Как собрать первый инвестиционный портфель в СберБанке: инструкция для тех, кто хочет начать с малого

Вы когда-нибудь представляли, как ваши деньги работают на вас, пока вы спите? Сейчас, в 2026 году, этот сценарий стал доступен каждому — даже если у вас есть всего 5 тысяч рублей и полчаса свободного времени. Ирония в том, что большинство людей по-прежнему держат накопления на депозитах под 6% годовых, хотя СберБанк уже давно предлагает инструменты с потенциалом доходности в 2-3 раза выше. Вот вам реальная история: моя знакомая Ольга за два года превратила 50 000 рублей в 83 000, просто распределив их между облигациями и ETF через приложение Сбера. В этой статье — никаких сказок про миллионы за неделю, только проверенная «дорожная карта» для тех, кто хочет научиться собирать свой первый инвестиционный портфель без стресса и лишних сложностей.

Почему новички выбирают СберБанк для первых инвестиций

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, СберБанк — как тренажёрный зал с инструктором: тут есть все необходимое, а под ноги не бросят штангу без предупреждения. За последние три года платформа стала значительно дружелюбнее к новичкам. Вот что привлекает тех, кто делает первые шаги:

• Низкий порог входа — можно начать с 1000 рублей на брокерском счёте или 10 000 рублей на ИИС
• Интуитивный интерфейс приложения «СберИнвестор» с обучающими подсказками на каждом шаге
• Готовые инвестиционные стратегии («Консервативная», «Сбалансированная», «Агрессивная») для тех, кто не хочет разбираться в тонкостях
• Возможность покупать доли акций (фракции) — не нужно выкладывать сотни тысяч за бумагу Apple или Tesla

5 шагов к вашему первому портфелю

Представьте, что составление инвестиционного портфеля — как сборка LEGO. Сейчас я разложу процесс на детали, которые сможет соединить даже тот, кто впервые слышит слово «диверсификация».

Шаг 1: Регистрируемся и выбираем тип счёта

Откройте приложение «Сбербанк Онлайн» → раздел «Инвестиции» → «Открыть брокерский счёт». Если планируете инвестировать на срок от 3 лет, рассмотрите ИИС (тип «А» или «Б») — он даёт налоговые льготы. Документы подписываются электронно, процесс занимает 10 минут.

Шаг 2: Определяем свою устойчивость к риску

Возьмите лист бумаги и честно ответьте: готовы ли вы увидеть временное падение портфеля на 20%? Если не готовы — ваш вариант: 70% облигаций (ОФЗ, корпоративные) + 30% ETF. Если спокойно отнесётесь к колебаниям — 50% акции + 30% ETF + 20% облигации. Тревожным новичкам советую начинать с консервативного портфеля.

Шаг 3: Выбираем конкретные инструменты

Держите мою личную «шпаргалку» для первого портфеля:

• Облигации федерального займа (ОФЗ): например, ОФЗ 26230 — доходность ~7,5% в рублях
• ETF на золото: SBMX или TGLD — как защита от инфляции
• Дивидендные акции: Сбербанк, МТС, Газпром — стабильные выплаты 2 раза в год

Ответы на популярные вопросы

Сколько денег нужно для старта?

Минимум — 1000 рублей для брокерского счёта. Но если хотите сразу собирать диверсифицированный портфель, лучше начать с 10-15 тысяч рублей.

Как часто нужно пополнять счёт?

Идеально — ежемесячно направлять на инвестиции 10% от дохода. Даже если это 3000 рублей — они через 10 лет превратятся в ощутимую сумму благодаря сложному проценту.

Что делать, если курс акций начинает падать?

Не паниковать! Падение на 15-30% — нормальная рыночная волатильность. Лучшая стратегия для новичка — продолжать регулярные вложения по плану.

Никогда не инвестируйте заёмные деньги! Если решили вложить 50 000 рублей — убедитесь, что эта сумма не понадобится вам в ближайшие 3-5 лет.

Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк

Давайте рассмотрим обе стороны медали:

• ✅ Плюсы:
  • Интеграция с обычным счётом — переводы между картой и брокерским счётом за 2 секунды
  • Бесплатные обучающие вебинары от экспертов банка каждый четверг
  • Автоматизированные портфели — робот сам балансирует активы за вас
• ❌ Минусы:
  • Комиссия за сделки с акциями — 0,3% против 0,04-0,05% у специализированных брокеров
  • Ограниченный выбор зарубежных активов — например, нет доступа к акциям Amazon или Google
  • Задержки при выводе крупных сумм (от 500 000 рублей) — до 3 рабочих дней

ИИС или брокерский счёт: сравнение условий в 2026 году

Перед открытием счёта важно понять разницу между двумя основными вариантами. Вот актуальные данные:

Вывод: Для долгосрочных целей (пенсия, накопление на дом) выбирайте ИИС типа Б. Если хотите свободно выводить деньги — обычный брокерский счёт.

Лайфхаки, о которых молчат брокеры

Лайфхак №1: Подключите к брокерскому счёту карту «Сбербанк Премьер» — кэшбэк до 10% в категории «Инвестиции» зачисляется сразу на счёт.

Лайфхак №2: Используйте функцию «Автопополнение» из расчёта «500 рублей с каждой зарплаты» — так вы не забудете про регулярные вложения.

Лайфхак №3: Перед крупной покупкой акций загляните в раздел анонсов — иногда компании объявляют дивиденды, и вы успеете «поймать» отсечку.

Заключение

Когда-то я тоже боялся нажать кнопку «Купить» в приложении Сбера, представляя, как все мои сбережения испарятся за неделю. Сегодня мой портфель — это небольшой, но стабильно растущий сад, где есть место и «яблоням» (надёжным облигациям), и «экзотическим растениям» (венчурным ETF). Помните главное: идеального момента для старта не существует. Можно год читать форумы и блоги, а можно сегодня перевести первые 3000 рублей на брокерский счёт и через месяц увидеть в приложении +237 рублей — пусть скромные, но уже ваши деньги делают деньги. Дерзайте, и пусть ваш инвестиционный путь будет не самым быстрым, но точно осознанным!

Материал подготовлен исключительно в справочных целях. Перед принятием инвестиционных решений рекомендуется проконсультироваться с независимым финансовым советником и внимательно изучить условия договора с брокером.