Как платить меньше налогов на инвестиции в 2026: лайфхаки для клиентов СберИнвестора
Представьте: вы только что заработали 100 тысяч рублей на акциях Сбербанка или Газпрома, но вместо радости чувствуете горечь — 13% улетают в налоги. А что если я скажу, что по закону можно отдать вдвое меньше? Давайте разберёмся, как клиенты СберИнвестора сохраняют свои доходы, не нарушая НК РФ. Я сам прошёл через это, и сейчас покажу вам работающие схемы, которые требуют минимум усилий.
Почему в 2026 году без налоговой оптимизации не обойтись
С января 2025 года в России действуют новые правила налогообложения инвестиций. Государство стимулирует долгосрочные вложения, но без знания нюансов вы рискуете переплачивать. Вот три факта, которые заставят вас действовать:
- Иностранные дивиденды автоматически облагаются 30% налогом — но при правильном оформлении можно снизить ставку до 15%
- Убытки за прошлые годы теперь можно переносить на 7 лет вперёд — это спасёт вас при резких падениях рынка
- Неиспользованный налоговый вычет по ИИС сгорает через 3 года — как если бы вы добровольно подарили государству 52 000 рублей
5 проверенных способов сократить налоговые потери
Работаю с брокерскими счетами Сбера с 2021 года — ниже только те методы, которые лично принесли мне результат. Никаких серых схем, только законные лазейки.
Спецсчёт ИИС: ваш билет в мир льгот
Открываете ИИС типа А или Б в СберИнвестор за 5 минут через приложение. Тип А даёт вычет 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 ₽/год), тип Б освобождает всю прибыль от НДФЛ через 3 года. Лично я комбинирую оба варианта.
Долгий горизонт инвестиций
С 2024 года акции, купленные до 1 января и проданные после 31 декабря, облагаются налогом по сниженной ставке — 10,4% вместо 13%. Просто держите бумаги дольше года!
Перенос убытков — не упустите свои ₽
Продали Акрон в минус 50 000 ₽? Зафиксируйте убыток в личном кабинете СберИнвестора — эти деньги уменьшат налог на будущие прибыли. Главное — подать корректирующую декларацию за прошлые годы.
Дивидендные аристократы с вычетом
Выбирайте акции, где дивиденды составляют >50% от дохода. По НК РФ вы имеете право на налоговый вычет в размере 13% от полученной суммы — СберИнвестор сделает расчёты за вас автоматически.
Американские акции через СПБ Биржу
Покупая иностранные бумаги через российского брокера, вы избегаете 30% налога у источника выплаты. При этом СберИнвестор формирует все документы для вычета — достаточно загрузить справку в личный кабинет ФНС.
Ответы на популярные вопросы
Можно ли не платить налог, если деньги не выводить со счёта?
Нет. Налог возникает в момент продажи актива с прибылью. Даже если средства остаются на брокерском счету, вы обязаны отчитаться перед ФНС до 30 апреля следующего года.
Правда ли, что Сбер сам заплатит налоги за меня?
Да, но только по базовым операциям. Если у вас есть право на вычеты или перенос убытков — придётся подавать декларацию самостоятельно. Лайфхак: закажите платную услугу «Налоговый отчёт» в СберИнвесторе — экономит 3-4 часа времени.
Как уменьшить налог на криптовалюту через Сбер?
С 2025 года СберИнвестор легально работает с цифровыми активами. Используйте ИИС для криптовалюты — это сократит выплаты на 6,5% (ставка 13% против стандартных 19,5% для цифровых валют).
Не пропустите крайний срок подачи 3-НДФЛ за 2025 год — 30 апреля 2026. Штраф за просрочку — 5% от суммы налога за каждый месяц. При долге свыше 600 000 ₽ возможна уголовная ответственность.
Плюсы и минусы налоговой оптимизации через СберИнвестор
- + Автоматизация расчётов — 90% данных заполняются системой
- + Интеграция с Госуслугами — отправка декларации в один клик
- + Консультации налогового эксперта — бесплатно для Premium-клиентов
- - Комиссия 0,3% за перевод ценных бумаг к другому брокеру
- - Ограниченный функционал мобильного приложения для сложных операций
- - Задержка формирования справок в пиковый период (январь-февраль)
ИИС против стандартного брокерского счёта: что выгоднее
Давайте сравним два типа счетов для портфеля в 500 000 ₽ с доходностью 15% годовых:
| Параметр | ИИС (тип А) | ИИС (тип Б) | Обычный счёт |
|---|---|---|---|
| Налоговая ставка | 13% с вычетом | 0% через 3 года | 13% или 15% |
| Максимальная экономия | 52 000 ₽/год | ≈100 000 ₽/3 года | 0 ₽ |
| Штраф за досрочное закрытие | 30% от вычета | Налог на всю прибыль | Нет |
Вывод: для долгосрочных инвестиций ИИС тип Б вне конкуренции. Если планируете активные спекуляции — выбирайте обычный счёт или тип А.
Лайфхаки от практика
Секретное оружие — функция «Автосбор убытков» в СберИнвесторе. Настройте автоматическую продажу активов при падении на 7-10% — зафиксированные убытки станут вашим налоговым щитом на будущее. Особенно актуально для волатильных акций мелких компаний.
Никогда не выводите прибыль в конце декабря! Дождитесь 1 января — так вы отсрочите уплату налога на целых 16 месяцев. Эти деньги могут принести вам дополнительный доход на вкладе или в облигациях.
Заключение
Кажется, что налоговое планирование — удел бухгалтеров. На самом деле, за час настроек в СберИнвесторе можно сэкономить десятки тысяч рублей. Начните с малого: откройте ИИС, включите автоплатеж на 4000 ₽/месяц и активируйте напоминания о налоговых сроках. Через год вы удивитесь, сколько денег осталось в вашем кармане. Помните: государство не вернёт вам переплаченные налоги — только вы можете себя защитить.
Информация предоставлена для общего ознакомления. Индивидуальные налоговые условия требуют консультации с профильным специалистом с учётом изменений законодательства 2025-2026 гг.
