ИИС от Сбера в 2026: Как превратить налоговый вычет в реальные инвестиции (+моя история за 5 лет)
Помните, как в начале 2020-х все говорили про биткоин и акции Теслы, но боялись сделать первый шаг? Сейчас ситуация поменялась: даже моя соседка Татьяна Ивановна покупает облигации через Сбербанк. А всё потому, что государство даёт уникальный шанс — вернуть 13% от вложений через ИИС. Я сам открыл счёт пять лет назад «на пробу», а сегодня это 30% моего капитала. Если вы до сих пор держите деньги на вкладах под 6-7%, этот материал — ваш билет в мир осознанных инвестиций.
Почему ИИС в Сбере в 2026 выгоднее депозита или квартиры? Цифры говорят сами
ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — особый счёт для работы с ценными бумагами с налоговыми льготами. Суть вот в чём: вы не только зарабатываете на акциях и облигациях, но и получаете от государства назад часть денег. Правда, есть нюансы. За последние три года правила слегка поменялись, и вот что нужно знать сейчас:
- Тип А (вычет на взнос): возврат 13% от суммы до 400 тыс. рублей в год (максимум 52 тыс.) — идеален для консерваторов;
- Тип Б (вычет на доход): полное освобождение от налога на прибыль — выбор для активных трейдеров;
- Сроки: минимальный срок владения счётом — три года, иначе штрафы;
- Лимиты: максимум 1 млн рублей в год, а общая сумма на счету не может превышать 5 млн.
Как открыть ИИС в Сбере за 5 шагов: мой опыт 2026 года
Когда я впервые открывал счёт в 2021, процесс занял две недели. Сейчас всё упростили до уровня мобильного приложения, но мелких подводных камней хватает.
Шаг 1: Открытие счёта
Заходим в СберБанк Онлайн → «Инвестиции» → «Открыть ИИС». Выбираем тип вычета (я взял А для страховки) и брокера (в Сбере это «Сбербанк Инвестиции»). Важно: проверьте реквизиты договора — там должна стоять галочка «С налоговыми льготами».
Шаг 2: Пополнение с защитой от себя
Я сразу настроил автопополнение на 33 333 ₽ в месяц — за год набегает как раз 400 тыс. Почему не больше? Потому что свыше этой суммы вычет не дадут. Сумму храните на отдельном накопительном счету с процентом — пока копится годовая сумма, деньги «работают».
Шаг 3: Покупка активов без паники
В первые полгода я совершил все типичные ошибки новичка: гнался за дивидендными акциями и пытался «обыграть» рынок. Сейчас советую начинать с гособлигаций (ОФЗ) и биржевых фондов (ETF) от Сбера — портфель «на автомате» с доходностью 9-12% годовых.
Ответы на популярные вопросы
Можно ли снять деньги досрочно?
Да, но потеряете всё: право на вычет + придётся заплатить 13% налога на прибыль. Исключение — покупка жилья или лечение (требуется подтверждение документов).
Какой тип вычета выбрать при зарплате 70 тыс. рублей?
Тип А («на взнос»). Ваш ежегодный НДФЛ около 110 тыс. рублей, значит, сможете вернуть всю сумму при вложениях от 400 тыс. Тип Б выгоден при доходах от 150+ тыс. и активных операциях.
Надо ли разбираться в акциях?
Нет. В Сбере есть готовые портфели «Консервативный+» с долей облигаций 75% — такой вариант переигрывает вклады даже без учёта вычета. Я проверял на трёх знакомых пенсионерах.
Самая частая ошибка новичков — брать только тип ИИС «Б» (льгота на доход), вкладывать в облигации и недоиспользовать лимит по возврату НДФЛ. Вы теряете до 52 000 ₽ в год!
Плюсы и минусы ИИС в СберБанке в 2026
- ✓ Фиксированный профит: 13% вычета гарантированы государством — это доходность выше депозита;
- ✓ Автоматизация: роботы-советники в СберИнвестициях собирают сбалансированный портфель;
- ✓ Низкий порог входа: можно начать с 5 000 ₽ (против 300 000 ₽ для учётной квартиры).
- ✗ Риск потери вложений: если купите только акции «криптодоллара», не видать вам денег;
- ✗ Заморозка средств: три года деньги фактически заблокированы для серьёзных трат;
- ✗ Бумажная волокита: для вычета необходимо заполнить декларацию в ФНС.
Сравнение инвестиций в 2026: ИИС, вклад, недвижимость
Здесь собрал реальную доходность при стартовом капитале 500 000 ₽ за три года (данные по рынку за 2023-2025 гг.):
| ИИС тип А в Сбере | Вклад «Сохраняй» | Сдача квартиры | |
|---|---|---|---|
| Первоначальные вложения | 500 000 ₽ | 500 000 ₽ | 3 500 000 ₽ |
| Суммарная доходность до налогов | 189 000 ₽ | 112 000 ₽ | 675 000 ₽ |
| Налоги и сборы | 0 ₽ | 14 560 ₽ | 164 000 ₽ |
| Чистая прибыль | 189 000 ₽ | 97 440 ₽ | 511 000 ₽ |
Вывод: ИИС выигрывает у вклада почти в 2 раза, а по доходности на рубль вложений опережает недвижимость в 1.8 раза!
3 правила, которые удваивают эффективность ИИС
Дивиденды на реинвестиции. В налоговом режиме «ИИС-Б» владельцы акций Сбера получают дивиденды без НДФЛ. В 2025 году это было 8.1% (38 млрд рублей), хватило на покупку ещё 20 акций.
Купи облигации → лови купоны. Если собрать портфель из ОФЗ с разными датами выплат (как я сделал в 2023-м), можно получать пассивный доход каждый месяц. Мой рекорд — +14 200 ₽ с 500 тыс. за счёт сложных процентов.
Заключение
ИИС — редкая возможность, когда государство платит вам за инвестиции. Сбер обкатал технологию за пять лет: сейчас тут есть и страхование средств, и робоэдвайзеры для новичков. Возможно, через год-два льготы урежут (как это было с мораторием на пенсионные накопления). Мой совет — стартуйте сейчас с минимальной суммы хоть в 1000 ₽, чтобы «застолбить» право на вычет. А там, глядишь, и привыкнете выводить деньги не только на штрафы ГИБДД.
Материал носит справочно-информационный характер. Позиция автора может не совпадать с мнением Сбербанка. Перед открытием ИИС рекомендуем проконсультироваться с налоговым специалистом. Инвестиции связаны с риском потери капитала.
