10 шагов для первого инвестиционного портфеля в Сбере: личный опыт новичка

Представьте: вы откладываете по 5 000₽ в месяц, а они просто лежат на депозите под 5% годовых. Инфляция ""съедает"" ваши сбережения, а фондовый рынок кажется чем-то страшным и сложным. Я сам через это прошел — но за 2 года собрал портфель в Сбере, который приносит мне +23% сверху. И сейчас расскажу, как стартовать с минимальным бюджетом, даже если вы никогда не покупали акции.

Зачем обычному человеку инвестиционный портфель в СберБанке

Раньше я думал, что инвестиции — это для бизнесменов с чемоданами долларов. Оказалось, всё проще:

• Доступность — можно начать с 1000₽ через приложение СберБанк Онлайн
• Диверсификация — вместо одной акции собрать ""корзину"" из разных инструментов
• Пассивный доход — мои дивиденды за 2023 год покрыли годовую подписку на Netflix и Spotify
• Защита от инфляции — за 2 года мой портфель обогнал инфляцию на 12%

5 секретов для уверенного старта в приложении Сбера

Шаг 1: Ищем вдохновение и деньги

Откройте раздел ""Инвестиции"" → ""Готовые портфели"". Там есть варианты типа ""Технологии будущего"" или ""Дивидендные аристократы"". Выберите тот, что вызывает у вас эмоции — так проще не бросить на полпути.

Шаг 2: Пересматриваем бюджет

Начните с суммы, которую не страшно потерять. Я стартовал с 3000₽/месяц — примерно столько тратил на кофе навынос. Отправлять деньги в портфель можно автоматически 25-го числа (когда зарплата уже на счету).

Шаг 3: Подключаем ИИС (особая брокерская площадка)

В приложении за 5 минут откройте ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет). Тип ""А"" даст вам налоговый вычет — государство вернет 13% от внесенных за год сумм (до 52 000₽). Мой возврат за первый год — 15 600₽.

Шаг 4: Собираем ""конструктор""

Лайфхак: разделите деньги на 4 части:

• 30% — ETF на американские акции (например, FXIT)
• 30% — облигации федерального займа (ОФЗ-26240)
• 25% — голубые фишки (Сбер, Газпром, Яндекс)
• 15% — рискованные инструменты (стартапы через ПИФы)

Шаг 5: Настраиваем мониторинг

Установите в телефоне приложения:

• Сбер Инвестиции — основные операции
• Investing.com — отслеживание котировок
• TradingView — анализ графиков

Консультации по телефону Сбера: 900 (круглосуточно). Минимальная сумма покупки ETF — от 159₽ (1 доля FXGD).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Сколько нужно денег для старта?
Ответ: Хватит 3 000 ₽ — например, можно купить 1 акцию Сбера (SBER) + 1 долю ETF на золото (FXGD). Мой первый портфель стоил 2 785₽.

Вопрос: Как не потерять всё?
Ответ: Всегда диверсифицируйте. Когда в 2022 году акции Сбербанка упали на 40%, мои облигации ""спасли"" портфель — убыток составил всего 5%.

Вопрос: Есть ли альтернатива Сбербанку?
Ответ: Да — Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк. Но у Сбера самая низкая комиссия: 0,3% за сделку против 0,6% у конкурентов. При обороте в 100 000₽ экономия — 3000₽ в год.

Никогда не вкладывайте в акции заёмные деньги — особенно кредитные. Я видел случаи, когда люди брали кредит под 15%, а через полгода их портфель терял 30%. Вкладывайте только то, что готовы ""заморозить"" на 3-5 лет.

Почему стоит попробовать — или 3 плюса против 3 недостатков

Плюсы

• Низкий порог входа — не нужен миллион, чтобы стать совладельцем Apple или Tesla
• Все инструменты в одном месте — акции, облигации, валюта, золото
• Экономия на комиссиях — до 50% дешевле, чем у финтех-стартапов

Минусы

• Не страхуется АСВ — если Сбербанк обанкротится (крайне маловероятно), брокерские счета не защищены
• Эмоции — сложно смотреть, когда портфель ""в минусе"" 15% за месяц
• Налоги — придётся заполнить декларацию, если заработали больше 96000₽ за год

Сравнение трёх стратегий инвестирования в Сбере

Заключение

Мой первый портфель в Сбере напоминал лотерейный билет — купил 2 акции Газпрома и молился. Сейчас это система: 17 инструментов от корпоративных облигаций до ETF на технологии. Главное — начать. Даже если ошибётесь с выбором акций (как я в первый месяц), вы получите бесценный опыт. Откройте приложение прямо сейчас и купите хотя бы одну долю ETF — через год скажете себе спасибо.