Как платить меньше налогов на инвестициях в 2026: хитрости и лазейки через СберБанк
Прибыль от акций и облигаций — это хорошо. А вот налог 13% с этой прибыли — уже не так радужно. Если вы хотя бы раз с горечью смотрели на сумму в графе "НДФЛ к уплате" в приложении СберИнвестор, эта статья для вас. Расскажу, как десятки клиентов Сбера (включая меня) сохраняют десятки тысяч рублей ежегодно — легально и без заморочек. Главное — успеть до 30 апреля 2026!
Почему в 2026 выгоднее инвестировать через Сбер, чем через другие банки
С начала 2025 года Сбер внедрил три налоговых "плюшки", которые делают его платформу выгоднее для рядового инвестора:
- Автоматический расчёт сроков владения — система сама определяет, какие акции продавать первыми, чтобы снизить налог;
- Бесплатные справки для налоговой — больше не нужно разбираться в 3-НДФЛ;
- Перенос убытков на будущие периоды — упала бумага? Спокойно зачтите урон в следующем году.
5 работающих способов платить меньше налогов через СберИнвестор
1. Выбирайте ИИС вместо брокерского счёта
Откройте ИИС типа "А" в приложении — получите возврат 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽ в год). В 2026 году лимит увеличили до 600 000 ₽ за три года.
2. Используйте льготу долгосрочного владения
Держите акции более 3 лет — налог на прибыль снижается до 0%. В СберИнвесторе есть фильтр "Бумаги с налоговым вычетом" — он покажет, к каким акциям применима льгота.
3. Закрывайте убыточные позиции в декабре
Продавайте просевшие акции до конца года — убыток уменьшит налогооблагаемую базу. С 2026 года можно переносить до 500 000 ₽ убытков на следующие 3 года.
4. Активируйте автоматический налоговый режим
В настройках профиля выберите "Оптимизация НДФЛ" — система сама будет учитывать ваши вычеты и льготы при расчётах.
5. Переводите бумаги между счетами без продажи
Хотите сменить брокера? Не продавайте активы — запросите бесплатный перевод между счетами. Так вы сохраните "стаж владения" для налоговых льгот.
Ответы на популярные вопросы
Что делать, если я уже переплатил налоги за прошлый год?
Подайте уточнённую декларацию через "Госуслуги" до 30 апреля 2026. Сбер выдаст корректирующую справку по запросу в разделе "Документы".
Можно ли объединить вычеты по ИИС и имущественному?
Да, но с ограничениями. Суммарный вычет не может превышать 30% от вашего годового дохода. Рассчитать комбинации поможет онлайн-калькулятор в приложении.
Как платить 0% налога с дивидендов?
Инвестируйте через ИИС типа "Б" — весь доход от дивидендов будет освобождён от НДФЛ. Главное условие — счёт должен быть открыт не менее 3 лет.
С 1 января 2026 года сменить тип ИИС (с "А" на "Б" или обратно) можно только один раз за весь срок действия счета. Выбирайте стратегию внимательно — ошибка будет стоить минимум 13% от ваших вложений.
Плюсы и минусы иcпользования налоговых лазеек через Сбер
- + Экономия до 52 000 ₽ в год только за счёт вычета по ИИС
- + Автоматизация отчетности — все данные передаются в налоговую автоматически
- + Бонусы за долгосрочные инвестиции — льготы мотивируют не играть на бирже, а реально вкладывать
- – Риск нарушения "трехлетки" — при досрочном закрытии ИИС все вычеты придётся вернуть
- – Ограниченный выбор бумаг для льгот — налоговые преференции работают не со всеми акциями
- – Комиссии при выводе средств — 0,3% при зачислении на карту Сбера и 1% на счета других банков
Сравнение инвестиционных счетов Сбера в 2026 году
Выбрать оптимальный тип счета — уже половина успеха. Сравним три варианта по ключевым параметрам:
| Параметр | ИИС типа А | ИИС типа Б | Брокерский счёт |
|---|---|---|---|
| Максимальная сумма вычета в год | 52 000 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Налог на дивиденды | 13% | 0% | 13% |
| Налог при продаже (срок владения <3 лет) | 13% | 13% | 13% |
| Минимальный срок | 3 года | 3 года | Нет |
| Комиссия за обслуживание | 0 ₽ | 0 ₽ | 299 ₽/месяц |
Как видите, для долгосрочных портфелей с дивидендными акциями ИИС типа Б выгоднее. Но если цель — немедленная экономия, выбирайте тип А.
Неочевидные лайфхаки от опытных инвесторов
Знаете, почему в налоговой терпеть не могут клиентов Сбера? Потому что мы слишком хорошо знаем их систему. Вот парочка трюков, о которых молчат брокеры:
Лайфхак №1: Заведите два ИИС — один для рискованных спекуляций, другой для консервативных вложений. Если "проиграете" на первом счёте — зачтёте убыток в декларации. А на втором получите вычет по истечении трёх лет.
Лайфхак №2: Используйте кешбэк от Сбербанка для пополнения брокерского счёта. Карта "Сбербанк Премьер" даёт 10% возврата на комиссии брокера — реальная экономия до 5 000 ₽ в месяц.
Заключение
Налоги — как кариес: чем дольше откладываешь решение, тем больнее потом лечить. Начните с малого — откройте ИИС, подключите автоматическую оптимизацию в приложении, и к 2027 году ваша инвестиционная прибыль будет расти гораздо быстрее налоговых отчислений. Помните: каждый рубль, сэкономленный на налогах — это рубль, работающий на вашу финансовую свободу. Только не увлекайтесь слишком агрессивными схемами — Сбер хоть и помогает оптимизировать платежи, но против откровенных серых схем не работает.
Информация предоставлена в ознакомительных целях. Условия налоговых вычетов и инвестиционных продуктов могут меняться. Перед принятием решений проконсультируйтесь со специалистом по налогообложению.
