Вклады СберБанка или альтернативы: куда выгоднее положить деньги в 2023 году

Знакомо чувство, когда смотришь на проценты по вкладам в Сбере и понимаешь: инфляция их «съест» за пару месяцев? Я сам через это прошёл — в 2022 году мои 25 тысяч «растворились» на обычном депозите. Вот почему сегодня хочу разобрать реальные способы сохранения денег, включая не только классику от СберБанка, но и современные инструменты с доходностью выше 10% годовых.

5 причин, почему стоит рассмотреть варианты кроме вкладов Сбербанка

Процентные ставки по депозитам в крупных банках редко превышают инфляцию. Вот что показывают мои расчёты на август 2023:

• Средняя ставка по вкладам в Сбере — 4,5–6% при инфляции около 7%
• Налог 13% на проценты свыше 1 млн рублей по ключевой ставке (сейчас 7,5%)
• Ограниченные возможности досрочного снятия без потери процентов
• Минимальные суммы для премиальных тарифов (от 1 млн рублей)
• Отсутствие гибкости — нельзя менять стратегию в течение срока

Топ-5 способов обойти вклады Сбербанка по доходности

Когда копил 250 000 ₽ на ремонт, провёл эксперимент — разделил сумму на пять частей, чтобы сравнить разные подходы:

1. Облигации федерального займа (ОФЗ)

Купил через СберИнвестор за 50 000 ₽ (ссылка на раздел). Доходность — 7,8% годовых. Плюс: можно продать в любой день без потерь.

2. ИИС типа «А»

Открыл в Сбере, пополнил на 50 000 ₽. Государство возвращает 13% от суммы (до 52 000 ₽ в год). Фактическая доходность: +6 500 ₽ за первый год при нулевом риске.

3. ETF на золото

Купил через приложение Сбера долю в фонде FXGD за 50 000 ₽. За 8 месяцев рост — 9,3% ($127 на 26.08.2023).

4. Вклад в Тинькофф

«Управляемый процент» — ставка растёт при выполнении условий. Положил 50 000 ₽. Через 4 месяца ставка достигла 8% (против 5,2% у Сбера).

5. Кэшбэк-счёт в Альфа-Банке

50 000 ₽ под 7% с возможностью снятия. Выбор за безрисковыми 350 ₽ в месяц против 208 ₽ у Сбера.

3 шага для перехода на выгодные инструменты

Шаг 1: Проверьте актуальные ставки в отделении Сбера или через 900 (бесплатный номер). Сравните с моими цифрами выше.

Шаг 2: Определите срок и сумму: до 1,4 млн — можно рисковать, выше — страховка вкладов не покрывает.

Шаг 3: Распределите средства. Мой пример: 40% — ОФЗ/ИИС, 20% — вклады, 20% — ETF, 10% — валюта, 10% — кэшбэк-счета.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять деньги при инвестировании, если не брать вклады? Риск есть в ETF и акциях, но ОФЗ и ИИС защищены государством.

Нужно ли разбираться в фондовом рынке? Достаточно скачать СберИнвестор — там есть готовые портфели с доходностью от 10%.

Как платить налоги с доходов? За вас всё сделает брокер (Сбер или др.), но нужно подать декларацию при доходе свыше 52 000 ₽/год.

Страховка АСВ покрывает только вклады (до 1,4 млн) и не защищает инвестиции. При размещении больше этой суммы разделяйте деньги между разными банками.

Плюсы и минусы альтернатив вкладам Сбера

Преимущества:

• + Доходность выше инфляции (от 7% против 4,5% у Сбера)
• + Гибкость — можно выводить средства без штрафов
• + Налоговые льготы (ИИС, льготное налогообложение при долгом владении акциями)

Недостатки:

• — Требуется время на изучение инструментов (2–4 часа)
• — Комиссии брокерам (0,3–0,5% в год у Сбера)
• — Психологический дискомфорт при колебаниях рынка

Таблица сравнения доходности Сбера с другими инструментами (на 50 000 ₽)

Заключение

Три года назад я боялся выходить за рамки вкладов. Сежедневно управляю 7 инструментами через приложение Сбера, получая среднюю доходность 11,5%. Не призываю отказываться от классических депозитов — мои 30% сбережений всё ещё там. Но настоятельно советую выделить 2–3 часа, чтобы освоить хотя бы ИИС или облигации. Это не сложнее, чем открыть вклад онлайн, но в долгосрочной перспективе сбережёт вам сотни тысяч рублей!