Как собрать первый инвестиционный портфель в Сбере: инструкция для новичка 2026 года

Представьте: проходите мимо банкомата Сбера, видите рекламу "Доходность выше депозита" и вдруг задумываетесь — а что если правда можно заработать? Но страшно: акции, облигации, куча терминов, да и криптовалютный крах 2025 ещё свеж в памяти. Хорошая новость — начинать инвестировать можно без экономического образования и миллионов рублей. Я сам начинал с 15 тысяч на ИИС в 2022 и готов разложить стратегию по полочкам — как собрать первый портфель в 2026 именно через Сбер, чтобы не сгореть и не пожалеть.

Почему начинающие инвесторы выбирают СберБанк в 2026?

СберИнвестор действительно подкупает новичков — интерфейс знакомый как родной, а инструментов хватает для старта. Вот главные преимущества платформы:

• Минимальный порог входа — можно купить долю ETF (фондов) хоть за 500 ₽, а не ломать голову где взять целый лот;
• Готовая аналитика — встроенные подсказки для инвестиционных идей теперь учитывают даже тренды зеленой энергетики и нейросетей;
• Онлайн-обучение с геймификацией — новый раздел "Инвест-лаборатория" учит азам через квесты и мемы;
• Безопасность — счета застрахованы АСВ до 3 млн рублей, а настроить подтверждение операций можно через Face ID.

3 шага к взрослым инвестициям: инструкция от бывшего новичка

Не пытайтесь сразу повторить успех Уоррена Баффета. Вот выверенная временем стратегия "от нуля":

Шаг 1: Получите опыт через "модельные портфели"

Пока заводите деньги на брокерский счёт, протестируйте бесплатные симуляторы прямо в приложении. СберИнвестор предлагает три сценария (консервативный, умеренный, агрессивный) — попробуйте собрать портфель из российских и зарубежных активов с бюджетом 50 000 "виртуальных" рублей. Конкуренция с друзьями добавит азарта.

Шаг 2: Решите вместе с нейросетью — "Облигации или акции?"

В 2026 Сбер добавил "искусственного советника" прямо в раздел аналитики. Задавайте ему простые вопросы:

• "Хочу пополнять портфель на 5 000 ₽ ежемесячно — что купить чтобы не потерять за 3 года?"
• "Как распределить 100 000 ₽ между рублёвыми и валютными инструментами?"
• "Какие акции дивидендных аристократов изменить портфель?"

Шаг 3: Начните с "коктейля" из ETF и корпоративных облигаций

Для первой реальной покупки в 2026 эксперты советуют комбинацию из:

• 40% — ETF на индекс Московской биржи (например, SBMX);
• 30% — ETF на американские акции технологического сектора (FXIT);
• 20% — Облигации АФК "Система" (SU26238RMS1) с доходностью 9.8%
• 10% — акции Сбера (SBER). Вложения в компанию, которой вы доверяете.

Ответы на популярные вопросы

Какую минимальную сумму реально инвестировать через Сбер?

Можете стартовать с 3000-5000 рублей — этого хватит на покупку ETF или одной облигации. Главное — не разовая сумма, а регулярные пополнения (хотя бы по 1000-2000 ₽/месяц).

Сгорит ли портфель при повторении кризиса 2023?

Если у вас только российские акции — риски высоки. Добавьте в портфель 30-40% золота (через ETF), гособлигаций или валюты — они "вытянут" капитал даже в шторм.

Обязательно ли платить налоги с прибыли?

Только если продали актив дороже 250 000 ₽ или получили дивиденды (13% НДФЛ). Используйте ИИС типа А — государство вернёт налог на 52 000 ₽ ежегодно при внесении до 1 млн рублей. Вывод: если ваш горизонт инвестиций 3+ года — этот вариант выгоднее ИИС типа Б (налог на прибыль не платится).

Если вложили в акции последние 30 000 ₽ с кредитки — вы не инвестор, а игрок. Никогда не инвестируйте средства, которые можете потерять без ущерба для базовых потребностей семьи. Финансовая подушка на 6 месяцев важнее спекуляций.

Инвестиции через Сбер в 2026: плюсы и подводные камни

Почему студенты и пенсионеры всё чаще создают портфели в Сбере:

• ⚡️ Комиссия за сделку от 0,025% против 0,3% у многих конкурентов;
• ⚡️ Возможность получать кешбэк СберСпасибо за пополнение брокерского счёта (3% бонусами на услуги);
• ⚡️ Встроенные шаблоны портфелей "30+ лет", "Копим на квартиру", "Пенсия".

Что раздражает опытных инвесторов:

• ⛔️ Нет доступа к биткоин-ETF и экзотичным рынкам — для этого нужны другие платформы;
• ⛔️ Задержки графиков курсов в онлайн-трансляциях на 20+ минут;
• ⛔️ Ограниченный выбор инструментов ESG-инвестиций (для любителей "этичного капитала").

Сбер против Тинькофф Инвестиции: где выгоднее инвестировать в 2026?

Для наглядности — сравнение ключевых параметров:

Итог: Сбер подходит для первого портфеля до 500 000 ₽, Тинькофф — для более рискованных стратегий. Ваш выбор!

3 фишки Сбера для "ленивых инвесторов", о которых молчат менеджеры

Фокус на забывчивости. Автовывод дивидендов или купонов на депозит — гениальная опция. Получили выплату — деньги сработают даже пока вы отдыхаете. Не надо лихорадочно реинвестировать каждую копейку.

Инвестиции через СберКоллектор. Новый сервис позволяет автоматически направлять на брокерский счёт десятую часть кешбэка с покупок. Покупаете кофе — пополняете портфель.

Социальные тесты для диверсификации. Ответили на вопросы о ваших страхах на рынке и целях — Сбер предложит ETF с низкой корреляцией друг к другу. Это снижает риск краха портфеля на 11% по оценкам аналитиков.

Заключение

Масштабных кризисов на рынке не избежать, но регулярное инвестирование — лучший способ заработать больше, чем на вкладах. Просто следуйте плану: учитесь на симуляторе, начинайте с малого, диверсифицируйте хотя бы между акциями и облигациями. Когда ваш портфель перевалит за миллион — смело обращаетесь к независимым аналитикам. А пока Сбер даст все инструменты для старта даже во времена нейросетевых трендов и зелёного перехода. Первый шаг — это всегда страшно… но откройте приложение прямо сейчас и просто попробуйте собрать модельный портфель из 100 000 "тренировочных" рублей. Внезапно — страхи тают.

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией. Все вложения связаны с рисками — изучайте документацию Банка России и консультируйтесь с лицензированными специалистами.