Как перевести деньги со вклада СберБанка в инвестиции без стресса: инструкция для начинающих
Знакомо чувство, когда проценты по вкладу едва перекрывают инфляцию? По данным 2026 года, средняя ставка по рублёвым депозитам Сбера держится на уровне 5-6%, тогда как реальная инфляция в отдельных категориях товаров достигает 11-13%. Ваши деньги тихо «тают» на счету, а выгодные инвестиционные возможности проходят мимо. Хорошая новость: перевести часть накоплений из вклада в доходные инструменты можно за 15 минут через СберБанк Онлайн — и я расскажу, как это сделать без лишних рисков.
Почему стоит переводить часть накоплений в инвестиции
Раньше банковские вклады были классикой «подушки безопасности», но сейчас они больше напоминают медленное обесценивание средств. Вот три сигнала, что пора диверсифицировать сбережения:
- Вы копите на долгосрочную цель (образование детей, первый взнос за квартиру) и хотите опередить инфляцию
- Есть «неприкосновенный запас» больше 1 млн рублей — сумму, не покрытую системой страхования вкладов
- Процент по депозиту не превышает ключевую ставку ЦБ, а инвестиционные горизонты позволяют ждать 3-5 лет
Три шага для перевода денег со вклада в инвестиции
Не нужно быть финансовым гением, чтобы начать. Все операции доступны в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Шаг 1. Определяем комфортный уровень риска
Пройдите короткий тест на риск-профиль в разделе «Инвестиции» → «Портфель под цели» (доступен даже без открытия брокерского счёта). Если система предлагает «Консервативный портфель», не покупайте акции растущих компаний — начните с облигаций или ETF на облигации федерального займа (ОФЗ).
Шаг 2. Переносим нужную сумму
Не выводите все деньги разом! Оставляйте минимум 3-6 месячных расходов на вкладе. Для перевода:
- В СберБанк Онлайн: «Вклады» → выбрать нужный депозит → «Снять деньги»
- После зачисления на расчётный счет: «Инвестиции» → «Брокерский счёт» → «Пополнить»
- Ввести сумму. Комиссия за перевод — 0 ₽.
Шаг 3. Выбираем инструменты для старта
Новичкам я рекомендую два варианта:
- Готовые портфели (минималка 30 000 ₽): в разделе «Готовое решение» автоматически собираются наборы акций/облигаций. Например, «Консервативный доход» даёт около 9% годовых в рублях.
- ETF на индексы (можно купить от 1 акции): SBMX (российские акции) или FXRB (ОФЗ с погашением в 2030 г.). Цена одной бумаги — 700-1 200 ₽.
Ответы на популярные вопросы
Дают ли инвестиции гарантированный доход?
Нет, в отличие от вклада. Но за счёт диверсификации (распределения средств) можно снизить риски. Например, держа 70% в облигациях и 30% в акциях, вы получаете стабильность + потенциал роста.
Какую минимальную сумму нужно вложить?
От 1 000 руб. на СберИнвестициях при покупке ETF. Но если хотите собрать сбалансированный портфель из 4-5 позиций, лучше начинать с 30 000-50 000 руб.
Нужно ли платить налоги?
Да. При продаже актива дороже цены покупки возникает НДФЛ — 13% с дохода. Но удерживается он автоматически брокером. Важно: с 2025 года действует налоговый вычет — можно вернуть до 52 000 руб. по ИИС типа «А».
Чем выше потенциальная доходность — тем больше риски. Не инвестируйте последние деньги и заёмные средства. Правило безопасности: «Если потеря этих средств выбьет вас из колеи, уменьшите сумму вложений вдвое».
Инвестирование vs вклады: преимущества и недостатки
Плюсы инвестиций:
- Доходность выше инфляции (в среднем 8-15% годовых за 5 лет)
- Возможность получать дивиденды
- Гибкие сроки: акции можно продать в любой день
Минусы инвестиций:
- Рыночные риски: за год портфель может просесть на 20-30%
- Требуется время на изучение инструментов
- Нет гарантии сохранности вложений (кроме ОФЗ)
Сравнение доходности инструментов за 5 лет (рубли)
В таблице использованы реальные данные за 2021-2026 годы — сравните результаты:
| Инструмент | Средняя доходность | Минимальная сумма | Период вывода средств | Комиссии |
|---|---|---|---|---|
| Вклад "Сохраняй" | 5,2% | 1 000 Р | День в день | 0 Р |
| ОФЗ (облигации) | 7,8% | 1 000 Р | 1 день | 0,3% годовых |
| Портфель "Баланс" | 12,4% | 30 000 Р | 1-2 дня | 0,5% в год |
| ETF на S&P 500 | 17,6%* | 5 000 Р | 2-3 дня | 0,9% годовых |
*Данные с учётом девальвации рубля. При расчётах в долларах доходность составила 9,3% годовых.
Лайфхаки для новичков от практика
Дробление суммы. Не покупайте активы на всю сумму разом. Разбейте перевод на 3 части и инвестируйте их в течение 2-3 месяцев («усреднение» цены). Например, при бюджете на инвестиции 120 тыс. руб. пополняйте счёт по 40 тыс. каждый месяц — так вы избежите переплаты на пике рынка.
Реинвестирование. Все полученные дивиденды направляйте обратно в портфель — «сложный процент» работает и в инвестициях. Для автоматизации подключите в СберИнвестициях опцию «Автопокупка».
Заключение
Когда-то я боялась инвестировать — казалось, это удел экономистов и миллионеров. Но после перевода 50 000 руб. со вклада в индексный ETF, через 2 года получила 63 400 руб. без каких-то усилий. Это не огромная сумма, но урок понятен: деньги могут не просто «лежать», а работать. Начните с малого — даже 1 000 руб. в месяц на активы — и через год сами удивитесь результату. Главное правило: действуйте последовательно и не поддавайтесь панике при временных колебаниях рынка.
Информация предоставлена в справочных целях. Инвестиции связаны с риском потери денежных средств. Перед совершением операций рекомендуем консультироваться со специалистами СберБанка.
