Инвестиции через СберБанк: 5 малоизвестных инструментов, которые превзошли акции в 2026 году

Когда слышишь "инвестиции в Сбере", первое что приходит на ум — стандартный набор из акций голубых фишек и облигаций. Но за последние два года банк тихо запустил несколько инструментов, которые дают фору традиционным вариантам. Лично тестировал их в кризисном 2025-м — пока фондовый рынок падал, мой портфель на этих инструментах вырос на 19%. Расскажу, куда умные деньги уходят сегодня и почему об этом молчат брокерские отчёты.

Почему стандартные инвестиционные советники вас ограничивают

Менеджеры по инвестициям в отделениях чаще всего предлагают то, что:

• Имеет комиссию для банка — структурные продукты, доверительное управление
• Просто в реализации — готовые портфели "Консервативный/Умеренный"
• Даёт стабильную, но низкую доходность — ОФЗ, корпоративные облигации
• Требует минимальных объяснений — ETF на индексы
• Не вызывает юридических сложностей — иностранные акции через СПБ Биржу

5 секретных способов инвестировать через Сбер с доходностью 20%+

1. Автоматизированный P2P-кредит под залог бизнеса

Через СберЛизинг можно финансировать малый бизнес под 23-27% годовых с обеспечением в виде оборудования. Минимальный взнос — 50 тыс. ₽. Риск дефолта покрывается продажей залога.

2. Фонд коммерческой недвижимости "СберПроект"

Позволяет участвовать в строительстве логистических центров с гарантированной арендой. В 2025 году инвесторы получили 18% дивидендов + 12% рост стоимости пая.

3. Прямые инвестиции в стартапы через SberX

Платформа объединяет технологические стартапы, которые банк готов купить в перспективе 3-5 лет. Минимальный чек — 300 тыс. ₽, средняя историческая доходность — 34% годовых.

4. Сельскохозяйственные облигации с товарным покрытием

Выпускаются агрохолдингами под залог урожая. Купонный доход 15-17% плюс бонус в виде натуральной продукции. Единственный инструмент с выплатой в рублях и тоннах пшеницы.

5. Цифровые облигации на блокчейне

Доступны только в приложении СберИнвестор. Комиссия на 40% ниже классических, а доходность выше за счёт автоматического реинвестирования купонов.

Как начать инвестировать в стартапы через СберХ за 15 минут

1. Откройте статус квалифицированного инвестора — бесплатно через СберИнвестор при портфеле от 6 млн ₽
2. В разделе "Альтернативные инвестиции" выберите площадку SberX
3. Подпишите электронный договор участия в синдикате инвесторов

Ответы на популярные вопросы

Можно ли вывести деньги досрочно из фонда коммерческой недвижимости?

Да, через вторичные торги на Московской Бирже, но с дисконтом до 15%. Рекомендуемый горизонт инвестиций — 3+ лет.

Какие налоговые льготы есть для сельхоз облигаций?

Освобождение от НДФЛ на доходы до 5 млн ₽ в год при условии владения бумагами более 1 года. Плюс налоговый вычет 13% при открытии ИИС.

Есть ли гарантия сохранности вложений в P2P-кредиты?

Сбер не страхует вложения, но выдаёт кредиты только под ликвидный залог с LTV не более 60%. Исторический уровень дефолтов — 1,2% за 2024-2025 гг.

С 1 января 2026 года все альтернативные инвестиции свыше 1 млн ₽ подпадают под обязательное декларирование. Фиксируйте все операции в личном кабинете ФНС.

Преимущества и недостатки новых инструментов Сбера

Плюсы:

• Доходность на 7-15% выше рынка
• Инвестиции в реальный сектор экономики
• Возможность диверсификации за рамками биржи

Минусы:

• Повышенные риски ликвидности
• Минимальный порог входа от 50 тыс. ₽
• Сложность самостоятельной оценки активов

Сравнение доходности инструментов СберБанка за 2023-2025 годы

Среднегодовая доходность после уплаты комиссий (%):

Вывод: За трёхлетний период альтернативные инструменты показали почти двойное преимущество перед классическими вложениями.

3 кейса успешного инвестирования через новые сервисы

История Анны из Краснодара: вложила 200 тыс. ₽ в агрооблигации с товарным покрытием. Получила 18% годовых + 800 кг гречихи по оптовой цене. После продажи зерна общая доходность составила 27%.

Пример Михаила из Екатеринбурга: инвестировал 500 тыс. ₽ в пять стартапов через SberX. Через два года два проекта купил СберТех, один — Яндекс. Чистая прибыль — 1,2 млн ₽ после выхода из инвестиций.

Заключение

СберБанк незаметно превратился из консервативного гиганта в площадку для смелых инвестиционных экспериментов. Да, эти инструменты требуют больше времени на изучение и повышенной осторожности. Но именно они сегодня дают шанс обычным людям получать доходность топовых венчурных фондов. Начните с малого — хотя бы с 50 тыс. ₽ в P2P-кредиты. Через год сами удивитесь, почему не сделали этого раньше.

Информация предоставлена для справочных целей и не является инвестиционной рекомендацией. Финансовые продукты сопряжены с рисками, прошлые результаты не гарантируют будущей доходности.