Сберегательный счёт или вклад в Сбере: что выбрать для надёжного дохода?

Вы копите на важную цель — квартиру, машину, отпуск мечты? Или хотите создать финансовую подушку? СберБанк предлагает десятки инструментов, но чаще всего клиенты стоят перед выбором: открыть вклад или завести сберегательный счет. Я сам прошёл через это, сравнивая проценты и условия. Делимся лайфхаками, как не запутаться!

Почему в Сбере выгодно копить деньги

Даже с учётом инфляции грамотные накопления в СберБанке помогают сохранить средства и немного заработать. Вот основные причины доверять этому банку:

• Государственная поддержка — вклады до 1,4 млн рублей застрахованы
• Доступность — открыть продукт можно онлайн за 5 минут через СберБанк Онлайн
• Огромный выбор — 8 видов вкладов и 3 варианта сберегательных счетов на выбор

Сравниваем условия по вкладам и накопительным счетам

Сейчас в Сбере самые «горячие» продукты — это «Сохраняй» (вклад под 7% годовых) и «Сберегательный счёт Premium» (до 4,5%). Вот 5 ключевых отличий, которые повлияют на ваш доход:

• Выплата процентов — по вкладам чаще в конце срока, по счетам — ежемесячно
• Минимальная сумма — от 1 тыс. рублей для счета против 50 тыс. для вклада
• Сроки — вклад открывается на 3-36 месяцев, счёт — бессрочно
• Досрочное снятие — для счетов без штрафов, для вкладов — потеря процентов
• Пополнение — вклад «Пополняй» можно увеличивать, счет — всегда

Как выбрать идеальный инструмент: пошаговая инструкция

Шаг 1: Определите цель. Например, если копите на образование ребёнка через 5 лет — подойдёт долгосрочный вклад «Управляй» (7,15%). Если хотите иметь доступ к деньгам — счёт.

Шаг 2: Сравните доходность. В июле 2024 года:

• Вклад «Сохраняй» — 7% при сумме от 50 тыс. на 1 год
• Счет Standard — 2,5% на остаток
• Счет Premium (от 1 млн) — до 4,5%

Шаг 3: Откройте продукт онлайн. Зайдите в приложение СберБанк Онлайн → раздел «Вклады и счета» → выберите нужный вариант. Для консультации звоните на горячую линию: 900 (для абонентов РФ).

Ответы на популярные вопросы

Какой доход я получу с 500 тысяч рублей?

При вкладе «Сохраняй» (7% годовых) через 12 месяцев вы заработаете 35 000 руб. На счёте Premium (4,5%) — 22 500 руб. Но деньги будут доступны в любой момент.

Могут ли мои деньги «сгореть»?

Нет, если сумма во вкладе не превышает 1,4 млн рублей. Эти средства гарантированы государством. Для счетов страховка тоже работает.

Что выгоднее при изменении ставок ЦБ?

Если Центробанк повысит ставки, проценты по сберегательному счёту автоматически вырастут (это прописано в договоре). По вкладам ставка фиксированная.

Важно: доход от вкладов и счетов облагается НДФЛ (13%), если процент выше ключевой ставки ЦБ на 5 пунктов. В 2024 году налог платят с доходности свыше 12,5% годовых.

Плюсы и минусы вкладов vs сберегательных счетов

Вклады в Сбере:

• + Высокие проценты (до 7,5%)
• + Чёткий срок и прогнозируемый доход
• – Штрафы за досрочное закрытие
• – Минимальная сумма от 50 тыс. руб.

Сберегательные счета:

• + Снятие денег без ограничений
• + Пополнение от 1 тыс. рублей
• – Средняя ставка ниже (максимум 4,5%)
• – Нет «заморозки» — выше риск потратить

Сравнительная таблица: ТОП-3 вклада и счёта СберБанка в 2024 году

Заключение

Выбирая между вкладом и счётом в Сбере, задайте себе два вопроса: «Готов ли я расстаться с деньгами на 1+ год?» и «Уверен ли я, что не потрачу накопления?». Лично я разделил сбережения: часть — на долгосрочный вклад, часть — на счёт для резерва. А вы уже определились? Делитесь в комментариях!