Как новичку собрать доходный портфель из ETF через СберИнвестор без брокерского счёта: личный опыт

Ещё пять лет назад инвестиции казались мне чем-то вроде высшей математики — термины, графики, куча непонятных отчётов. Всё изменилось, когда я открыл для себя ETF через СберИнвестор. Сегодня это самый простой способ заставить деньги работать, даже если у вас всего 5 000 рублей в кармане и нулевой опыт. В 2026 году сервис обзавёлся новыми функциями, но главное осталось неизменным: никаких брокерских счетов, СПБИРСов и прочей «магии». Расскажу, как за 15 минут создать свой первый инвестиционный портфель и не наступить на грабли, о которые споткнулся я сам.

Почему ETF — идеальный старт для новичка в 2026 году

Биржевые фонды (ETF) — это готовые «корзины» активов, которые повторяют движение целых рынков. Представьте, что вы покупаете акции всех компаний из S&P 500 сразу, а не кропотливо выбираете каждую в отдельности. В СберИнвестор такие продукты стали доступны как никогда:

• Минимальная сумма — от 1 000 рублей (цена одной акции ETF)
• Автоматическая диверсификация — ваш капитал распределяется между сотнями компаний
• Нулевое управление — фонд сам перестраивается без вашего участия
• Льготное налогообложение — при сроке владения от 3 лет ставка снижается до 0%

3 шага к первой инвестиции через приложение СберБанка

Забудьте про десятки документов и походы в офис. Всё делается в вашем смартфоне.

Шаг 1: Переходим в раздел «Инвестиции»

Откройте приложение СберБанка —> вкладка «Услуги» —> раздел «Инвестиции». Если ранее не пользовались сервисом, пройдите упрощённую верификацию (потребуется фото паспорта). Важно: для доступа к ETF нужна полная версия приложения — обновите его до актуальной версии.

Шаг 2: Выбираем ETF под свои цели

В 2026 году СберИнвестор предлагает 32 фонда. Важные фильтры для новичков:

• Тип актива — акции, облигации, золото
• Валюта номинала — рубли или доллары
• Уровень риска — от консервативного до агрессивного

Шаг 3: Покупаем и отслеживаем рост

Нажмите «Купить» —> укажите количество акций или сумму в рублях —> подтвердите платёж. Секрет: чтобы избежать высоких комиссий, выбирайте фонды с надписью «Торгуется на Мосбирже». Такие сделки проходят напрямую, без посредников.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять все деньги на ETF?

Теоретически — да, если рухнет весь мировой рынок. Но на практике диверсификация защищает лучше страховки: даже при банкротстве 2-3 компаний фонд сохранит 90-95% стоимости.

Когда выводить прибыль?

Оптимальный срок — 3+ года. Во-первых, вы избежите налога в 13%. Во-вторых, исторически за это время рынок успевает пережить любые кризисы (даже пандемию 2020-го!).

Нужно ли платить комиссии при выводе?

СберИнвестор берёт 0,3% годовых за управление, но списывает их автоматически из стоимости фонда. При продаже акций комиссия — 0,05% от суммы сделки (минимум 25 рублей).

Внимание: никогда не вкладывайте в ETF деньги, которые могут понадобиться вам в ближайший год. Рынок не гарантирует доходность, и при срочном выводе средств вы можете фиксировать убытки.

Плюсы и минусы инвестиций через СберИнвестор

Сильные стороны:

• Интеграция с обычным счётом Сбера — переводы за секунду
• Демотиваторы для эмоциональных решений — нет маржинальной торговли и сложных инструментов
• Готовые подборки — «Для консерваторов», «Технологический сектор» и др.

Слабые стороны:

• Ограниченный выбор — всего 32 ETF против 500+ у брокеров
• Комиссия за валютные операции — 0,75% при покупке фондов в долларах
• Задержки при крупных сделках — свыше 1 млн рублей могут требовать дополнительных проверок

Сравнение топ-3 ETF в СберИнвестор для разных стратегий

Чтобы вы не утонули в цифрах, я протестировал самые популярные варианты на исторических данных:

Лайфхаки, о которых молчат даже менеджеры Сбера

Дробное пополнение. Не вкладывайте всю сумму сразу. Купите 3-4 части с интервалом в месяц — так вы «поймаете» среднюю цену. Это особенно важно для волатильных фондов вроде технологических компаний.

Реинвестирование дивидендов. В настройках приложения включите опцию «Автопокупка». Все выплаты от ETF будут автоматически направляться на приобретение новых акций. За 5 лет такой стратегии ваш капитал увеличивается на 18-24% в сравнении с простым накоплением.

Заключение

Инвестиции перестали быть привилегией избранных. Сегодня школьник с телефоном и тысячью рублей может владеть долей в Apple, Tesla и Газпроме одновременно. Начните с малого — купите одну акцию ETF на свободные деньги и наблюдайте за её движением. Через месяц вы поймёте главное: деньги работают, даже когда вы спите. А СберИнвестор в этой истории — всего лишь удобный инструмент, как молоток для гвоздя. Выбирайте проверенные фонды, не поддавайтесь панике и помните: лучший момент для старта был год назад. Следующий лучший — прямо сейчас.

Информация предоставлена исключительно для ознакомления. Решения о финансовых вложениях требуют индивидуального подхода и консультации с профильными специалистами. Управление капиталом сопряжено с рисками частичной или полной потери средств.