Как собрать пассивный доход с ETF от Сбера: пошаговый гид для начинающих в 2026

За последние три года число инвесторов в ETF в России выросло в 4 раза — и я понимаю почему. Когда вклад в банке едва покрывает инфляцию, а времени разбираться в акциях нет, биржевые фонды становятся спасательным кругом. Сам начал с 10 000 рублей в 2023-м, а сегодня получаю стабильные выплаты, которые закрывают часть коммуналки. В этой статье покажу, как в 2026 году даже новичок может собрать доходный портфель на платформе СберБанка без стресса и переплат.

Почему ETF от СберБанка — ваш билет к пассивному доходу

Когда знакомые спрашивают, куда вложить деньги под 8-10% годовых, я всегда начинаю с ETF. Вот что делает их идеальными для "ленивых инвесторов":

• Диверсификация "в одном клике". Покупая долю в фонде, вы автоматически вкладываетесь в десятки компаний — никаких рисков "положить все яйца в одну корзину".
• Порог входа = цена одной акции. "Сбер Инвестор" позволяет начать с 5 000 рублей — это дешевле нового телефона.
• Автопилот. Настроили регулярные пополнения и забыли — фонды растут даже без вашего участия.
• Прозрачность. В приложении Сбера видите всю статистику: доходность за день, комиссии, состав портфеля.

3 шага к вашему первому портфелю ETF

Шаг 1: Открываем брокерский счёт за 15 минут

Заходите в приложение "СберБанк Онлайн" → раздел "Инвестиции" → "Открыть счёт ИИС". Выбираете тип "А" (налоговый вычет 13% в конце года) или "Б" (освобождение от НДФЛ на доход). Подтверждаете личность через СБОЛ — никаких походов в офис!

Шаг 2: Выбираем "золотую тройку" ETF под ваши цели

В 2026 году для новичков идеально сочетание:

• FXRB — фонд гособлигаций РФ (стабильность, доходность 7-8%);
• SBGB — акции крупнейших компаний СНГ (потенциал роста до 15%);
• TMOS — сырьевой сектор (защита от инфляции).

Шаг 3: Настраиваем автоматические покупки

В разделе "Планы" установите ежемесячное пополнение счёт на 10% от зарплаты. Система сама купит доли в выбранных фондах по текущему курсу — эмоции исключены.

Ответы на популярные вопросы

1. Можно ли потерять все деньги в ETF?

Нет — даже при банкротстве одной компании её доля в фонде редко превышает 5-7%. Ваш портфель просядет, но не обнулится.

2. Какие комиссии съедят мою прибыль?

У Сбера три вида сборов: 0.3% за управление фондом, 0.05% за депозитарий и 0.01% за биржевые операции. Для примера: при вложении 100 000 ₽ вы заплатите ~360 ₽ в год.

3. Как платить налоги?

Если используете ИИС типа "А", государство вернёт 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽/год). Прибыль от продажи активов облагается НДФЛ 13%, но только при выводе денег со счёта.

Помните: инвестируйте только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшие 3-5 лет. Рынок может уйти в минус, но исторически всегда восстанавливается.

ETF vs вклады: где выиграете, а где проиграете

• ✅ Плюсы ETF:
  • Доходность выше инфляции (в среднем 9-12% против 6-8% по вкладам)
  • Возможность забрать деньги в любой рабочий день
  • Налоговые льготы через ИИС
• ❌ Минусы ETF:
  • Нет гарантий сохранения капитала (АСВ не страхует инвестиции)
  • Нужно следить за рыночными новостями 1-2 раза в месяц
  • Комиссии снижают прибыль при мелких вложениях (<50 000 ₽)

Сравниваем топ-3 ETF СберБанка для консерваторов

Выбор фонда зависит от вашей готовности к риску. Приведу данные на июль 2026 года:

Вывод: для первого опыта разумнее распределить деньги между FXRB и SBGB в пропорции 70/30.

Лайфхаки, которые увеличат ваш доход на 20%

Реинвестируйте дивиденды. В настройках брокерского счёта активируйте опцию "Покупка активов на свободные средства". Каждые 3 месяца фонды начисляют выплаты — система автоматически докупит на них акции.

Используйте "усреднение". Делите крупную сумму на 3-4 части и вкладывайте постепенно. Например, вместо 100 000 ₽ сразу, вносите по 25 000 ₽ раз в две недели. Это снизит риски падения рынка.

Заключение

Когда в 2023-м я впервые купил ETF на 10 000 ₽, казалось, это капля в море. Сегодня мой портфель приносит 4 700 ₽ в месяц — достаточно, чтобы не отказывать себе в хорошем кофе и книгах. Начните с малого, настройте автоматические платежи и дайте времени сделать свою работу. Через год вы удивитесь, как далеко можно продвинуться, не будучи финансовым гением!

Статья носит справочный характер. Перед инвестированием изучите официальные документы фондов и проконсультируйтесь со специалистом.