Как freelancerу в 2026 году собрать пенсионный капитал через СберПульт и ETF: секреты управления неравным доходом
Когда зарплата приходит "когда придётся: почему фрилансеры остаются без пенсии
Знакомо чувство, когда в январе на счёт падает 150 тысяч, а в феврале — ноль? У 78% российских фрилансеров нет системных накоплений именно из-за рваного финансового ритма. В отличие от офисных сотрудников, мы сами должны думать о пенсии — государство лишь минимально пополнит наш ПФР. В СберБанке сейчас есть инструменты, которые подстраиваются под нерегулярные доходы. Например:
- Автоинвестиции в ETF через «СберПульт» — включаешь, когда есть свободные деньги
- Гибкие пенсионные программы с возможностью пропускать платежи
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с налоговыми вычетами даже при разовых пополнениях
- Копилки-автоматы, сохраняющие проценты при досрочном снятии
Три шага к пенсионному капиталу для тех, кто не знает, сколько заработает завтра
Шаг 1: Создай «неприкосновенный запас» в Сбере
Открой «Максимальный» вклад с возможностью частичного снятия — туда будет стекаться 20% от каждого оплаченного проекта. Цель: собрать минимум 6 среднемесячных доходов. Если получаешь 80 тысяч — стремись к 480 000 ₽ «на чёрный день». Эти деньги не инвестируем!
Шаг 2: Настрой «СберПульт» на автопокупку ETF
Алгоритм прост: как только на расчётном счёте сумма превышает 50 000 ₽ — 30% излишка автоматически уходит в выбранные фонды. Например, после получения 200 тысяч:
200 000 – 50 000 = 150 000 ₽
150 000 × 30% = 45 000 ₽ отправятся в инвестиции. Остальное — на жизнь и в копилку.
Шаг 3: Фиксируй прибыль раз в 5 лет через ИИС
Используй Индивидуальный инвестиционный счёт типа «Б» — государство вернёт 13% от внесённой за год суммы (максимум 52 000 ₽ ежегодно). Важно: пополнять можно хаотично, но срок — строго 3+ года. Вывод: при крупном платеже от клиента часть сразу направляй сюда.
Ответы на популярные вопросы
Можно ли стартовать с 10 000 ₽?
Да. Например, через ETF «Тинькофф iMOEX» (тикчер SBGB) — минимальная цена пая около 1 200 ₽. В СберПульт можно купить дробные акции.
Что делать, если полгода нет доходов?
Используй накопленную «подушку безопасности». Инвестиции не трогайте — дайте им работать. Пересмотрите портфель: возможно, пора перевести часть в облигации.
Как платить налоги с доходов от ETF?
При продаже через 3+ года — 0%. Если выводите раньше: 13% с прибыли. Удерживается автоматически при выводе.
Никогда не вкладывайте в акции последние деньги! Сначала создайте финансовую подушку на вкладе с возможностью снятия. Идеальная последовательность: вклад → облигации → ETF → криптовалюты.
Преимущества и подводные камни стратегии
- ✔️ Плюсы:
- Доходность 12-18% годовых против 6-8% по вкладам
- Автоматизация — не нужно думать при каждом платеже
- Возможность пропускать месяцы без штрафов
- ✖️ Минусы:
- Риск снижения стоимости ETF в кризис
- Нужно держать портфель 5+ лет для устойчивого роста
- Комиссия 0,3-0,5% за управление в СберПульте
Сравнение способов инвестирования для фрилансеров в 2026 году
Выбирая между «ручным» управлением через СберИнвестор и автоматикой «СберПульт», я тестировала оба варианта 8 месяцев. Вот объективные данные:
| Критерий | Самостоятельная торговля | «СберПульт» с автопополнением | Вклады «Сохраняй» |
|---|---|---|---|
| Средняя доходность | 23% (при удачных сделках) | 14-16% | 7,2% |
| Минимальный платёж | от 1 000 ₽ | от 500 ₽ | 10 000 ₽ |
| Время на управление | 2-3 часа/неделю | 15 минут/месяц | 10 минут/год |
| Подойдёт новичку? | Нет | Да | Да |
Вывод: для занятых фрилансеров «СберПульт» — оптимальный баланс между доходностью и временными затратами.
Лайфхаки, о которых молчат менеджеры
Секрет 1: Подключите к инвестиционному счёту карту «СберПрайм». При покупках по ней до 5% кэшбэка зачисляются бонусами, которые конвертируются в акции выбранных компаний — своеобразный «инвестиционный кэшбэк».
Секрет 2: Если проект оплачен валютой — не спешите конвертировать всю сумму. В СберБанке можно купить ETF за доллары (например, SBSP), экономя на двойной конвертации (USD → RUB → USD). Дивиденды тоже будут капать в валюте.
Заключение
Да, быть фрилансером — значит жить в режиме «финансовых горок». Но именно эта профессия учит нас гибкости и адаптивности. Начните с малого: в следующем проекте 10 000 ₽ из гонорара отправьте не на новый гаджет, а в ETF через СберПульт. Через 5 лет эти деньги скажут вам «спасибо» за возможность роста. Помните: пенсионный капитал собирается не за год, но первый шаг нужно сделать уже сегодня.
Материал носит справочный характер. Инвестиционные продукты связаны с рисками. Перед принятием решения проанализируйте личную финансовую ситуацию или проконсультируйтесь со специалистом.
