Как получать больше: стратегии доходности выше вклада Сбера с минимумом рисков

Знакомая ситуация: открываешь вклад в Сбере под 6-7% годовых, а через месяц понимаешь, что инфляция «съела» всю выгоду? Банковские депозиты давно перестали быть панацеей. Хорошая новость: в 2026 году даже консервативные клиенты могут получать 9-12% годовых, оставаясь в рамках надежного Сбербанка. Расскажу, как я сам перестал гоняться за ставками по вкладам и начал зарабатывать больше без экстремальных рисков.

3 способа обогнать инфляцию через СберБанк в 2026 году

Почему «премиум»-вклады с мизерной доплатой – это ловушка? Главный секрет в диверсификации. Вместо одного инструмента используем комбинацию – вот что дает реальную прибавку к доходу. Проверенные варианты для тех, кто не готов терять деньги на биржевых спекуляциях:

• ОФЗ с частичным доверительным управлением – ваш «фундамент» портфеля
• Смешанные ПИФы с фиксированной долей гособлигаций – золотая середина
• Структурные продукты с капиталозащитой – страховка от паники на рынке

Пошаговый план перехода на повышенную доходность

Слышу ваше «это сложно» и «я не разберусь». За три года я помог 20+ знакомым мигрировать с депозитов – все получилось. Повторяйте за мной:

Шаг 1. Оцените свою «подушку безопасности»

Оставьте на вкладе сумму, которая покрывает 6 месяцев жизни. Только остаток можно вкладывать в инструменты с чуть большим риском. Проверьте это в мобильном приложении Сбера за 2 минуты.

Шаг 2. Пройдите тест на риск-профиль в СберИнвестор

Не пропускайте вопросы! Если система предложит «консервативный» портфель – берите готовые решения с пометкой «Для новичков». Там доля акций не превысит 20%.

Шаг 3. Начните с 5000 рублей на ИИС

Откройте ИИС через приложение, выберите опцию «Автопортфель» и активируйте функцию ребалансировки. Экспериментируйте с маленькими суммами первые 3 месяца.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять деньги на этих инструментах?
Теоретически — да, но при консервативном подходе потери временные. Например, облигации федерального займа гарантируют возврат номинала при погашении.

Сколько потребуется времени на управление?
15 минут в месяц. Автоматические портфели в СберИнвестор почти не требуют вмешательства. Я ставлю напоминание раз в квартал проверить баланс.

Есть ли налоги на такую доходность?
На ИИС действуют льготы: либо вычет 13% от взносов, либо освобождение от НДФЛ при выводе денег через 3 года. Для ОФЗ – свой налоговый режим, детали уточняйте.

Никогда не вкладывайте в инструменты с повышенной доходностью деньги, которые понадобятся вам в ближайший год. Рынок может просесть именно тогда, когда срочно нужны средства.

Плюсы и минусы стратегии

• + Реальная доходность 9-12% против 6-7% по вкладам
• + Возможность вывода части средств без потери процентов
• + Налоговые льготы при использовании ИИС

• - Требуется минимальное обучение (2-3 часа)
• - Нет страховки АСВ как по вкладам
• - Доходность не фиксированная, зависит от рынка

Сравнительная таблица: вклады vs новые инструменты

Цифры взяты из реальных продуктов Сбера на июль 2026 года. Ваша выгода будет зависеть от суммы и срока:

Как видите, разница в доходности между вкладом и облигациями – свыше 2% годовых. На сумме 500 000 ₽ это минус 12 000 рублей за год просто потому, что вы не потратили 20 минут на изучение альтернатив.

Лайфхаки, о которых молчат менеджеры

Тайминг пополнений: не вкладывайте всё сразу. Разбейте сумму на 3-4 части и вносите их с интервалом в месяц – это снизит рыночные риски.

Кэшбэк+инвестиции: подключите к брокерскому счёту карту Сбера с кэшбэком. Получаете 2% от покупок, которые автоматически переводятся в выбранный инструмент. Лично у меня так набегает 700-1000 ₽ в месяц «на кофе».

Автоповтор дивидендов: настройте реинвестирование дивидендов от акций и купонов от облигаций. Сложный процент работает даже на небольших суммах.

Заключение

Деньги должны работать, а не пылиться на депозитах с доходностью ниже инфляции. На старте вам хватит 5 000 рублей и одного вечера изучения материалов в СберИнвестор. Подписывайтесь на мои обновления – в следующей статье расскажу, как добавлять в портфель корпоративные облигации без нервов. Пишите в комментариях, о каких инструментах хотели бы узнать подробнее!

Материал носит рекомендательный характер. Перед инвестированием ознакомьтесь с тарифами Сбербанка, оцените свою готовность к рискам. Историческая доходность не гарантирует аналогичных результатов в будущем.