52 000 рублей налогового вычета. Но когда пытался разобраться с нуля, натыкался на гору вопросов: какой тип счёта выбрать, как не прогадать с инвестициями, какие подводные камни есть у программы? Сегодня разложу всё по полочкам на конкретных примерах и покажу, как начать с 5 000 рублей.
Почему ИИС в СберБанке — это must-have для любого работника в 2026 году
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — единственный законный способ заставить государство платить вам за ваши же накопления. Два ключевых бонуса, которые работают даже если ваши инвестиции «в минусе»:
- Возврат 13% от суммы пополнений — максимум 52 000 рублей в год при внесении 400 000+ рублей
- Полное освобождение от налога на доход при выводе денег через 3+ года
В СберБанке это особенно удобно: приложение СберИнвестор объединяет все опции от открытия счёта до выбора акций. Я тестировал 3 разных брокера и остановился на Сбере из-за двух фишек: интеграция с обычным счётом (деньги зачисляются за 15 секунд) и русскоязычная поддержка новичкам.
5 шагов к первому вычету: от открытия счёта до подачи документов
Шаг 1. Регистрируем ИИС за 6 минут
Заходим в приложение СберБанк → раздел «Инвестиции» → «Открыть ИИС». Выбираем тип счёта (подробнее о разнице ниже), подтверждаем данные паспорта и загружаем селфи с документом. Важно: запомните, как назвали брокерский счёт — это понадобится в декларации.
Шаг 2. Переводим деньги без скрытых комиссий
Пополняйте ИИС только с рублёвого счёта в СберБанке — иначе списочут 100-300 рублей за перевод. За 2026 год можно внести до 1,4 млн рублей (лимит вычета остался 400 000 рублей). Совет: настроить автопополнение на 10% от зарплаты — так не забудете про инвестиции.
Шаг 3. Покупаем активы с умом
На старте лучше выбрать готовую стратегию в разделе «Портфели» → «Консервативные». Например, «Облигации плюс дивиденды» с доходностью 9-12% годовых. Лично я разделил 100 000 рублей на три части: 50% в гособлигации, 30% в ETF на золото, 20% в акции Сбера.
Шаг 4. Ждём 3 года или 1 год — зависит от вычета
Чтобы получить тип А (возврат налога), держим инвестиции минимум 3 года. Для типа В (освобождение от налога) — достаточно года, но выгоднее вариант А для большинства.
Шаг 5. Берём своё у налоговой
Через год после пополнения оформляем вычет в личном кабинете ФНС. Во вложении отправляем справку от брокера — её скачиваем в СберИнвесторе за 2 клика.
Ответы на популярные вопросы
Могу ли я потерять деньги при вычете?
Даже если ваши инвестиции уйдут «в минус», государство всё равно вернёт 13% от внесённой суммы. Ваш минимальный доход — это 52 000 рублей за 400 000 рублей вложений. Но если выбираете консервативные облигации, риск почти нулевой.
Что делать, если я увольняюсь или теряю работу?
ИИС не привязан к работодателю. Налоговый вычет рассчитывается от официального дохода за год. Если его не было — просто переносите возврат на следующий период.
Смогу ли я снять деньги досрочно?
Да, но тогда потеряете право на вычет и придётся вернуть государству полученные деньги. В СберБанке вывод средств занимает 1-3 рабочих дня.
С 2025 года действует новое правило: для вычета по типу А нужно держать деньги на ИИС минимум 3 календарных года (не 1095 дней). Если закроете счёт 30 декабря 2026 года вместо 1 января 2027 — потеряете весь вычет.
ИИС в СберБанке: когда светить ключами, а когда бежать мимо
Плюсы:
- Можно получить до 156 000 рублей вычета за 3 года без рисков
- Поддержка 24/7 в чате, даже для вопросов по налогам
- 10 готовых портфелей с автоматической ребалансировкой
Минусы:
- Комиссия 0,3% за сделки против 0,05% у Тинькофф
- Нельзя покупать криптовалюту и зарубежные ETF
- Ограниченный набор аналитических инструментов
3 стратегии для ИИС: сравнение доходности за 2025 год
Я проанализировал доходность разных подходов через СберИнвестор у трёх знакомых. Сравниваем чистую прибыль после вычета и комиссий:
| Стратегия | Вложения | Доходность | Сумма вычета | Итоговая прибыль |
|---|---|---|---|---|
| Облигации федерального займа | 400 000 ₽ | 34 600 ₽ | 52 000 ₽ | 86 600 ₽ |
| Дивидендные акции (Сбер, Газпром, МТС) | 400 000 ₽ | 21% (84 000 ₽) | 52 000 ₽ | 136 000 ₽ + налог |
| ETF на индекс МосБиржи | 400 000 ₽ | 15% (60 000 ₽) | 52 000 ₽ | 112 000 ₽ |
Как видите, даже консервативный вариант с гособлигациями даёт 21,65% годовых с учётом вычета - это в 3 раза выше любого вклада.
Лайфхаки, о которых молчат менеджеры Сбера
Фишка №1. Откройте два ИИС: один на тип А (для вычета), второй — на тип В (для долгосрочных инвестиций без налога). В СберБанке это бесплатно, а стратегии можно сделать разными.
Фишка №2. Добавьте в портфель ETF на российские IT-компании — в 2026 году сектор растёт на 18-24% годовых благодаря импортозамещению. Ищите фонды со словами «цифровая экономика» в названии.
Фишка №3. Если на ИИС купить акции самого СберБанка, получите дополнительный кэшбэк до 10% в категории «АЗС» и «Рестораны». Актуально для владельцев карт «Сбербанк Премьер».
Заключение
Когда через 3 года я получил первый вычет + доход по инвестициям, то пожалел лишь об одном — что не открыл ИИС сразу после университета. Даже с минимальной суммой в 5 000 рублей в месяц через СберИнвестор вы создадите капитал, который будет работать пока вы спите. Главное — собрать портфель по своим рискам и не гнаться за сверхдоходами. А государство в виде 52 000 рублей ежегодно станет вашим финансовым ассистентом.
Данная статья носит информационный характер. Инвестиционные продукты не гарантируют доход. Перед оформлением ИИС проконсультируйтесь с налоговым специалистом относительно вашей индивидуальной ситуации.
