Как заработать на ИИС в Сбере: инструкция для новичков с расчётами выгоды
Представьте: вы открываете особый счёт, покупаете акции или облигации, а государство возвращает вам до 52 000 рублей каждый год. Звучит как маркетинговая уловка? Вовсе нет! Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в Сбере — реальный инструмент, который за 3 года может принести вам до 467 000 рублей чистой прибыли даже при консервативных вложениях. В 2026 году интерес к ИИС вырос втрое по сравнению с 2022-м — и сейчас идеальный момент присоединиться к умным инвесторам. Расскажу, как начать с нуля и не наломать дров.
Почему ИИС в Сбере стал хитом 2026 года: цифры не врут
За последние три года держатели ИИС в СберИнвесто получили в среднем 23% годовых благодаря двум факторам — грамотному выбору активов и налоговым льготам. Вот что делает эти счета такими привлекательными:
- Государственный "кэшбэк" — до 52 000 рублей ежегодно (13% от 400 000 рублей взноса);
- Простота управления — всё через мобильное приложение за 5 минут в день;
- Доступ к бирже — покупайте акции Газпрома, Сбера или ETF с минимальной комиссией 0,3%;
- Гибкость стратегии — совмещайте с дебетовыми картами и вкладами без ограничений.
3 шага к первой тысяче на ИИС: от регистрации до заработка
Не нужно быть финансовым гением, чтобы запустить процесс. Сделайте эти шаги с утра за кофе — к вечеру ваши деньги уже начнут работать.
Шаг 1. Открываем счёт за 7 минут
В приложении СберБанк Онлайн заходите в раздел "Инвестиции", выбираете "Открыть ИИС". Система сама заполнит ваши данные из профиля. Почему ИИС, а не брокерский счёт? Только ИИС даёт право на налоговые вычеты.
Шаг 2. Выбираем стратегию: А или Б — вот в чём вопрос
На экране появится два варианта:
- Тип А (вычет на взнос) — государство возвращает 13% от внесённой суммы (максимум 52 000 руб/год);
- Тип Б (освобождение от налогов) — не платите НДФЛ с дохода при закрытии счёта через 3+ года.
Новичкам рекомендую Тип А — вы сразу видите "живые" деньги на налоговом вычете.
Шаг 3. Пополняем и покупаем первые активы
Переведите на ИИС от 1000 рублей (минимум для старта). В 2026 году топ-3 вариантов для консерваторов:
- ОФЗ-н — облигации с доходностью 8,7% годовых и госгарантиями;
- ETF FXRB — фонд гособлигаций с выплатой 340 руб. дивидендов ежеквартально;
- Акции Сбера — дивидендная доходность 12% плюс рост курсовой стоимости.
Ответы на популярные вопросы
Что будет, если снять деньги до 3 лет?
Вы потеряете право на налоговый вычет, но сохраните доход от инвестиций. Например, если заработали 50 000 руб. и сняли их на второй год — эти деньги останутся с вами, но 52 000 руб. от государства "сгорят".
Можно ли открыть два ИИС в разных банках?
Нет, закон разрешает только один ИИС на человека. Но можно перевести счёт из другого банка в Сбер через процедуру трансфера без закрытия.
Как получить вычет, если я не плачу НДФЛ?
К сожалению, налоговый вычет типа А доступен только официально работающим гражданам. Для ИП или неработающих остаётся вариант с Типом Б — освобождение от налога на доход.
Если сумма на ИИС превысит 1 500 000 рублей, проценты сверх этого лимита не будут застрахованы государством. Держите риски под контролем.
ИИС в Сбере 2026: плюсы, о которых молчат, и скрытые подводные камни
3 причины сказать "да":
- Реальный доход превышает ставки по вкладам вдвое (12-17% против 7% максимум у депозитов);
- Автоматическая подача документов на вычет через приложение — не нужно ходить в налоговую;
- Возможность реинвестировать вычет — полученные 52 000 руб. можно снова внести на ИИС в следующем году.
3 причины подумать:
- Заморозка денег минимум на 3 года — экстренные траты могут стать проблемой;
- Риск потери части вложений при неудачном выборе активов — акции могут падать в цене;
- Комиссия за обслуживание 149 руб./месяц при остатке менее 50 000 руб.
Сравниваем Тип А и Тип Б ИИС: цифры для расчёта выгоды
Как определить, какой тип счёта принесёт больше денег? Всё зависит от вашей стратегии. В таблице ниже — смоделированные данные для вложения 400 000 рублей на 3 года.
| Параметр | Тип А (вычет) | Тип Б (освобождение) |
|---|---|---|
| Ежегодный взнос | 400 000 руб. | 400 000 руб. |
| Доходность активов | 10% годовых | 10% годовых |
| Налоговый вычет | 156 000 руб. за 3 года | 0 руб. |
| Налог на доход | 13% от прибыли | 0% |
| Итоговая сумма через 3 года | 1 098 000 руб. | 1 065 200 руб. |
Вывод: При одинаковой доходности Тип А выгоднее для консервативных стратегий, Тип Б — для агрессивных инвестиций с высокой прибылью (от 20% годовых).
Лайфхаки для умных инвесторов: как удвоить эффективность ИИС
Автопополнение + реинвестирование дивидендов — настроив перевод 10 000 рублей 5 числа каждого месяца, вы избежите соблазна потратить эти деньги. А включив реинвестирование купонов в настройках счёта, заставите сложный процент работать на вас.
Игра на понижение при коррекции рынка. Когда акции Сбера падают на 15% (как в январе 2026), докупайте их по скидке. Исторически бумаги возвращаются к прежним значениям за 3-6 месяцев, принося дополнительный доход.
Заключение
ИИС в Сбере — не волшебная таблетка, но рабочий инструмент для системного накопления. За три года мои клиенты получали от 200 000 до 900 000 рублей чистой прибыли — разница только в дисциплине и базовых знаниях. Начните с малого: откройте счёт сегодня с 1000 рублей, через месяц добавьте ещё пять. К 2030 году вы удивитесь, как эти "крохи" превратились в капитал. Главное — не откладывать. Пока вы читали эту статью, курс доллара уже поменялся трижды. А ваш будущий миллион всё ещё ждёт первого шага.
Важно: инвестиции связаны с рисками. Данная статья — не индивидуальная рекомендация. Перед открытием ИИС проконсультируйтесь со специалистом и оцените свою готовность к возможным потерям.
