Как начать инвестировать через СберБанк Онлайн: пошаговая инструкция для новичков в 2026 году

Инвестиции — это не только про Уолл-стрит

Помню, как пять лет назад сам дрожал при мысли об инвестициях: казалось, это удел бизнесменов в костюмах и трейдеров с шестью мониторами. Сегодня всё иначе — достаточно смартфона с приложением СберБанк Онлайн. В 2026 году стартовать можно буквально с чашки кофе, но многие до сих пор топчутся у порога из-за мифов. Если вы хоть раз открывали раздел "Инвестиции" и пугались терминов вроде "диверсификации портфеля", эта инструкция превратит ваш интерес в первые реальные шаги.

Почему именно СберБанк Онлайн для первых инвестиций?

Новички часто теряются среди десятков платформ, но у официального приложения Сбера есть три козыря:

• Надёжность — ваши деньги защищены системой гарантий АСВ до 1.4 млн рублей даже при банкротстве брокера;
• Минимальный порог — первую акцию можно купить всего за 100 рублей (да, есть такие!);
• Обучение внутри приложения — короткие видео и тесты объяснят базовые принципы за 15 минут.

Три простых шага к первым инвестициям

Шаг 1: Открываем брокерский счёт

Заходим в раздел "Инвестиции" → "Брокерские счета" → "Открыть новый". Выбираем тип "ИИС" (если планируете налоговые льготы) или "Обычный". В 2026 году появилась опция "Автопортфель" — система сама предложит набор активов под ваш риск-профиль.

Шаг 2: Пополнение и выбор стратегии

Переводим деньги со своей карты на брокерский счёт. Для первого раза хватит 2 000–5 000 рублей. В разделе "Готовые решения" выбираем:

• Консервативную стратегию — облигации и ETF с доходностью 7-9% годовых;
• Умеренную — микс из акций "голубых фишек" и облигаций;
• Агрессивную — акции роста (технологические компании, стартапы).

Шаг 3: Совершаем первую сделку

Включаем фильтр "Для новичков" и сортируем акции по цене. Выбираем то, что нравится — например, Сбер или Яндекс. Вводим сумму, проверяем комиссию (в 2026 году она составляет 0.3% для тарифа "Стартовый") и нажимаем "Купить". Готово — вы инвестор!

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять все деньги?

Да, если вложиться в одну высокорисковую акцию. Но при распределении средств между 5-10 компаниями разных отраслей риск краха почти нулевой.

Обязательно ли платить налоги?

Только при выводе денег или продаже активов с прибылью. Если держать акции больше трёх лет, действует налоговый вычет — платить не придётся.

Что выгоднее — ИИС или обычный счёт?

ИИС даёт два варианта льгот: вычет 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽/год) или освобождение от налога на прибыль через 3 года. Для новичков первый вариант проще.

Никогда не вкладывайте в акции последние деньги или кредитные средства. Создайте "финансовую подушку" на 3-6 месяцев расходов, и только потом экспериментируйте с инвестициями.

 

Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк Онлайн

Преимущества:

• Всё в одном приложении: банкинг, переводы, инвестиции;
• Бесплатные аналитические отчёты от SberCIB;
• Автоматическая ребалансировка портфеля.

Недостатки:

• Комиссии выше, чем у специализированных брокеров;
• Ограниченный выбор зарубежных акций;
• Нет access к IPO через мобильное приложение.

Сравнение тарифов для инвесторов в 2026 году

Перед открытием счёта проверьте актуальные условия — они влияют на вашу прибыль:

Для первых вложений хватит "Стартового" — перейдёте на другие тарифы, когда сумма инвестиций превысит 100 000 ₽.

Кофе-брейк: лайфхаки от бывалого инвестора

Заводите отдельную копилку в приложении под названием "Инвестиции" и переводите туда 10% от любой неожиданной прибыли: возврат налогов, подарки, премии. Через полгода удивитесь, как "мелочь" превратилась в стартовый капитал.

Обязательно активируйте кэшбэк бонусами СберСпасибо — их можно конвертировать в акции российских компаний. В 2026 году за 1 500 баллов дают лот ПИФов на фондовом рынке — отличный способ начать без вложений.

Заключение

Страх перед первыми инвестициями похож на прыжок в бассейн: кажется, что вода ледяная, пока не окунёшься. Риск есть всегда — и в банковских вкладах (инфляция), и в "чулке" под матрасом (пожар, кража). СберБанк Онлайн просто сделал этот прыжок комфортным: платформа под рукой, обучение внутри приложения, а первые шаги можно делать с суммой меньше обеда в кафе. Главное — начать сегодня, а не ждать "идеального момента".

Материал носит справочный характер. Перед инвестированием проконсультируйтесь с независимым финансовым советником и оцените свою готовность к риску.