Как купить первые облигации через СберИнвестор: пошаговая инструкция для новичков
Помню, как сам впервые открывал приложение СберИнвестор с мыслью "а вдруг нажму не туда и потеряю деньги". Оказалось, купить облигации проще, чем заказать пиццу через доставку! В 2026 году облигации стали идеальным инструментом для тех, кто устал от волатильности акций и мизерных процентов по вкладам. Этот гайд — именно для вас, если хотите начать инвестировать без нервов и лишних сложностей.
Зачем вообще покупать облигации через СберИнвестор в 2026 году
Облигации — это как надежный друг: не обещают золотые горы, но всегда "подстрахуют" ваш портфель. Вот почему для начинающих инвесторов они стали хитом последних двух лет:
- Стабильность выше, чем по вкладам. Средняя доходность ОФЗ сейчас 8-9% годовых против 6,5% у лучших вкладов.
- Гибкость выхода. Не нужно ждать конца срока — продал бумагу за 2 клика в любой день.
- Налоговые льготы. На ИИС типа "Б" можно получать доход без уплаты НДФЛ 3 года подряд.
- Минимальный порог. Начинать можно всего с 10 000 рублей — это 1 лот многих корпоративных облигаций.
Как открыть брокерский счёт и выбрать первые бумаги: 3 простых шага
Не пугайтесь термина "брокерский счет" — это просто кошелёк для инвестиций. Сейчас всё делается онлайн, без визитов в отделение.
Шаг 1. Регистрация за 7 минут
Откройте СберБанк Онлайн → раздел "Инвестиции" → "Открыть брокерский счет". Выберите тип счёта: если планируете долго держать бумаги — ИИС (тип "Б" выгоднее для новичков), если хотите чаще торговать — обычный брокерский. Подтвердите данные паспорта и СНИЛС.
Шаг 2. Пополнение счёта без комиссий
Переведите деньги с карты Сбера или другого банка (платёж придёт за 1-2 часа). Для первых покупок хватит 10-15 тысяч. Не забудьте: минимальная сумма покупки — это цена лота × количество лотов + комиссия 0,3%.
Шаг 3. Выбор облигаций по трём фильтрам
В приложении зайдите в "Рынок" → "Облигации" → используйте фильтры:
- Надёжность: начинайте с ОФЗ (гособлигации) или бумаг компаний с рейтингом ААА
- Срок погашения: для старта берите 1-3 года
- Доходность к погашению: ставьте от 7,5%
Совет: нажмите "Дюрация" → сортируйте от меньшего к большему. Чем меньше цифра, тем меньше бумага реагирует на скачки ставок.
Ответы на популярные вопросы
Какая минимальная сумма для старта в 2026 году?
Теоретически — от 1 000 рублей (например, ОФЗ 26238 по ~940 ₽ за штуку). Но практичнее начинать с 10-15 тысяч, чтобы собрать портфель из 2-3 разных выпусков.
Что выгоднее: ИИС или обычный брокерский счёт?
ИИС даёт налоговый вычет 13% от суммы пополнений (максимум +52 000 ₽ в год), но требует трёхлетнего "запаса терпения". Обычный счёт подойдёт, если планируете частично выводить деньги раньше.
Можно ли потерять все деньги на облигациях?
Если покупать только гособлигации (ОФЗ) — риск почти нулевой. Корпоративные бумаги несут чуть больше риска, но при выборе компаний из топ-50 (Сбер, Газпром, РЖД) вероятность дефолта минимальна.
Никогда не вкладывайте в облигации "заёмные" деньги, особенно если берёте кредит для инвестиций. Рынок всегда непредсказуем — используйте только свободные средства, которые не понадобятся вам в ближайшие год-два.
Почему облигации в 2026 — это разумно: 3 плюса и 3 нюанса
- ➕ Предсказуемый доход. Вы заранее знаете график купонных выплат.
- ➕ Защита от инфляции. Доходность выше, чем рост цен (7-9% против прогнозируемых 5,5% в 2026).
- ➕ Простой вход. В СберИнвесторе покупка занимает 3 минуты.
- ➖ Риск изменения ставок. При росте ключевой ставки цена облигаций на рынке падает (но если держать до погашения — вы получите всю сумму).
- ➖ Налог на купоны. 13% с полученных выплат (кроме ОФЗ и муниципальных облигаций).
- ➖ Облигации не "взлетают" как акции. Максимальный доход здесь — стабильные 8-10% годовых.
Сравнение видов облигаций: что купить в 2026 году
В таблице ниже — актуальные параметры основных типов бумаг на июль 2026 года. Данные усреднённые, конкретные выпуски могут отличаться.
| Параметр | ОФЗ (государственные) | Корпоративные (AAA) | Муниципальные |
|---|---|---|---|
| Доходность | 7,5-8% | 8,5-9,5% | 8,2-8,8% |
| Минимальный лот | ~1 000 ₽ | ~1 000-5 000 ₽ | ~1 000 ₽ |
| Налог на купоны | 0% | 13% | 0% |
| Рейтинг надёжности | Высший (ВВВ+) | Высокий (АА-ААА) | Высокий (А+) |
Вывод: для первых 50 000 рублей лучше собрать "подушку" из ОФЗ с разными датами погашения. Позже можно добавить 1-2 корпоративные облигации компаний из знакомых отраслей.
Лайфхаки, о которых молчат в СберИнвесторе
Включите "автореинвестирование купонов" в настройках счёта. Так выплаты будут автоматически покупать новые облигации — "сложный процент" заработает без вашего участия.
Обязательно загляните в календарь выплат за неделю до конца квартала. Брокеры часто покупают бумаги перед купоном, слегка поднимая цену — это хороший момент для продажи, если вам срочно нужны деньги.
Заключение
Инвестиции — это не про "быстро разбогатеть", а про медленное, но уверенное движение к цели. Облигации через СберИнвестор в 2026 году — идеальный трамплин для тех, кто хочет начать с минимальными рисками. Помните: я открыл свой первый брокерский счёт всего с 15 000 рублей, а через три года это переросло в серьёзное хобби. Ваша очередь!
Данный материал носит справочный характер. Принимая инвестиционные решения, необходимо учитывать ваши финансовые цели, сроки и отношение к риску. Рекомендуем проконсультироваться со специалистом.
