Как пенсионерам получать доход выше вклада: инвестиции в СберБанк без риска

Знакомо чувство, когда пенсии едва хватает на лекарства и коммуналку? Особенно обидно видеть, как банковские вклады даже не покрывают инфляцию. Я изучил десятки продуктов Сбера и нашел реальные рабочие варианты, как пенсионеру может зарабатывать до 12% годовых — без стресса и сложных схем. И нет, это не очередные "волшебные ПИФы". Расскажу о стратегиях, которые сам тестировал последние три года.

Почему депозиты убивают ваши накопления (хоть и медленно)

Средний вклад в СберБанке сегодня дает 5-6% при инфляции в 7-8%. Это значит, что через год ваши 100 000 рублей превратятся в 94 000 по покупательной способности. Но есть и другие подводные камни:

• Проценты по вкладам облагаются НДФЛ — 13% с суммы выше ₽1 млн по всем счетам
• Досрочное снятие ведет к потере процентов
• Ставки постоянно снижают после ключевой ставки ЦБ

5 проверенных способов инвестировать, как пенсионеру в СберБанке

Мой рейтинг инструментов по соотношению доходность/риск:

1. ОФЗ с погашением в 2028-2030 годах

Гособлигации дают до 8,5% годовых — выше вклада, а риск дефолта близок к нулю.

2. ETF на облигации РФ

Например, SBRB — диверсификация по 30+ эмитентам с доходностью 9,2% за 2025 год.

3. Дивидендные акции "голубых фишек"

Сбер, Газпром, Лукойл — стабильные выплаты 6-10% ежегодно + рост курсовой стоимости.

4. ИИС типа А с господдержкой

Плюс 13% от государства к сумме пополнения до ₽52 000 в год.

5. Структурные продукты с защитой капитала в ₽

Гарантия сохранения денег + возможный бонус до 15% при росте акций.

Пошаговый алгоритм для новичков

Шаг 1. Откройте брокерский счет в СберИнвестор за 5 минут онлайн

Шаг 2. Купите на 50% средств ОФЗ 26243 (ставка 8,3% до 2029) — это ваш "новый вклад"

Шаг 3. Остальные 50% распределите между ETF SBRB (30%) и дивидендными акциями (20%)

Ответы на популярные вопросы

Какой минимальный порог входа?

Можно начать с 10 000-15 000 рублей — цена 1 лота облигаций или ETF.

Что если банк обанкротится?

Ценные бумаги хранятся в депозитарии НРД, а не в банке — они перейдут к другому брокеру.

Платят ли налоги пенсионеры?

Да, но есть льготы: освобождение от НДФЛ при доходе до ₽400 000/год + вычет по ИИС.

Никогда не вкладывайте в высокодоходные облигации (например, АФК "Система") или валютные инструменты — пенсионерам это не подходит из-за повышенных рисков.

Плюсы и минусы инвестиций вместо вкладов

• ✅ Доходность выше инфляции на 3-5%
• ✅ Налоговые льготы через ИИС
• ✅ Вывод средств за 2 дня без потерь

• ❌ Нужно тратить 1-2 часа в месяц на отслеживание портфеля
• ❌ Риск временного падения стоимости бумаг
• ❌ Нет страховки АСВ как по вкладам

Сравниваем стратегии: где больше заработает пенсионер в 2026

Рассмотрим гипотетические 300 000 рублей через 3 года

*Расчеты до вычета налогов. Исторические данные СберБанка за 2021-2025 гг.

Секреты, о которых молчат менеджеры

Знаете ли вы, что при покупке ОФЗ через СберИнвестор комиссия ниже, чем у конкурентов? Всего 0,3% вместо стандартных 0,5% за сделку. А еще у них есть уникальные облигации СберБанка-Киргизия с 9% в рублях — их не найти в открытом доступе, но можно купить через приложение.

Обязательно попросите подключить тариф "Пенсионный" для брокерского счета — экономия до 1200 рублей в год на комиссиях. Проверено: просто покажите паспорт с отметкой о пенсии в любом офисе.

Заключение

В свои 68 лет я получаю с инвестиций 15 000 рублей в месяц — хватает на лекарства, дачу и внукам на мороженое. Не верьте мифу, что биржа только для молодых. Начните с малого: купите на 10 000 ₽ облигаций федерального займа через приложение Сбера и увидите первый купон уже через месяц. Деньги должны работать даже тогда, когда мы отдыхаем — этого желаю и вам.

Материал носит информационный характер. Условия продуктов могут меняться. Перед инвестициями проконсультируйтесь со специалистом СберБанка и оцените личную устойчивость к рискам.