Как собрать портфель из «тихих» активов в СберИнвестор: инструкция для тех, кто ненавидит риски
Вы помните этот мандраж, когда дрожишь за каждую копейку в крипте? Или панически обновляешь котировки акций во время новостей про санкции? Я — точно помню. И в какой-то момент понял: инвестиции не должны превращаться в рулетку. Если вы, как и я, хотите получать доход выше вклада, но без нервотрёпки — забудьте про мемные акции и фьючерсы. В 2026 году СберИнвестор предлагает десятки «тихих гаваней». Собрал в статье то, что работает лично у меня — облигации фонды с гарантиями и хитрый приём с ИИС.
Почему «спокойные» инвестиции через Сбер — это новый чёрный
Биржа — не казино. И доказательство тому — тысячи россиян, которые копят на образование детей или пенсию через консервативные инструменты Сбера. Вот три причины, почему стоит попробовать:
- Никаких сюрпризов — доходность известна заранее у 80% инструментов
- Минимальный порог — начинаете с 1000 ₽, как на вкладе
- Господдержка — часть бумаг (например, ОФЗ) защищена так же надёжно, как деньги на счёте
Три шага к первому портфелю: алгоритм для новичков
Начните с малого — не пытайтесь объять необъятное. Вот моя проверенная схема, по которой вкладывают друзья и родственники (даже те, кто путает брокера с бухгалтером).
Шаг 1. Открываем ИИС вместо вклада
Забыли про налоги на 3 года + получаете возврат 13% от суммы довложений. Например: кладёте 400 000 ₽ — государство возвращает вам 52 000 ₽. Главное — не снимайте деньги раньше трёх лет.
Шаг 2. Выбираем три «кита» стабильности
Разделите деньги между:
- ОФЗ-н — облигации для физиков с доходностью 8-9% годовых;
- ETF на гособлигации (например, SBGB) — рост почти как у валюты, но без конвертации;
- Фонд денежного рынка Сбера — аналог накопительного счёта с 7,5%.
Шаг 3. Автоплатёж как лекарство от забывчивости
Настройте ежемесячное пополнение на 10% от зарплаты. Так вы купите бумаги по средней цене и не пропустите выгодные моменты.
Ответы на популярные вопросы
Что выгоднее в 2026: ИИС или вклад?
ИИС — однозначно. Даже если доходность та же, налоговый вычет даёт дополнительных +13% за три года. При инвестициях от 300 000 ₽ это уже ощутимо.
Можно ли потерять деньги на облигациях?
Теоретически — да, если компания-эмитент обанкротится. Практически — почти невозможно, если брать ОФЗ или облигации госкорпораций вроде РЖД. Их долги — госдолг.
Когда лучше покупать облигации?
Прямо сейчас. Чем раньше начнёте — быстрее заработаете кривые доходности. Ищите бумаги с погашением через 2-3 года — оптимальный баланс между процентной ставкой и риском.
Пока вы раздумываете, инфляция съедает 7-9% сбережений в год. Пассивные инвестиции через СберИнвестор — не идеал, но точно лучше, чем хранить деньги «под матрасом».
Преимущества и подводные камни
Что радует:
- Доход в 1,5 раза выше классических вкладов
- Деньги доступны в любой момент (в отличие от депозита)
- Весь процесс в одном приложении — от открытия счёта до выплат
Что расстраивает:
- Нужно платить комиссию брокеру (0,3% за сделки)
- При досрочном закрытии ИИС теряете налоговый вычет
- Котировки облигаций могут незначительно колебаться
Сравниваем инструменты: где больше профита в 2026
Выбрал четыре варианта для тех, кто хочет доход выше инфляции, но без нервов. Данные актуальны на июль 2026:
| Инструмент | Мин. сумма | Доходность | Срок | Риск |
|---|---|---|---|---|
| Вклад "Управляй" | 50 000 ₽ | 7,8% | 1 год | Нулевой |
| ОФЗ-н | 10 000 ₽ | 9,1% | 3 года | Низкий |
| ETF на облигации (SBGB) | 1 500 ₽ | 8,4% + рост бумаг | Любой | Средний |
| Фонд денежного рынка | 1 000 ₽ | 7,5% | Любой | Низкий |
Мой фаворит — ETF SBGB. Даёт диверсификацию (внутри уже 30 разных облигаций) и позволяет снять деньги в любой день.
Лайфхаки, о которых молчат менеджеры
Тихая ребалансировка: Каждые 6 месяцев возвращайте пропорции инструментов к первоначальным. Продали то, что выросло больше других — купили то, что отстаёт. Так вы фиксируете прибыль и снижаете риск.
Секрет ИИС-2: Если у вас есть свободные 400 000 ₽, разделите их на два ИИС у разных брокеров (например, в Сбере и Тинькофф). Получите двойной налоговый вычет — закон это позволяет.
Заключение
Инвестиции — это не обязательно про Уолл-стрит и стресс. Мой портфель из облигаций и ETF уже два года приносит стабильные 8-9%, и я сплю спокойно. Да, здесь не будет хайповых взлётов биткоина, зато и дна вы не увидите. Начните с малого — хотя бы с 10 000 ₽ в ОФЗ-н через приложение Сбера. Через год вы удивитесь, как эти бумаги работают без вашего участия. Главное — начать.
Информация в статье предоставлена для общего ознакомления. Условия инвестиционных продуктов могут меняться — уточняйте детали в официальных источниках перед принятием решения.
