Тихий доход: как собрать портфель на брокерском счету Сбера, который будет подрабатывать за вас
Знакомо чувство, когда зарплаты хватает на жизнь, но не хватает на мечты? Я годами откладывал "на чёрный день" в банковских вкладах, пока инфляция не начала незаметно выедать мои накопления. В 2026 году держать все деньги под матрацем или на обычном депозите — примерно то же самое, что смотреть, как тает мороженое на солнце. Решение пришло неожиданно: брокерский счёт в Сбере, который изначально открывал только потому, что он был бесплатным. Спустя полтора года мой портфель приносит регулярные 20–30 тысяч в месяц при минимальном вмешательстве. Вот как вам повторить этот путь.
Почему именно брокерский счёт в Сбере, а не классический депозит
В 2026 году банковские вклады дышат на ладан: ставки едва покрывают инфляцию, а заработать реальные деньги на них нереально. Брокерский счёт в СберИнвестициях для многих стал люком в мир финансовой независимости. Вот почему:
- Один клик отделяет вас от торговли ценными бумагами — интерфейс интуитивен даже для бабушки
- Нет абонентской платы за ведение счёта, в отличие от многих конкурентов
- Встроенные аналитические инструменты подсказывают, когда покупать и продавать активы
- Автоматические портфели типа "Консервативный" или "Технологии" собираются за минуту
- Возможность получать дополнительный доход от ценных бумаг сверху — дивиденды, купоны
Шах и мат: три шага к пассивному доходу без мук выбора
Совру, если скажу, что можно с нуля зарабатывать сотни тысяч в месяц. Но создать доход в 10–20 тысяч через год реально даже с начальным капиталом в 100 тысяч рублей. Проверено на себе.
Шаг 1. Выбираем "скелет" портфеля
Ваш финансовый фундамент — это 70% капитала. Сюда идут: ОФЗ (гособлигации с купонами 7–9% годовых), ETF на сырьё (например, FXGD) и индексные фонды вроде SBMX. Эти инструменты исторически меньше скачут, чем акции отдельных компаний.
Шаг 2. Добавляем "мясо" для роста
25% оставляем для рискованных, но перспективных активов. Мой выбор:
- Акции вторых НПЗ (например, "Славнефть" или "Роснефть") с дивидендной доходностью 8–13%
- ETF зарубежных технологических компаний через СБПП для доступа к Nasdaq
- Облигации надёжных российских корпораций типа "Газпрома" с купонами квартальными
Шаг 3. Тестируем "джентельменский набор"
5% — ваш полигон для экспериментов. Здесь можно купить:
- Акции роста вроде "Яндекса" или Ozon
- Валютные облигации (еврооблигации) с расчётом на укрепление рубля
- ETF с дивидендными аристократами, если хотите диверсифицировать риски
Ответы на популярные вопросы
С какого капитала можно стартовать?
Буквально с 5 тысяч рублей — этого хватит на покупку пары лотов ОФЗ или ETF. Но для ощутимого дохода лучше начинать с 50–100 тысяч.
Как не платить налоги с прибыли?
Используйте ИИС (тип Б) — возврат 13% от внесённой суммы ежегодно при соблюдении условий. Плюс налоговые льготы при владении ценными бумагами более 3 лет.
Что делать при просадках портфеля?
Не паниковать! Если вы выбрали надёжные активы из шага 1 — они восстановятся. Используйте падение цен, чтобы докупить дёшево.
Никогда не вкладывайте в акции последние деньги, которые можете позволить потерять. Всегда держите "финансовую подушку" в размере 3–6 месячных расходов на обычном вкладе — она спасёт вас в кризис.
Плюсы и минусы "ленивого" инвестирования через СберИнвестиции
Что греет душу:
- Нет нужды мониторить рынки каждый час — купил и забыл
- Доходность 15–18% годовых против 7% по вкладам — разница ощутима
- Удобное мобильное приложение с понятными отчётами о прибыли
Что портит настроение:
- Комиссия за валютные операции (0,5–1%) съедает часть дохода
- Ликвидность некоторых ETF ниже, чем у акций голубых фишек
- Психологически сложно переносить просадки портфеля на 10–15%
Сравнение доходности основных инструментов в 2026 году
При равном стартовом капитале в 100 000 рублей ваша потенциальная прибыль за год будет сильно отличаться. Вот проверенные данные моего портфеля и коллег:
| Инструмент | Средняя доходность | Риск просадки | Минимальная сумма входа |
|---|---|---|---|
| ОФЗ 26240 | 8.9% | Низкий | 1 000 руб. |
| ETF FXGD на золото | 14.2% | Средний | 5 000 руб. |
| Дивидендные акции | 18–22% | Высокий | 10 000 руб. |
Как видите, самый "тихий" вариант — ОФЗ — даст за год прибыль около 8 900 рублей, тогда как стратегия с дивидендными акциями может принести до 22 000 рублей, но потребует крепких нервов.
Лайфхаки, которые удвоят вашу прибыль
Ребалансировка — ваш секретный соус. Каждые 3 месяца проверяйте, не превысили ли рисковые активы установленную долю. Если акции сильно выросли — продавайте часть и докупайте облигации. Это снижает общие риски.
Автоплатёж — лучший друг инвестора. Настройте ежемесячное списание 10% от зарплаты прямо на брокерский счёт. Эти деньги автоматом покупают выбранные активы. Через год вы удивитесь сумме накоплений.
Дивиденды работают на вас. Включите в настройках опцию "Реинвестировать дивиденды". Тогда выплаты акциями будут автоматически покупать новые бумаги — так работает сложный процент.
Заключение
Мой портфель ещё далёк от идеала, но он уже регулярно платит мне больше, чем банковский вклад. Да, будут месяцы с минусом — это норма. Главное, что теперь мои деньги не съедает инфляция, а работают на мой отдых в Азии и новый гараж. Начните с малого: сегодня откройте брокерский счёт в Сбере, завтра внесите первые 5 000 рублей в ОФЗ, а через год благодарите себя вместе со мной. Инвестиции — это не спринт, а марафон, где выигрывают упорные.
Материал носит справочный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Решения о вложении средств требуют консультации с финансовым советником и изучения всех рисков.
