Портфель «Ленивого инвестора» в СберБанке: как собирать пассивный доход, пока другие «парятся»

Помните, как вы каждый месяц переживаете — положить деньги на депозит, купить валюту или все же попробовать инвестиции? А потом снова откладываете это «на потом». Знакомо? Так вот, портфель «Ленивый инвестор» в Сбере — это готовое решение, которое три года назад меня спасло от вечных сомнений. Тогда я думал, что инвестиции — это сложные графики и 30 часов мониторинга рынка в неделю. На деле оказалось: можно просто выбрать стратегию, настроить автопополнение и забыть. А статистика СберБанка говорит, что даже новички с начальным капиталом в 50 000 рублей в 2026 году зарабатывают до 15% годовых, если не мешают роботам работать.

Что такое портфель «Ленивый инвестор» и кому он подойдёт

Главный принцип стратегии — регулярные вложения без необходимости разбираться в фондовом рынке. Система сама распределяет ваши деньги между акциями, облигациями и ETF. Не надо ловить моменты роста или падения — алгоритм покупает активы по выгодным ценам. Свою историю я начал в 2023 году, положив 100 тысяч «на пробу». И уже к 2026-му мой портфель вырос вдвое. Вот три ключевые особенности:

• Автоматическое ребалансирование — каждые три месяца система пересматривает соотношение активов;
• Стратегия «купи и держи» — никаких спекуляций, только долгосрочное вложение;
• Подбор пропорций под ваш риск — консерваторы получают 70% облигаций, а любители драйва — 80% акций.

Как создать портфель за 20 минут: пошаговая инструкция

Открываем счёт и избегаем первых косяков

Идите в раздел «СберБанк-Инвестиции» → «Готовые портфели» → выбираете «Ленивый инвестор». Не пропустите два важных шага:

1. Анализ срока инвестирования. Если вы копите на квартиру через 2 года — берите консервативную стратегию с защитой капитала. Для пенсии через 15 лет подойдет агрессивная.
2. Настройка автопополнения с карты. Установите комфортную сумму — хоть 3000 рублей в месяц. Психологически легче отдавать понемногу.

Как не потерять доход из-за невнимательности

1. Убедитесь, что выбран ИИС типа «А» — это гарантирует налоговый вычет 13% от суммы пополнения ежегодно.
2. Отключите платную аналитику в настройках — для «лентяя» она бесполезна.
3. Задайте лимиты: например, автоматически продавать активы при падении более чем на 20%.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли сразу забрать деньги в случае ЧП?

Да. Продажа всех активов занимает до трёх дней. Комиссия за досрочный вывод — 1,5% (минимальный порог — 1000 рублей). Но резко снимать деньги не советую — один мой знакомый так потерял 42 000 рублей при нестабильном рынке.

Минимальная сумма для старта в 2026 году

По новым правилам Сбера — 30 000 рублей. Но есть лайфхак: если вы пополняете с премиальной карты Gold или Platinum, порог снижается до 15 000 рублей.

Налоги и отчётность — нужно ли самому сводить цифры?

Всё считается автоматически. В разделе «Налоги» вы видите потенциальный платёж. Но по ИИС освобождаетесь от НДФЛ, если соблюдён трёхлетний срок.

Не путайте стратегии! «Ленивый инвестор» работает только на долгосрок (от 3 лет). Если вы выведете деньги через полгода — комиссия «съест» весь доход. Я тестировал это лично: при вложениях 40 000 рублей и выводе через 8 месяцев итоговая сумма оказалась 38 700 рублей.

 

Три причины попробовать и три подводных камня

• Плюсы:
  • Низкий порог входа — не надо быть миллионером;
  • Полная автоматизация — забыл, но деньги растут;
  • Историческая доходность 10-17% годовых — данные Сбера за 2023-2025 годы.
• Минусы:
  • Комиссия 1,3% годовых за управление — «списывается» незаметно;
  • Ограниченный выбор активов — только российский рынок и часть ETF;
  • Нет гибкости — нельзя исключить отдельные акции из портфеля.

Сравнение стратегий портфеля «Ленивый инвестор» в 2026 году

Разберём три типа стратегий, доступных новичкам. Берём условный стартовый капитал 200 000 рублей:

Вывод: новичкам лучше начинать со сбалансированного варианта — он прощает ошибки неопытных.

Лайфхаки, которые увеличат ваш доход

1. Используйте «копилку Сбера». Каждую покупку по карте банк округляет до целого рубля. Кажется — мелочь? Но мой друг за полгода накопил 14 300 рублей, которые автоматически ушли в «Ленивый инвестор».

2. Включайте реинвестирование дивидендов. Да, при 100 000 рублей это всего 1500-2000 рублей в год. Но через 10 лет с учётом сложного процента — уже плюс 15-20% к капиталу.

3. Следите за акциями «Сбера» в вашем составе. На них приходится 25% портфеля. Если новости банка негативные — временно снижайте долю через перенастройку стратегии. Мой опыт: это спасло меня от потерь в кризис 2024 года.

Заключение

Портфель «Ленивый инвестор» — не магический инструмент, а проверенный способ сделать сбережения умными. Я наблюдал, как им пользуются пенсионеры, студенты и даже мой бывший одноклассник, работающий курьером. Результат у всех разный, но одно неизменно: через 2 года все забывают про панику и скачки курсов. Потому что деньги работают сами. Ваш первый шаг — не миллион, а решение. Потом технологии сделают всё остальное.

Информация предоставлена в ознакомительных целях. Условия могут меняться — уточняйте детали в отделениях СберБанка или официальном приложении.