ИИС или брокерский счет в Сбере: что выбрать новичку в 2026 для первых инвестиций

Стоите на пороге первых инвестиций и не понимаете, чем ИИС отличается от обычного брокерского счета? Держитесь — ровно год назад я сам перерыл тонны информации, звонил в поддержку Сбера и даже спорил с другом-трейдером. Оказалось, выбор зависит не только от цифр, но и от вашего «финансового характера». В 2026 году условия снова обновились: налоговые льготы видоизменились, а минимальные суммы стали доступнее. Давайте разбираться без заумных терминов, на реальных примерах и с расчётами в рублях.

Почему вам вообще придётся выбирать между ИИС и брокерским счётом

Представьте сезонную распродажу в любимом магазине. Если вы возьмёте красную сумку — дадут скидку 13%, но только через 3 года. Синяя сумка дешевле прямо сейчас, но бонусов не положено. Примерно так работают инвестиционные инструменты Сбера. Базовые отличия кроются в деталях:

• Налоговый режим: ИИС даёт право на вычет, брокерский счёт — нет;
• Сроки блокировки: 3 года минимум для ИИС против свободного вывода денег с брокерского;
• Цели инвестирования: долгосрочные накопления vs. активные спекуляции.

Пошаговая инструкция: как принять решение за 15 минут

Мой сосед Антон мечтал накопить на машину через 4 года и сначала открыл ИИС. Через полгода передумал — понадобились срочно деньги. Пришлось закрывать счёт и терять все льготы. Чтобы избежать его ошибок, действуйте по схеме:

Шаг 1. Чек-лист «Сроки и цели»

Возьмите калькулятор и ответьте честно:

• Точная сумма, которую готовы инвестировать ежемесячно (например, 15 000 ₽);
• Период, когда деньги точно понадобятся;
• Ваша реакция, если через год счёт просядет на 20% (паника или «купим ещё»?).

Шаг 2. Сравнение математики выгоды

Для ИИС в 2026 году действует два варианта вычетов:

• Тип А: 13% от суммы пополнений (максимум 52 000 ₽/год);
• Тип Б: освобождение от налога на прибыль при выводе средств.

Рассмотрим на примере: инвестируете 50 000 ₽ в год. При выборе типа А через 3 года получите +19 500 ₽ (13% х 3 года). Если ваши акции вырастут на 60%, с ИИС типа Б вы сэкономите 3 900 ₽ налога (13% от прибыли).

Шаг 3. Оформление без нервов

Для открытия любого счёта в Сбере теперь достаточно мобильного приложения. Скачайте СберИнвестор → выберите «Открыть счёт» → пройдите идентификацию по паспорту. Важно: ИИС привязывается к вашей налоговой декларации — отменять его досрочно крайне невыгодно.

Ответы на популярные вопросы

1. Можно ли перевести бумаги с ИИС на брокерский счёт без продажи?

Да, через операцию «перевод ценных бумаг» в личном кабинете. Комиссия Сбера за эту услугу — 150 ₽ за позицию.

2. Что если ИИС уже открыт, но хочется часть денег вложить свободно?

Ничего не мешает параллельно открыть брокерский счёт. Депозитные ячейки общие, налоги рассчитываются отдельно по каждому счету.

3. Будет ли работать налоговый вычет, если пополняю счёт раз в квартал?

Главное — общая сумма пополнений за год. Даже одно внесение 400 000 ₽ даст тот же вычет, что и 12 траншей по 33 333 ₽.

Внимание: досрочное закрытие ИИС (раньше 3 лет) обязывает вернуть все полученные налоговые вычеты. Если вы не уверены в «запасном» капитале — стартуйте с брокерского счёта.

Главные преимущества и недостатки каждого варианта

ИИС в 2026: 3 ключевых плюса

• Налоговый вычет позволяет получать «бонус» от государства;
• Психологически дисциплинирует — не хочется терять льготы;
• Доступно покупка ОФЗ и корпоративных облигаций без комиссии.

Минусы ИИС, о которых молчат

• При снятии денег до 3 лет теряете ВСЕ вычеты + платите комиссию 0.3%;
• Максимальная сумма пополнения — 1.5 млн ₽ в год (для брокерского лимита нет);
• Нельзя вывести часть средств — только полное закрытие счёта.

Брокерский счёт: сильные стороны

• Снятие денег в любой момент без штрафов;
• Нет верхнего порога для инвестиций;
• Подходит для торговли валютой и криптовалютой (через специальные ETF).

Недостатки брокерского счёта

• Налог на прибыль 13% при выводе денег (если доход за год > 130 000 ₽);
• Сложнее удержаться от спонтанных сделок;
• Комиссия за депозитарное обслуживание — 149 ₽/месяц при обороте менее 50 000 ₽.

Таблица сравнения: ИИС против брокерского счёта в цифрах

Чтобы наглядно увидеть разницу, собрал ключевые параметры для условий 2026 года:

Вывод: для сумм до 1.5 млн ₽ в год и сроков от 3+ лет ИИС выгоднее. Если же планируете активно торговать или собираете крупную сумму — брокерский счёт гибче.

Лайфхаки, о которых не пишут в официальной документации

Если ваша цель — приобретение квартиры через 6-7 лет, используйте «двойной» подход. Первые 3 года копите на ИИС с вычетом типа А. После окончания льготного периода переведите бумаги на брокерский счёт (комиссия всего 150 ₽ за актив) и откройте новый ИИС. Так вы получите два налоговых вычета за 6 лет вместо одного.

Инсайт от знакомого брокера: при открытии ИИС через мобильное приложение Сбера выберите вечернее время (после 19:00). Система может предложить бонус — например, 30 дней без комиссии на сделки. В течение дня такие акции «разбирают» быстрее.

Заключение

Выбирая между ИИС и брокерским счётом в 2026 году, представьте себя капитаном корабля. Первый вариант — как плавание по расписанию с гарантированным вознаграждением в порту. Второй — свобода менять курс, но без бонусных маяков. Мой совет: попробуйте оба формата. Откройте ИИС для консервативной части накоплений (облигации, ETF) и брокерский счёт для экспериментов с акциями. Через полгода практики вы точно поймёте, какой стиль инвестирования ваш.

Информация предоставлена в ознакомительных целях. Условия по инвестиционным продуктам СберБанка уточняйте на официальном сайте или у персонального менеджера. Помните: прошлая доходность не гарантирует будущих результатов.