Как купить первые облигации через СберБанк: инструкция для тех, кто хочет получать доход выше вклада
Представьте: у вас есть 100 тысяч рублей, которые вы решили не тратить. Классический вариант — вклад в СберБанке под 7% годовых. Но если я скажу, что можно получать до 12% с почти той же надёжностью? Речь о федеральных и корпоративных облигациях, которые теперь доступны каждому через приложение СберБанк Онлайн. В 2026 году это один из самых популярных способов сохранить и приумножить сбережения без сложных схем. Сам три года назад купил первые ОФЗ-н и до сих пор получаю стабильные выплаты. Давайте разберёмся, как это работает сегодня.
Почему облигации через СберБанк — это не страшно
Когда я впервые открыл раздел "Инвестиции" в приложении, почувствовал себя школьником на уроке высшей математики. Но за три года интерфейс стал намного дружелюбнее. Вот что нужно понять перед стартом:
- Доход предсказуем: вы заранее знаете, сколько получите через 1-3 года — в отличие от акций
- Минималка как во вкладах: начать можно с 1 000 рублей (например, ОФЗ-26238)
- Досрочное снятие без потерь: в любой момент можно продать облигации по рыночной цене
- Налоговые льготы: на ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) государство возвращает 13% от внесённой суммы
Покупка за 7 минут: инструкция для чайников
Предположим, вы хотите вложить 50 тысяч рублей в облигации. Вот как это сделать через приложение СберБанка:
Шаг 1: Открываем ИИС
Заходим в раздел "Инвестиции" → "Счета" → "Открыть ИИС". Выбираем тип "А" (налоговый вычет). Понадобится только паспорт – оформление занимает 3 минуты. Подтверждаем заявку СМС-кодом.
Шаг 2: Пополняем счёт
Переводим деньги с текущего счёта на ИИС: "Пополнить" → указываем сумму → подтверждаем платёж. Комиссий нет, средства зачисляются мгновенно.
Шаг 3: Покупаем облигации
В разделе "Рынок облигаций" фильтруем по надёжности (рейтинг ААА) и доходности. Например:
- ОФЗ-26238 – доходность 8.9%
- СберБанк-001Р-05R – 10.2%
- РЖД-строй-1-bob – 11.3%
Нажимаем "Купить", указываем количество лотов, подтверждаем заявку. Готово – вы инвестор!
Ответы на популярные вопросы
1. Что выгоднее: вклад или облигации?
Облигации в среднем дают на 2-5% больше даже с учётом рисков. К примеру, по состоянию на май 2026 года вклады Сбера предлагают до 7.3%, а государственные облигации – 8.9-9.5%.
2. Можно ли потерять все деньги?
При покупке облигаций федерального займа (ОФЗ) риск почти нулевой – это как положить деньги в Сбер, но с повышенной ставкой. С корпоративными бумагами выше 12% годовых стоит быть осторожнее.
3. Как часто поступают выплаты?
Большинство российских облигаций платят купоны 2 раза в год. Например, владельцы ОФЗ-26238 получают 441 рубль за каждый лот каждые 182 дня.
Важно: облигации – не депозит. При досрочной продаже вы можете получить меньше вложенного, если рынок упадёт. Всегда проверяйте текущую цену в приложении перед выходом!
Три главных плюса и подводные камни
Преимущества:
- Доход в 1.5 раза выше стандартных вкладов (+ налоговые льготы)
- Возможность забрать деньги в любой рабочий день без штрафов
- Покупка за 3 клика без визитов в офис
Недостатки:
- Нужно следить за датами выплат и погашения
- При рыночной панике цена может временно снижаться
- Предельная сумма для налогового вычета – 1 млн руб./год
Облигации vs вклады: цифры на реальных примерах (2026 год)
Сравним доходность для вложения 300 000 рублей на 2 года:
| Параметр | Вклад "Управляемый" | ОФЗ-26238 | Сбер-облигации 001Р |
|---|---|---|---|
| Ставка | 7.3% | 8.9% | 10.2% |
| Доход через 2 года | 45 480 ₽ | 56 200 ₽ | 63 600 ₽ |
| Налоговый вычет | Нет | +13% от суммы пополнения | +13% от суммы пополнения |
| Страховка АСВ | 1.4 млн ₽ | Гарантия Минфина | Кредитный рейтинг АА |
Разница очевидна: даже самые консервативные облигации дают на 24% больший доход. А с учётом вычета по ИИС преимущество становится двукратным.
Малоизвестные хитрости для умных инвесторов
"Лестница" из облигаций: купите бумаги с разными сроками погашения – например, на 6, 12 и 18 месяцев. Когда первая партия погасится, вы покупаете новую "ступеньку". Так вы всегда будете иметь подступающие деньги и ловить новые высокие ставки.
Двойная выгода: при открытии ИИС типа "Б" вы не платите налог на полученный доход. Для суммы в 1 млн ₽ это экономия до 65 000 рублей за год! Но будьте внимательны: такой тип счёта выгоден при доходности выше 10%.
Заключение
Когда я покупал первые облигации в 2023 году, сильно переживал. Вдруг что-то пойдёт не так? Но за три года ни одна выплата не задержалась, а доход действительно стабильно выше вкладов. Начните с малого: откройте ИИС на 50 тысяч, выберите ОФЗ со сроком до года. Через полгода получите первый купон – и тогда поймёте, почему люди массово переходят с депозитов на эти инструменты. Просто помните: любой инвестиции нужен контроль. Заглядывайте в приложение раз в месяц, отслеживайте новости эмитентов – и ваши деньги будут работать эффективнее.
Материал подготовлен исключительно в информационных целях. Решения о финансовых вложениях принимайте после консультации с профильным специалистом. Учитывайте изменение рыночных условий и индивидуальные обстоятельства.
