ИИС Сбербанка: Как выбрать между 13% возвратом и освобождением от налогов в 2024

Представьте, что государство готово платить вам минимум 52 000 рублей за то, что вы просто откладываете деньги. Звучит как сказка? А ведь это реальность с ИИС от Сбербанка! Я сам долго разбирался, какую стратегию выбрать — возврат 13% от взносов или полное освобождение от налога на прибыль. Вот собранный опыт, цифры и подводные камни, которые сэкономят вам месяцы проб и ошибок.

Зачем вообще разбираться в типах ИИС: три причины не упустить этот шанс

С 2015 года через ИИС Сбербанка прошло больше 3 млн россиян, но многие до сих пор теряются в нюансах выбора. Между тем эти счета — уникальный инструмент, где даже неискушённый инвестор может:

• Получить до 52 000 рублей ежегодно от государства — даже если ваши инвестиции стоят на месте
• Легально снизить налоговую нагрузку — без серых схем и риска проверок
• Начать с маленьких сумм — минимальный порог входа всего 10 000 рублей

Но есть нюанс — тип льготы нужно выбрать сразу при открытии счёта. И этот выбор определит вашу прибыль на ближайшие 3 года.

13% или свобода от налогов: какую стратегию выбрать в 2024 году

Когда я открывал ИИС в Сбербанке, консультант настойчиво предлагал «проверенный вариант с возвратом 13%». Но это не всегда оптимально. Вот пять рабочих решений:

1. ✅ Вариант для осторожных: возвращаем НДФЛ
   Заработаете 52 000 ₽/год, если официальный доход ≥ 400 000 ₽ (телефон для расчётов: 900-555-55-55). Идеально, если не планируете активную торговлю.
2. 🔥 Ставка на рост: не платим налог с прибыли
   Подойдёт, если готовы вложить 1,5-9 млн ₽. При доходности 15% освобождение даст +225 000 ₽ против 52 000 ₽ при выборе первого типа.
3. ❌ Третьего не дано — смешанных стратегий нет
   Как объяснили мне в СберИнвестор (invest.sber.ru), нельзя получить и вычет, и льготу одновременно.
4. 📌 Тест-драйв за 15 минут
   Шаг 1: Откройте ИИС в приложении СберБанк Онлайн → Инвестиции
   Шаг 2: Выберите ""Возврат НДФЛ"" или ""Освобождение от налога на доход""
   Шаг 3: Пополните счёт минимум 10 000 ₽ в течение года
5. ⏳ Когда переключить стратегию
   После трёх лет можно сменить тип льготы через закрытие и открытие нового счёта — сохраните номер ИИС через службу поддержки 900.

Ответы на популярные вопросы

Что будет, если закрыть ИИС раньше трёх лет?
Потеряете право на льготы и вернёте государству уже полученные вычеты. Но сохраните доход от инвестиций.

Можно ли иметь два ИИС одновременно?
Нет, по закону разрешён только один счет на человека, независимо от брокера.

Как получить вычет, если я ИП на упрощёнке?
К сожалению, ИП на УСН, ЕНВД или патенте не имеют права на вычет 13% — только льгота по освобождению от налога.

Важный предупреждающий лайфхак: подавать заявление на налоговый вычет (тип А) нужно строго до 30 апреля следующего года после пополнения. Если опоздаете — деньги ""сгорят"".

Плюсы и минусы ИИС Сбербанка в 2024 году

• 👍 + Мастерская монетизация вкладов — доходность выше депозитов на 3-7%
• 👍 + Господдержка без риска — возврат НДФЛ гарантирован законом
• 👍 + Резерв на ЧП — можно снять деньги (с потерей льгот)

• 👎 − Долгая привязка — 3 года для льгот + 3 месяца на переоформление
• 👎 − Начинающим сложно — при убытках теряете и взносы, и бонусы
• 👎 − Ограниченная сумма вычета — максимум 52 000 ₋/год при взносе 400 000 ₽

ИИС тип А vs ИИС тип Б: таблица с реальными цифрами

Заключение

Когда я подбивал итоги своего ИИС за 3 года, понял главное: выбор стратегии зависит не от жадности, а от стартовых возможностей. Если готовы рискнуть ради большего дохода — тип Б. Хотите стабильности с гарантией от государства — тип А. Главное — не откладывать открытие счёта, ведь каждый потерянный месяц — это 4 333 ₽ потенциального вычета. А вы уже решили, как заработаете на своём ИИС?